社保好还是商业保险好？

社保好还是商业保险好？

社保和商业保险的关系，不是二选一的关系，应该是相互帮助，互为补充的关系。

这个三分钟短视频，是从商业医疗保险和社保的角度出发讲解，分享给你，希望可以帮你解开疑惑：

你好

社保和商业医疗险两者相辅相成，社保可以给予最基础的保障内容，而只有商业医疗没有社保，商业医疗报销60%-80%

社保作为国家福利，价格便宜，且没有续保担忧，用来作为基础保障是非常有必要的。但是在经济条件允许的情况下，保鱼君建议还可以适当地再购买一份商业医疗险。

因为等你生了大病的时候，你才会发现，社保里的医疗险只能满足基本的生活需求，对于更严重一点的病，它还是会有很多局限性的。

1、范围限制

社保讲究“两定点、三目录”：指定医院、定点药店；药品目录、诊疗目录、医疗服务设施范围和支付标准目录。

只能在指定的医院进行治疗，治疗用药和治疗项目、医疗设备也是有范围要求的。那么有一些针对某类疾病的进口特效药，或者进口医疗设备，则不在社保范围内。它们的治疗效果非常好，但是价格昂贵，对于许多患者来说，也是非常大的负担。

另外，床位费、急救车费、婴儿保温箱费、陪护费、护工费、洗理费、门诊煎药费以及其他特需生活服务费用等等，都是不报销的。

2、报销上限

就算是在指定医院里，只使用社保范围用药和医疗项目，报销金额也是有上限的。本来病人只能按一定比例进行报销，如果超出金额限制了，剩下的医药费还是要自己负担。同时，住院赔付还有天数限制，最多15天。

我爸总共花了7万，其中社保可报部分是3万，有4万的自费（包括药物和手术设备费用）。3万扣除免赔额，再是外地手术，只能报销50%，最后只赔了1万多

保鱼君举一个真实的例子： 保鱼君有个朋友的父亲患病进行手术，总共花费了7万多元，其中社保可报部分是3万多，自费费用将近4万（因使用了效果更好的医疗设备）。在这3万多可报销金额里，因是外地手术，只能报销50%。 最后，一场7万多的手术，社保总共报销金额为1.6万元左右，剩余将近6万的费用是自己承担。

保鱼君小结：社会医疗保险只能保障基础的生活需求，是我们的底线，而一旦发生重大疾病风险，光靠社保是远远不够的。所以，当我们有一定的经济基础了之后，可以根据家庭情况，适当地配置一些商业医疗保险，来为家庭保驾护航。

看下保鱼君对热销医疗险测评分析：

建议配置单独的纯保障产品，比如单独的重疾险，单独的医疗保障，这样相对更加适合

希望可以帮到你

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两者都是必须的，不存在谁好谁坏。都要买。

社保没什么好说的。

商业保险的话，题主已经掉进过【平安福】的坑了。多了解了解保险知识，然后再买吧。不然很容易被业务员再坑的。

谢邀！社保是国家基础保障，应该要上的，举个简单例子，社保里的医疗保障，不受既往病史影响。一直保终身。

缺点：只能报销社保内用药，进口类药物自费，报销比例受限。大额医疗报销鸡肋。

商业医疗险

缺点：受既往病史影响，不保证续保，有断保的可能。

优点：成本低，可保比例高，社保外用药也可报。应对大额医疗效果比社保强。

没有谁好谁不好，是互补不足。

具体内容题主可参考我的博客：

http://blog.sina.cn/dpool/blog/newblog/mblog/controllers/articleapp.php?articleId=db950da90102wxny

社保五大险种
1）医疗保险
2）养老保险
3）生育保险
4）工伤保险
5）失业保险

城市基本医疗保险体系
以北京为例
1）职工医疗保险
2）城镇居民基本医疗保险（城镇、农村老年人；学生儿童、城镇无业居民）

门、急诊保障（职工）
累计报销额度：2万
起付线：1800元
报销比例：社区医疗机构90% & 医院70%
所有药品均必须属于《基本医疗保险药品目录》范围，方可报销


