中国十大保险公司的排名具体情况及各自优点是什么？
145 个回答
⭐给你知识的靠垫，帮你撑腰~
别说中国十大保险公司排名
美国十大保险公司排名
亚洲十大保险公司排名
保险君都能帮你找到权威机构的专业数据。
▌温馨提示：
保险公司，被划分为寿险公司、非寿险公司（主要指财险公司）
所以在排名时，寿险公司、非寿险公司的排名是分开的。
在此，不包括再保险公司。
01 | 中国大陆寿险公司排名榜单：前50名
02 | 中国大陆非寿险公司排名榜单：前50名
03 | 亚洲寿险公司排名榜单：前50名
（涵盖我国港澳台地区的保险公司）
04 | 亚洲非寿险公司排名榜单：前50名
（涵盖我国港澳台地区的保险公司）
▌如上数据摘自:
美国加州大学(CSUF)《亚洲保险竞争力排名研究报告》中保险公司排名。
05 | 我国大陆寿险保险公司收益率排名榜单：前10名
▌2011年到2018年，8年的平均实际收益率，排名前10的寿险保险公司为：
▌8年数据健全的寿险保险公司有54家
如下是54家保险公司具体的排名和收益率情况：
▌如上数据摘自：
1. 农银人寿总精算师-王晴先生提供的保险公司投资收益率统计数据
2.《数说保险报告》第3期-中国保险投资2002-2018年
06 | 美国寿险公司排名榜单：前25名
如上数据摘自：
1.券商中国
2.美国保险监督官协会(NAIC)
⭐⭐⭐ 最后温馨提示：
保险产品性价比，和保险公司，同等重要。
保险是商品，有优品，也有次品，千万不能只看保险公司的排名去购买 某保险产品。
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保险公司的排名有很多种，比如很多人觉得友邦肯定是前十的大公司，拉完数据发现基本排不上。
而且保费排名每年都在变，我们拿反映保险公司运营最直观的数据来看：原保费收入。
2017年全国保费前十是这样的：
国寿、平安排名第一
安邦人寿排名第三
其余公司除了华夏和富德生命以外，对保险熟悉的人，应该都有听说过。
但到了2018年，情况稍有不同，排名变化不小：
国寿和平安的股份占比进一步增加，国寿市场占有量突破20%；
安邦人寿因为万能险被保监会监管，保费收入大打折扣（2017年收入以短期险收入为主），迭出前20，市场占用从7.28%缩水到0.75%。
其他公司名词变动不大，天安人寿进入前十，也是继华夏之后，业务增长非常猛个公司。
这几家公司有什么特点？
- 国寿的业务遍布全国各大、中、小城市，就算是在偏远小城，除了中国邮政，就能找到的就是中国人寿了，保费规模是一点一点起来的，基础扎实。
- 平安的业务跟国寿稍有不同，业务主力在一二线城市，而且代理人数量确实是多，保费规模也较大。
- 安邦人寿在2017年主要靠万能险等短期险收入维持，但134号文件之后万能险收入断崖，安邦保费收入缩水明显，不过现在在银行等地方还能看到中期的万能险。
- 太保、太平洋保险、新华这三家公司，业务发展比较稳定，主要发力点在代理人，模式和平安国寿相近；
- 华夏从2015年开始通过产品开始发力，之后大规模发展代理人模式，发展比较给力；2018年进入前十的天安人寿也有这个影子；
- 人保在财险上一直做得非常好，同时也努力在寿险上有突破，近几年一直在跟不同的平台合作，不过相对来说排名没有变化；
- 富德生命人寿，确实没有太了解。
无论哪家公司的产品，具体到个人、家庭的配置，还是得落实到具体的保障和保险公司能够给到的支持上，最重要的还是和家庭需求匹配。
一句话点评前N大保险（集团）公司（不分财寿）：
- 国寿：定海针国企
- 人保：江湖大哥
- 平安：就是深圳
- 太平洋：不甘心、拼命拱
- 新华：纠结
- 太平：不服气的央企
- 泰康：左顾右盼见缝插针
- 阳光：平安2.0
- 华夏：得减肥了
- 友邦：咖啡要喝手磨的
以上，是总结一帮行业老炮儿们的观点，很有画面感。不代表好坏。
建议交代一下这个问题的目的或者背景，且聚焦于某个领域。
是要写论文，做研究，还是买保险、找工作？不同的目的，回答的方向、素材、分析角度就不一样。
“十大”可以有多种维度：市占率/营收十大、财/寿险十大、注册资本金十大、品牌价值十大、利润十大、人员/网点十大、客户/保单数十大、总/净资产十大、市/估值十大、赔付十大、偿付能力十大、风险十大......