《基本医疗保险药品目录》简称医保三大目录
1）《基本医疗保险药品目录》
2）《诊疗项目目录》
3）《医疗服务设施标准》

住院保障（职工）
大额互助 报销85%，一个年度内累计最高报销数额为40万元
基本医疗保险 按比例报销住院费用，最高报销10万元
基本医疗保险支付比例
起付线：1300（一年内第二次及以后住院650元）

城镇居民医保缴费
以北京为例，
缴费对象：城镇居民医保针对的对象包括城镇无业居民、城镇老年人、学生儿童三类人群。
缴费标准：
1）城镇老人每人每年需缴纳360元。
2）学生儿童每人每年需缴160元。
3）城镇无业居民每人每年缴660元，其中残疾的无业居民每人每年需缴360元。
城镇居民基本医疗保险

医保VS商业健康险
社保是最根本的基础
商保是必要的补充

医保的不足需要商业医疗险

这里推荐产品百万医疗 平安e生保长期医疗

医保的不足需要重大疾病保险
重疾保险
给付型
重点解决收入损失
核心：解决医疗险不管的问题
1）大额医疗费
2）长期不能参加工作
3）长期住院治疗
4）长期进行康复
5）长期被他人照顾
这里如少儿重疾推荐复星联合妈咪宝贝，小编给自家孩子也是配置了此款重疾险。

养老保险
个人账户
个人所有，但个人账户储存额只能用于被保险人养老，不得提前支取（个人和国家均不得提前支取及使用）
缴费比例：在职职工：个人缴纳8%；自由职业8%
统筹基金
社保局按标准统一分配，拨付给退休人员
缴费比例：在职职工，企业缴纳16%；自由职业：12%
养老金计算公式
养老金=基础养老金+个人账户养老金
基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资*（1+本人平均缴费指数）/2*缴费年限*1
本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资*本人平均缴费指数
个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。下限为0.6，上限为3.
个人养老账户=个人养老金账户余额/分摊月数
分摊月数：目前50岁为195、55岁为170、60岁为139
PS:分摊月数随着百岁人生值会越老越大，也就是说会领的钱越来越少。
举例：工资增长与通货膨胀相抵消，工资保持不变。社平工资7000
甲、职员退休，社平薪水7000，按最低要求缴纳社保，25岁工作，60岁退休，看看他的退休金
基础养老金 个人账户养老金
7000+7000*60% *35 + 7000*60%*8%*12*35 =2975
2 100 139

养老替代率问题
养老保险特点
1）养老替代率低
2）强制性
3）互济性
4）覆盖性
5）不确定性
补充养老商业保险
年金保险
是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。
以生存为给付条件，更适合养老金补充。
这里小编推荐中荷今生，还可以月交哦

增额终身寿
是一种新型的低杠杆人寿保险，保险公司在合同中确定每年递增利率，让基本保额或保单现价不断递增；具有回本快、现价高、确定增值等特点，未来通过减保的方式，实现灵活的领取，适合做为养老金、教育金以及财富传承等的理财规划工具。
以死亡为给付条件，具有更好的避税、避债性。

也能解决孤独问题~
这里小编推荐光大永明光明慧选，购买本产品到一定额度，可申请“光大安心养老计划”，享旅居/长居养老服务。

总结：
养老保险与商业健康险

题主，您好，医保是国家出台的一项普惠福利制度，它满足的是最基础的医疗需求，老百姓们有了医保，无论是看病还是买药，很多都可以报销。但医保有一定的报销范围和报销比例的限制，首先就是医保的“起付线”，就是我们平时所说的门槛费，只有超过起付线的医疗费用才能报销，我们一般的门槛费是800元。医保有报销范围也比较狭窄，只能报销医保用药的一部分，很多自费药是不给报销的，而且还有报销上限。所以我们平时像发烧感冒这些小病小痛，可以用医保解决，但是遇到大病，医保就不能够覆盖了，超出的部分全都需要我们资费，这是一笔不小的支出。例如商业保险中的百万医疗险是不限社保范围，也不限病种和治疗手段的，社保报销以后超过免赔额的部分都是可以100%报销，可以说是只要有票就能报销，是社保的一个补充。