如果题主能聚焦一些，你获得的回答质量会更高一些。如果说想“全要”，肯定不会得到答案，因为要做这事儿，是个至少“万”数量级的专业评估分析。得到的都是零碎、低质量的，或者像“XX保”带有某种利益导向的答非所问，或者是罗列数字没有分析和观点的复制粘贴......
前方高能预警，
很多人会拿保险公司的三项指标作为判断一家保险公司大与小的标准，
分别是：保费收入、注册资金、偿付能力
针对这三项，我用笨方法一家家保险公司统计，得出一下资料；
01.各保险公司保费收入
最近，银保监公布了2018年度91家人身保险公司的原保费收入，从前保险市场只有“老五家”，在当时粥多僧少的历史环境下，凭借先发制人沉淀了一大批原始客户；
而如今的保险市场并没有朝着垄断的方向走，相反走向百花齐放的局面，不少锐意进取的保险公司凭借产品差异化和特色服务在保险市场取得了一席之地。
02.各保险公司的注册资金
因为一些保险集团是分为：人寿保险公司、财产保险公司、健康保险公司、养老保险公司，这里只整理人身保险公司注册资金，财产保险公司则不做数据整理。
从表格中的注册资金可以知道：很多没听过的保险公司并不能称为“小公司”。
你听过的保险公司可能只是广告做得比较多，广告做得多并不能判断公司的大与小，广告做得多并不能判断产品的好与坏。
03.偿付能力排名
根据最新2019年第一季度各保司公布的偿付能力报告，我帮大家整理了83家人身保险公司的偿付能力排名：
Q：偿付能力是否越高越好？
A：并不是
首先，偿付能力与保司成立时间有关。从偿付能力的排名可以看到，前五名都是一些名不见经传的保险公司，偿付能力都超过1000%，但这些公司的保费收入少得可怜；原因在于这些保司成立时间不长，都刚刚完成注资，新单量极少，所以偿付率高到离谱。
第二，偿付能力与产品性价比有关。通常锐意新晋的保险公司，为了能从老牌劲旅（国寿、平安、太保、太平、新华、泰康）手中抢夺市场，它们会推出「更优势的产品」，通俗来讲就是保费更低、保障更多的「高性价比」产品，以此来扩大市场占有率，获得更多的保费收入，得到更多的客户。而每一张保单对于保司来讲都属于负债，产品性价比越高负债越多，所以高性价比的产品结构会直接降低保司的偿付能力。
第三，偿付能力与公司发展阶段有关。初创的保司因为市场占有率低，偿付能力高；为了扩大市场份额，保司以高性价比产品来打天下，导致偿付能力降低，有时会逼近监管红线；随着一家保司的市场份额越来越大，客户越来越多，经营策略也转入防守阶段，这时，高性价比产品的比例会越来越少，以维持保司的合理利润以及长久健康的发展，最终偿付能力走向稳定。
综上所述，偿付能力是一个变动值，也并非越高越好。一方面，高偿付能力某种层面意味着该家保司的产品性价比较低；另一方面，市场占有率稳定的保司偿付能力也较为稳定，而那些具有野心、魄力、进取的保司会牺牲一段时期的偿付能力来换取市场；
04.股东背景
前面列举了判断保险公司大与小的其中三项重要因素：【保费收入】、【注册资金】、【偿付能力】，有些细心的小伙伴会发现，中资险企无论在保费收入还是注册资金的方面上，平均都比中外合资险企要好，是否说明中资险企比较大，中外合资险企比较小？
当然不是。
中资险企一般产品都比较强势，发展比较快，虽然表面上看起来比中外合资险企要大，但实际上中资险企的股东不少都是民营企业，他们本身并没有保险管理的经验，而且控股股东容易发生变化，这些股东到底是想靠保险公司来赚快钱还是真的想立足于保险行业长久发展很难说。
相反，中外合资险企的中方股东一般是国企，国企稳定性毋庸置疑；外方股东一般是有长久历史的外国保险公司，有着丰富成熟的保险管理经验；中外合资险企虽然产品没有那么强势，但服务品质更好一些，关键是他们真心长期立足保险行业来做经营的，加上外国人的性格相对慢热一些，所以导致中外合资险企发展速度上稍逊于中资险企。
保险行业的竞争越来越充分，各家保险公司在激烈竞争中会打造差异化优势，所以“前十大”的评判维度也会越来越多，从不同维度来梳理下，一家之言，权当讨论素材吧。