经常有人问：“已经缴纳了社保，生病了有医保报销，还需要买商业保险吗？”

我们先来看一个由央视制作的《生活圈》节目中的真实案例：将近100万的医疗费，自费约42万。

李先生的父亲摔倒后颅脑出血，做了一个开颅手术，生病住院治疗7个多月，总花费差不多100万。

由于他的父亲只在社区买了普通的居民社保，没买其他的商业保险，最后报销完还是要自费。

李先生的父亲先是在本地就医，报销比例为60%，后转到北京市就医属于异地就医，报销比例为花费总额x60%x80%，除去社保报销的部分，最后自费部分高达42万！

央视记者通过走访调查发现，关于“有社保了还要买商业保险吗”这一问题，大家各有各的意见。

很多老年人觉得，已经有医保就可以了，也有老人觉得等他老了，有医保和养老金就能抵挡一切了，没必要再去买其他商业保险；

而稍微年轻一点的人觉得有必要买商业保险，但同时也觉得保险会不会很贵，买不起？

我们不难看出，尽管有医疗保险能报销60%，但还是需要商业保险的补充，几十万的医疗费对于一个普通家庭来说，也够呛。

针对上述情况，节目中的有关专家给出了如下建议：建议患者购买一份百万级医疗保险。

第一个理由是最高报销额度比较高，可达百万，第二个是不限社保目录用药，第三个是报销比例较高，商业医疗保险的报销规定是医疗费用扣除从社保中报销再扣除免赔额，其余的部分全部赔偿。

比如在上述例子中，老人如果配备了百万医疗保险，在扣除社保报销的部分剩余的42万中，保险可理赔41万，也就是说，自费部分仅需1万元，这样一来就可以极大地减轻家庭的经济负担。

所以即使有社保，也需要配置商业保险，不能高枕无忧。


毕竟社保并非神通广大，它只是一份基本生活保障，平时看病可以报销，可以节约很大一笔支出，但同时很大局限性。

社保中的医疗保险，一般可报销70%，但这70%的医疗费，限于扣除起付线标准后，而且在社保规定用药和规定项目内，许多检查费、专家诊疗、高新尖诊疗技术，社保都是不报的。

如果生小病还好说，社保能报销，如果生个大病，很多费用也不在报销范围内，那社保作用也不大，未必能解决我们的医疗费用需求。

而很多社保不能报销的费用，商保可以，是社保很好的补充，商业医疗保险配合医保，基本上不用为高昂的医疗费用所担心了。

其中百万医疗险就切中了我们“看病难、看病贵”的痛点，以非常低的成本就可以转移我们承受不了的医疗费用的风险。

具体来说，购买百万医疗险也有几点是需要关注的，比如保障责任、免赔额、保证续保条件。

1、保障责任

常见的百万医疗险分为住院医疗险和门诊医疗险，医疗保险金和重大责任保险金。

保障内容当然是越全面越好，除了住院治疗费用，是不是也包含重要的特定门诊，是不是外购药，有没有重疾医疗垫付服务等。

我们还可以特别关注是否有质子重离子保险金，以及其他的增值服务，比如绿色通道，医疗垫付、家庭护理之类的。

2、免赔额


百万医疗险一般会有1万的免赔额，意思就是我们的医疗费用只有达到这 1万免赔额标准，后面的费用才能报销，所以我们在投保时要选择免赔额比较低的，这样能报销更多的费用。