一、中国十大保险公司排名
1、进入世界500强的11家中国保险公司
要说对公司的综合评价，还是《财富》的世界500强排名比较权威。入选2021年《财富》世界500强的中国保险机构共有11家。其中，中再是再保险，主要跟保险公司做生意，咱老百姓接触不到。
分别为中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、友邦保险、泰康保险、中国太平、国泰金融控股、富邦金融控股、新华人寿和中国再保险集团。
除了这些以中国保险公司身份入围世界500强的保险公司，中国还有一部分保险公司是国外的世界500强保险公司在华的合资公司——比如，或是中国其他行业世界500强公司的子公司，如下：
这些世界500强名单里的保险公司，都是最伟大的公司之一，全世界大部分的保险业务都是他们来做的，给全球很多公司、个人提供了财产、人身保障。
2、保费规模前十大
大部分时候我们所说的“前十大”其实是按保费规模来看的。有人说寿险领域中国人寿一家独大，其实也没那么独大，老二平安的差距并不大，老二老三加起来比老大还要多些。
北京保险学会副会长王绪瑾教授在我写的《保险应该这样买》的推荐序中这样说：“保险市场已经从寡头垄断型向垄断竞争型转变”。
这是好事儿，市场竞争越激烈，我们老百姓越受益——保障力度、性价比、服务都会越来越好。
3、偿付能力前十大
偿付能力是衡量保险公司“赔付能力”的指标，偿付能力充足率=实际资本/最低资本，按照监管要求，这个数值不能低于100%。保险公司每个季度都要向监管报告偿付能力情况。
保险公司从大的类别上看，分为人身险和财产险公司。我们老百姓投保，主要是人身险，特别是寿险公司。2020年偿付能力充足率排名前10的寿险公司如下图，其中并没有国寿、平安、泰康这些大公司。
其实看偿付能力前十大的保险公司并没有太大意义，因为偿付能力充足率并不是越高越好，大部分保险公司会把这个数值维持在120%-200%，以在监管风险评级考核中获得高分，同时又保证资金运用到位。
我们保险行业目前执行的偿二代监管体系中对最低资本的要求，已经是非常审慎的，高于120%的保险公司偿债能力都很稳妥。我们买保险时选择偿付能力充足率达标的公司即可。
4、经营历史前十大
我国成立时间最久的保险公司，是中国太平，前身是成立于1929年的太平水火保险。
建国后成立的第一家保险公司是中国人民保险，成立于1949年10月20日；1999年中国人民保险公司分拆为现在的人保、国寿、中再三家保险公司。
成立最早的民营保险公司是中国平安，借着改革开放的东风，从深圳发展起来，形成全国性的大型民营保险集团。
进入中国最早的外资公司是友邦保险，1992年进入中国，自称是“回到”上海（友邦保险的前身史带保险成立于上海，后在抗战期间迁回美国）。同时友邦将代理人制度引入了中国，开启了中国保险营销的新时代。
中国的保险行业发展历史比较短，世界发达国家的老牌保险公司一般都经营了两三百年。这些公司经历了多次理赔高峰，积累了更多经验，在很多方面都是国内保险公司学习的对象。
其中有些世界性老牌保险公司，在中国加入WTO、放开保险行业时，进入中国，和国内大型企业集团合资设立保险公司，把他们先进的保险服务模式、理念都带到了中国。比如：
毛主席说“老百姓是最讲实惠的”，站在消费者角度，只有当保险公司的排名或名气能给我们带来实惠时，才愿意为它买单，否则不就成了韭菜？
二、各家保险公司服务上的优点
1、经营网络
国寿和平安这两家的分支机构、经营网点是全国最多的，他们是中国人最熟悉的保险公司，也为全国保险市场的发展做出了最大贡献。如果不是这么多平铺到全国各地的网点，可能很多三四线甚至农村地区的老百姓都享受不到保险服务。
和银行网点一样，随着互联网的普及，实体网点多的优势被削弱了。网络销售保险、网上办理理赔等服务方式，让老百姓有了更多选择。
2、增值服务