我们在挑选百万医疗险时，可以看相关条款中对免赔额度的描述，有些产品在免额设置中可能有相关免赔额递减，和家人共享免额等。

3、续保条件

百万医疗险是短期产品，我们需要关注它的续保条件。

现在市面上，医疗险一般都是一年的短期产品，如果保险人在保障期限届满后，身体条件达不到要求，有可能会被拒保。

所以我们在选择百万医疗险时，首先看续保条件，尽量选择无须审核，无需健康告知的产品，同时还要注意保险公司因为被保险人健康告知而重新设置费率计算的问题。

4、社保限制和免责条款

最后一点还是和我们前文说的一样，百万医疗险既然是社保的重要补充，当然是不限社保，免责条款越少越好。

但是很多保险条款中都会有相关设置：超出免赔额部分，没有参加社保的只能报销60%，有社保的可以报销100%，相比之下肯定是有社保报销更好了。

回到最初的问题，“有社保你还需要买保险吗？”其实我们根据自身需求和经济条件来选择，在经济条件允许的情况下，建议大家至少购买一份保险。

重疾险、医疗险能让减轻我们面临大病时的经济负担；意外险能保护我们抵御难以预料的不幸；养老年金险能让我们的晚年生活过得体面……


我们都不能保证自己一辈子不生病，社保+商保，保障更全面，也会让人更有安全感。

我不是从事保险行业的，我看了你的情况。我作为一个普通人。社保和商业保险其实都应该买的。但是最应该买医保，商业保险买的真不合理。保费高，保额低。商业保险多数就是一个消费型的。医保买够25年，终身都报销。商业的医疗险都是一年期的，今年你生病了住院了，明年是否能买到都不一定。我想你买保险的时候一定被忽悠了。

社保+补充医疗商业保险（百万医疗之类的很便宜）+意外（很便宜）+一个重疾，楼主这个15万平安福买亏了不要紧，这个额度是不大够的，建议根据经济实力买个其他性价比高的重疾补充一下

我做了那么多年的保险咨询，隔三差五就会遇到客户问：

我买了社保要不要买商保？
我买了商保要不要买社保？
社保好还是商保好？
社保跟商保有什么区别？
......

其实会出现这些疑问，原因无非这两个：

• 不了解社保的作用
• 不了解社保与商保的关系

刚好，我以前也回答过这些问题，需要的可以点链接：

我们继续来看，题主产生的主要疑问是：

商业医疗险只能用30年，担心30年后没有商保可保了。现在因为不知道社保好还是商保好，所以在纠结要不要中断商保买社保，希望大家给点意见。

我这里先说答案：

社保跟商保各有优缺点，是互为补充关系，没要孰好孰坏一说。两者都要买，形成社保作基础，商保作补充的保险组合才行。

下面针对题主的疑问，我来展开讲一下：

• 社保能够提供哪些保障（社保的作用）
• 社保有哪些不足需要商保进行补充（社保与商保的关系）

本文结构大致如下：

PS:码字不易，点个在看鸭！！！

社保那些无可替代的作用

社保包含“五险”：

养老险，医疗险，生育险，工伤险，失业险

由于社保五险与住房公积金的详细作用，有多少“收益”等内容占篇幅很大，而且与本次回答无关，我把它整理成了一篇文章放在下面，里面介绍得非常详细，如果你想对社保知识来一次大扫盲的话，我建议你看看：

现在我们来看看，社保有哪些很硬核的功能：

买房落户、买车上牌

在很多一二线城市里，如果想要买房买车，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。

获得终身保障的医保

医保最迷人的地方就在于，只要就我们在退休前缴纳满25年，那么就可以享受终身的医保保障。

可带病投保、无条件续保且没有等待期

当月交了医疗保险，次月就能用；生病之后也可投保；无条件续保。

只要你敢交钱，国家就敢保，甭管身体情况怎么样，把你保到老。

商保保费更便宜

很多商保在投保时都有规定：如果投保人本身有社保保障的话，那么保费会便宜很多。

报销生小孩产生的各种费用，并提供产假与产假工资

免费提供工伤保障

总之

这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障。

也都是商保只能补充无法替代的部分。

社保与商保如何互为补充

前面给大家说了一些社保所具有的商保无可替代的功能与作用。

而社保之所以具有这些作用，是因为社保是国家给予公民的一种社会福利，能够为公民提供最基础的保障。

简而言之，社保就是为了保障全社会公民都“有病敢治，有钱养老”而存在的，因此它才有着“人人皆可参保，人人皆可享受”的特点。

但同样的，社保作为一种社会全民福利，它只能保证人人都“有白粥喝”，无法给予公民更加强力的保障，在遇到一些意外、重大疾病，身故等情况下，社保是很乏力的。

比如：

养老险对中途身故无能为力

养老险的性价比跟回报率是非常高没错，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。

如果最后缴纳不足15年或者中途身故了，养老险就只能把你曾经缴纳过的所有养老金连本带利（利息一般为年化8%）取出来。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，靠着那点

老金的本金与利息根本就是杯水车薪。

医疗险对重疾中症效果乏力

医疗险最大的不足在于它受到医保三目录、起付线、封顶线以及报销比例的限制。 这意味着：

如果住院治病花的钱超过封顶线的话，超过的部分不能报销；
只有在起付线跟封顶线的范围内才能按比例报销（不同城市不同医院报销比例不一样）；
如果用的药、诊疗项目。服务不在医保规定范围内，不能报销；
不在定点医院、定点药店就医买药的，不报销；
异地就医的，报销额度等还会有限制。

这么一趟限制下来，一趟合理治疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病能够报销的部分往往只有60%~70%，万一遇到了动辄几十上百万的疾病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，报销的比例只会更低，报销的钱更少

也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。

工伤险只赔付工伤

工伤险工伤险，因工受伤才能赔偿的险。

如果我们不是因工而受伤的呢？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？如果我们因工伤而身故呢？

如果真到了这种时候，工伤险能不能赔另说，就算能赔，因为我们身故而造成的债务责任，抚养责任、经济责任无人承担的情况，工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。

而商保正好相反，

商保在基础保障上很匮乏，比如百万医疗险具有1万的免赔额，重疾险只有遇到合同上规定的重疾中症轻症时才能触发理赔，在大部分时候我们遇到的都是几百几千就能治好的病，这种时候医疗险重疾险根本一点用也没有。

但是商保保障力度很强劲，它能够有效弥补社保效力不足的身故、重疾、意外事故等情况。

寿险补充养老险

寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，给予你一笔能帮你一次性还清债务并支撑家庭照常运转三到五年的费用。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。

商业医疗险与重疾险补充医疗险

商业百万医疗险，虽然有着续保困难；老了之后参保条件严格等缺点，但它同样有着：

• 报销范围全面（只有极少数最先进的特效药与诊疗项目不能报销）；
• 保费低（一年只要一两百）；
• 报销额度高（高达五六百万）

的优点。

它能够对我们医保报销后，剩余的部分进行二次报销，当我们遇到动辄百八十万的重疾时，百万医疗险真的相当强力。

因此我们在医保的基础上，才更需要添置百万医疗险来加强对抗疾病的风险。

此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。

治病期间不能工作导致的经济损失，治病之后疗伤需要花费的钱，车贷房贷的债务责任等等，这些疾病外的钱，医保都是不管的。

而重疾险属于给付制，确诊即赔。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。

如果我们或我们的家人得了重疾、中症，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们安心治病养病。

意外险补充工伤险

意外险可以保证被保险人在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的时候，给予一笔保险金。

简而言之就是，工伤险能赔付的工伤，意外险能陪，工伤险不能赔付的意外，意外险也能赔。

所以我们才需要在工伤险之外，再上一层意外险，来兜住我们。

此外

对于年入百万的中产阶级而言，商业养老年金险能够帮助他们在退休后获得更多的退休金。

母婴险可以承担新生儿患有先天性疾病或意外身故的风险，对生育险进行补充。

等等。

总之

社保跟商保没有哪个好一说，如果题主想获得全面保障的话，一定要先参保社保，再合理配置商保（划重点，一定要合理配置）。

由于题主说自己正在创业，我不知道题主是已经有了自己的公司还是仍然是个个体户。

公司与个体户能够缴纳的社保是不一样的，如果想要了解个体户怎么缴纳社保，能够缴纳哪些社保

以及社保断缴后该如何转移、自缴、补缴、续缴的，可以看看下面这篇文章，我在里面写的很详细：

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问题是社保好还是商业保险好，如果买的是合适的商业保险，二者是互补的，就跟问爸爸好还是妈妈好一样。