现在大部分保险公司都针对重疾提供绿色通道服务，帮助被保险人安排专家号、住院床位、专家手术。其中友邦人寿的绿通服务虽然2020年才推出，但是写进重疾险合同，非常靠谱。
中英人寿的绿通服务不仅针对重疾，日常小病也可以用。长期险保费超过1万元，每年有3次日常帮助挂专家号的服务，有1次陪诊服务，这在其他公司是给年交几十万保费的客户提供的VIP服务。
同方全球人寿、工银安盛人寿有“重疾先赔”服务，针对50万保额以下的客户，在出院之前就把重疾理赔金先行赔付给客户了。这在其他公司，都是需要出院后，有了住院病历才能理赔的。
大部分保司的重疾绿通都是免费的，但平安的每年要收199元费用，不太合适。
3、核保服务
第一，预核保服务。
很多人担心投保时被保险公司拒保、延期，会留下记录，对以后投保产生不良影响。有些保司推出预核保服务，在投保之前先把体检和病历资料发给保险公司，由核保老师给出核保结论参考，对结论满意再投保。
比如中英人寿、中意人寿、同方全球、利安人寿……这些公司都有预核保服务。
明亚保险经纪开发的“核保前置”系统对接了15家保险公司，类似招投标系统，可以同时向几家保险公司申请预核保。
第二，核保复议服务。
有些客户有结节、肥胖等问题，导致投保重疾险时被除外、加费。如果以后体重恢复正常了，被加的费还能取消吗？对不起，大部分公司都不行。但也有几家公司可以。
比如中意人寿、同方全球人寿、瑞泰人寿等，如果后面减肥成功，体重正常了，是可以再次申请核保，取消加费的。
比如中意人寿这个案例：
客户于2020年5月投保50万保额重疾险，因有肺微小结节、甲状腺结节，除外甲状腺癌、肺癌承保。
2021年8月24日，客户最新的体检报告中已经没有了肺结节，递交体检报告复议成功，公司审核后，将肺部恶性肿瘤(包括原位癌）纳入保障范围。
4、养老社区服务
人口老龄化形势越辣越严峻，做养老社区的保险公司也多起来了。从泰康人寿的一枝独秀，到现在数十家保险公司各有优势。
泰康人寿的泰康之家、中国人寿的国寿嘉园、太平人寿的梧桐人家、新华人寿的新华家园、恒大人寿的恒大养生谷、复星保德信的星堡、光大永明人寿的光大养老、阳光人寿的颐康之家、大家保险的首厚大家，都已经开业入住。
对接养老社区的保险产品也越来越丰富，从过去需要在“对接养老社区”和“高性价比”两者中二选一，到现在可以二者兼顾。
三、各家公司产品的优点
其实我们买保险，首先应该关注的并不是保险公司，而是保险合同。再大的保险公司也不是慈善机构，不会因为我们是客户就什么都管。只有合同里白纸黑字写的，才是我们有保障的权益。
1、重疾险
从保障力度来看，排在一线的是中意人寿、中英人寿、工银安盛人寿的重疾险产品，重疾不分组、多次赔付，并且不限制“同一疾病原因导致的两种重疾只赔1次”。
在医学技术快速进步、很多重疾都能治愈或长期带病生存的背景下，不分组多次赔付的重疾险有更强的保障力度。
而中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、泰康人寿、友邦人寿的重疾险，多为只赔付1次重疾的产品，或是分组多次赔付的产品，缺乏对第二次重疾的保障，或是赔付条件较为严苛。
从保费性价比来看，排在一线的是信泰人寿、昆仑健康、百年人寿、复星联合、国富人寿等这些主做线上渠道的民营保险公司，保障力度可能不是最优，但保费较低，通过筛选身体条件较好的人群、减少服务成本等方式，降低保费。
如果对服务有要求，同时又希望兼顾保障责任和性价比，那么中意人寿、中英人寿、工银安盛人寿、同方全球人寿等合资品牌更有优势。
中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、友邦人寿等的重疾险保费一般偏高，更适合，对保费不敏感、但对品牌知名度极为敏感的人群。
2、年金险
先看养老金保险，作为对老年阶段现金流的保障，我们应该特别关注养老金的确定性。而泰康人寿、友邦人寿都主打分红型产品，选择时不应过度关注分红。