但是如果你说的是社保好，还是平安福好，肯定社保啊。

社保，是我们重要的保障，是国家法定福利，也是人生的兜底防线。所有的人都适合社保。

本文将会用最简单、最通俗的语言和你聊五险一金；

耐心花10分钟看完，你的职业生涯会终生受益。

一、五险一金是什么？要交多少钱？

五险是社保，包括：

养老、医疗、生育、工伤、失业保险。

一金，是住房公积金；不属于社保，但常合称为“五险一金”。

这些保障福利，除了你每个月要缴费，公司更要交大头费用。

我以深圳某公司、月工资税前10000做例子，缴费比例是这样的：

公积金缴费比例为5%-12%，这里以10%为例。

深圳工伤保险不同行业会有不同缴费标准，
医疗保险划分为三档，这里以最常见的二档为例。

如果月工资税前一万，公司总共缴纳的社保比例是26.41%，共计2641元；

个人缴费比例是18.5%，共计1850元。

这时可能一些朋友有意见了：

我税前工资1万，但社保只交了几百啊？哪有你说的这么高。

这是因为，社保缴纳比例不一定是按照实际工资缴的，每个城市都有自己的社保缴纳基数。

缴纳基数来自于本市上年职工月平均工资，

一般来说，缴纳基数最低是上年月平工资的60%，

最高是月平均工资的300%，深圳今年缴费基数为5585-27927之间。

举个例子：假如本市上年职工月平均工资是3000，那最低缴费基数就是3000×60%=1800元，
最高缴费基数是3000×300%=9000元；

如果你的工资是1500元，那就按照最低缴纳基数1800交社保；
如果你的工资是一万，那就按照最高缴纳基数9000交社保。

不过大部分公司都是按最低标准来交，比如深圳某公司，员工税前工资1万，

但是按最低基数5585元来交社保，一个月个人只交一千左右。

了解每个月要交五险一金多少费用后，接下来，

我们在逐步解读这五险一金，究竟有什么用！

二、医疗保险

在五险当中，对我们作用最大，使用频率最高的当属医疗保险。

医保，分为两大类：

居民医保：主要是没有工作单位的人群参加，交一年就保一年

职工医保：主要是上班族缴纳，绝多数地区都是每个月都要缴纳；
交够一定年限后（如25年），退休后就可以免费享受

相对来说，职工医保缴费更多，报销福利自然会更好。

职工医保通常会有个人账户，每个月我们自己缴纳的钱就会进入此账户。

平时，去药店买药；或者，医疗费用没有超过免赔额时，都是用刷个人账户的钱。

所以一些朋友会有怨气，觉得都是用自己钱，哪有什么报销；

其实是你们运气好啊，不需要医保出手；

遇上门诊大额花费、大病住院时，医保的作用才会真正体现出来。

医保不是所有费用都能报的，只有在三大报销目录的费用才能报销：

1、药品目录
在医院开的药，只有在药品目录内才可以报销。

可以报销的药品，有两大类：

甲类药：临床治疗必需的，使用广泛、疗效好，由国家统一制定，可以100%报销

乙类药：可供临床治疗选择使用，疗效好，价格稍高；只能报销部分费用

除此之外，还有丙类药品，不在报销目录内，需要自己承担全部费用。

2、诊疗项目
主要包括治疗费、检查费、手术费等，按照一定的比例报销费用。

但需要注意的是，很多常见的诊疗项目；

如挂号费、出诊费、义眼、义肢等器材、美容增高、健康体检等费用是不能报销的。

可以简单理解，如果不是必要的诊疗费用，是一切从简的。

3、服务设施
主要就是普通病房的床位费，而高端病房、特需病房的不会报。

除此之外，护工费、膳食费、急救车费等生活服务也是不能报销的。

由于有报销目录的存在，每个人的治疗方式、项目也各不相同；

所以最后的报销比例可以相差很大。

医保作为普及全民的福利，保证了人人“有病能医”的最基本尊严。

但医保只能保证每个人都分到一碗粥，还只是白粥，勉强吃饱；

要想吃海鲜粥，鲍参翅肚是不可能的。

至于居民医保和职工医保的差别，

具体报销比例、报销限额等问题，推荐阅读：

二、养老保险

在五险中，支出费用最多的肯定是养老保险。

和医保一样，养老保险也会分为 居民养老 和 职工养老 。

以北京为例：

可以看到，两者的缴费有明显的区别。

职工养老：和自己的工资挂钩，个人和公司缴纳一定的比例，发工资的时候直接扣掉。

居民养老：不挂钩工资，在 1000-9000元 的范围内，任意选择一个金额，每年交钱就可以。

因为职工养老还有公司帮忙交钱，缴纳的总额往往比居民养老多；

所以最后领钱时，职工养老也会领更多。

养老保险只要累计交满15年，退休后就有资格领取养老金！

但只有交得越多，以后你才会领得越多。

比方说同样的缴费，人家交25年，你交15年；

以后人家的退休金基本会是你的两倍。

养老保险的计算方式很复杂，不再赘述了，推荐阅读：

三、生育保险

在很多地方，生育保险费用都是全额由公司承担。

有了这笔生育保险，女性同胞会有两大项福利；

生育医疗费：主要报销从怀孕到生产全过程的费用，
比如产前检查、分娩产生的医疗费，部分城市还能报销节育费。

生育津贴：休产假时，公司给你发的产假工资。

如果是男性同胞的生育保险，部分地区也可以给没有工作的太太使用。

以北京、上海、广州为例，报销费用如下：

那生育津贴能有多少呢？具体计算公式如下：

上年度单位人均缴费工资 ÷ 30（天）× 产假天数

产假天数：根据顺产、难产、流产等情况，
对应的产假天数都不一样，而且不同地区也会略有差异。

上年度单位人均缴费工资：跟公司的工资水平、经营情况有关，不同公司也不一样。

我们再来看看，北上广的生育津贴：

我以北京的王女士为例：

王女士所在单位的上年度人均缴费工资为 9000 元，如果是顺产，产假有 128 天。

如果王女士 的个人工资 ≤ 9000 元，那她能领到的生育津贴为：

9000 ÷ 30 x 128 = 38400 元

但如果 王女士 的工资 ＞ 9000 元，则按她的实际工资来发放。

另外，广州如果符合计划生育；

能额外再享受 80 天产假，但这 80 天是不能领取生育津贴的。

生育保险更加具体的分析，推荐阅读：

四、工伤保险

工伤保险只要参保，就能获得保障，也是一项不错的福利。

如果工作期间（包括上下班途中），由于意外伤害或者职业病等原因，

暂时或者永久丧失劳动能力，甚至死亡，都能通过工伤保险获得补偿。

不过职业病是有一定要求的：

在工作中，因接触粉尘、放射性物质和其他有毒、有害物质等因素，
而引起的疾病才算职业病，比如常见的尘肺病、放射病。

而像平时我们开玩笑说的“电脑眼”、“鼠标手”、“颈椎病”等，这些都不算真正的职业病。

一旦员工不幸因工受伤，工伤保险会有发放原工资、报销医疗费、生活护理费、一次性伤残补助金等保障。

五、失业保险

失业保险虽然每个月都要交费，但是我们用到的机会是非常少的。

因为享受其福利的要求比较严格，需要满足以下 3 个条件：

失业前已缴纳失业保险一年
不是因为个人原因而失业
已办理失业登记，目前正在找工作

如果你是主动离职的，这项福利就别想了；

而且领取失业救济金过程中，还要不断参加再就业培训。

以深圳为例，每个月领取的失业救济金是当地最低工资的90%；

但不能一直领取下去的：

• 1 年≤ 缴费时间 ＜2 年：可领 3 个月失业金
• 2 年≤ 缴费时间 ＜3 年：可领 6 个月失业金
• 3 年≤ 缴费时间 ＜4 年：可领 9 个月失业金
• ……
• 缴满 10 年以上：可领 24 个月失业金

除了失业救济金外，

很多地区失业保险还会有免费缴纳医保、丧葬补助金、抚恤金等福利。

更具体地分析，推荐阅读：

六、住房公积金

公积金不属于社保，但是一项重要的福利。

每个月，个人和公司各交一半，进入我们的公积金账户。

有了这笔公积金，可以有如下用途：

用途虽多，但我们最看重的；

当然是买房时，用公积金去贷款。

假如你贷款100万，分30年还；

相比于商业贷款，公积金贷款可以帮你省下48万利息，省出一辆宝马5系。

是的，公积金就是这么有用。

绝对干货，强烈推荐阅读：

以上就是我对“五险一金”的核心总结，

认真看完后，相信你已经搞懂了五险一金。

其实国家的法定福利就那么几样，但很多人却还是不会算这笔账。

对于我们普通人来说，了解“五险一金”的知识，维护自己的合法权益，才是最实际的正事。

社保虽然是国家的福利政策，但是每个地方都会有自己的实施标准和做法。

各位朋友有疑问之处，应该多多咨询社保局。

因为这是我们的合法权益，理应重视。

如果回答对你有用，记得给我点个赞哦。

我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货！

还有什么疑问，欢迎关注 深蓝保机构号；

给我留言或私信，我会尽我所能一一为你解答。

医疗险的最基础品种，就是社保里的医保

医保，是中国公民特有的福利，可以说是我们，不占白不占的福利！

医保账户组成

个人账户：在职人员在缴费的时候，从工资里扣除一部分，纳入医保个人账户

统筹账户：单位给在职员工缴费了一部分，纳入统筹账户

医保分类

城镇职工基本医疗保险（职工医保）：上班族缴纳的就是职工医保，由个人缴纳一部分，公司缴纳一部分、城乡居民基本医疗保险

居民医保：老人、孩子、自由职业者，缴纳的是居民医保

新型农村合作医疗（新农合）：农村居民参保的就是新农合。未来新农合将陆续与居民医保合并，农村居民也将直接缴纳居民医保。

医保最好的几个优点

1.不限年龄，不管你年纪多大；2.不限身体体况，即使身体异常很多3.不限你的职业；4.保证续保；

以上4点，社保都可以让你有保障，这一点商业险做不到，这可以说是社保最大的优点

但是医保有很大不足

1. 目录2 .定点

比如：

1、医院开的不在《基本医疗保险药品目录》中的药，是自费的，也就是所谓的自费药；

2、特需病房的服务不在《基本医疗保险服务设施目录》中，就属于自费服务。

3、在不属于医保定点医院和定点药店买药，也是自费的。

在药品目录内，还区分为甲、乙、丙三类药品。问题就出在乙类和丙类药物上

另外还要总结一下有6种情况，医保是不能用的

怎么规避医保的不足？

以上情况我们都可以用一种险种解决就是商业医疗险。

商业医疗险也分为三档，各自作用和用途不一样

• 百万医疗险，主要作用就是解决住院大部分花销，通常有5千-1万免赔额度，本人产品库里有产品也可以做到0免赔额
  
• 中端医疗险，除了解决看病费用问题，还可以享受一个便捷的医疗资源和环境
  
• 高端医疗险，可以带你入住私立医院，甚至资源升级到大中华区和全球

中高端医疗险可以简单理解为除了解决生病花销端，还可以为你锁定医疗资源+就医环境

以后我们会有专门的文章去解析不同医疗险的功用

在这里本人先送给大家一个普通人的基础医疗自由组合套餐

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我是明亚保险经纪人 卢婧怡， 公众号《鹦鹉话险》作者

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