同样保费投入，退休后领取的养老金越多，养老金保险的保障力度越强。排在一线的是光大永明、中荷人寿、横琴人寿、复星保德信等。
再看教育金保险，作为对孩子教育权的保障，教育金的利益确定性要求也是非常高的。
平安、中国人寿目前的年金保险都是5年快返型产品，需要依托附加的万能账户来对接孩子的高等教育费用，而万能账户的结算利率受到市场利率下行影响，选择时应主要关注保证结算利率。
同样保费投入，孩子上大学时能领取的教育金越多，教育金保险的保障力度越强。排在一线的是恒安标准、信美相互、天安人寿的教育金产品，信泰人寿、横琴人寿、爱心人寿的增额寿用来做教育金也很有优势，并且更灵活。
3、医疗险
先看普通医疗险（百万医疗险），大部分都是短期险，交一年保一年，监管不允许“保证续保”，所以购买时应选择保费盘子大、客户数量多的保险公司，盘子越大的公司，产品稳定性越好。国寿、平安、泰康，这几家的医疗险都值得选择。
特别是平安e生保百万医疗险有6年、20年保证续保的版本，如果身体条件允许，买这种更踏实。
再看高端医疗险，保险公司的服务能力是重点考察因素。只看国内，Bupa、MSH、安盛、招商信诺、友邦、平安的医疗网络和服务响应水平都很好。如果要链接全球医疗资源，Bupa、MSH、安盛、信诺这几家在全世界范围内经营的公司会有更好的协调能力。
从产品性价比来看，复星联合的高端医疗险保费偏低，但服务水平确实不如上面几家公司。
你看，不同类型的保险，有优势的公司是不一样的，没有哪家公司是全能型选手。所以如果要做家庭保障的全面规划，只找一家保险公司看是不够的。
尹娜
出版著作《保险应该这样买》
中国人民大学本硕
金融从业12年
MDRT、TOT 顶尖保险顾问
- The End -
不知道大家有没有发现，咱们中国人买东西都讲究品牌，买衣服、鞋子、包包、手机...都喜欢挑牌子货。
就连买个保险也要追求“牌子货”，就要追求一个“高档”。
关于保险公司的选择，每个人的立场都不一样，但是大多数网友都站在大保险公司的阵营，认为大保险公司口碑更好、服务好、理赔快、网点多。
真相真的是这样吗？
这篇文章将带大家从里到外扒开各大保险公司的真面目，可能会颠覆大家对保险公司的认知，重新定义买保险的注重点。
将近两个星期的数据收集、整理，包括各大小保司的官方数据、产品对比、避坑指南，就是为了大家在买保险的时候既能选对保险公司，又能买到合适的产品。
废话不多说，下面我们直接进入主题：
全文目录如下：
一、保险公司保费规模年度榜单
二、年保险公司安全度年度榜单
三、保险公司理赔年度榜单
四、保险公司投诉年度榜单
五、保险公司常见的误区
六、大小保险最新重疾险测评
七、写在最后
我们买保险的时候对于保险公司的顾虑无非就是担心：
规模-买保险选大保险公司还是小保险公司？
安全-保险公司会不会倒闭？
时效-理赔快不快，服务好不好？
保障-所买产品的性价比高不高？
本文就带大家深入了解相关的原则，彻底抛开对于选保险公司的顾虑。
背景，根据中国保险监督管理委员会的公开信息显示：
截至 2021年1月28日，我国保险机构（总公司）共有239 家。
保险集团12家，保险控股公司1家，财产险公司86 家。
人身险公司93家，其它类型保险公司47家 。
具有专业保险公司牌照的互联网巨头有阿里/蚂蚁集团、腾讯、京东和滴滴4家。
其中香港就有150多家保险公司，所以内地的保险公司数量还要打折一半。
而且很多大保险公司旗下还有很多子公司，各持牌照。
比如中国平安旗下有：平安人寿、平安健康险、平安养老和平安财险四家子公司。
照这样算内地的保险公司也只有120家左右。
其中，含括大家常听到的中国平安、中国人寿、太平洋等大品牌保险公司，也有很多大家比较少听到的“小保险公司”。
在这样的背景下，众多保险公司的安全性、理赔指标、投诉指标情况怎么样？
再看下文，逐个分析：
一、保险公司保费规模年度榜单
保费收入是衡量一家保险公司规模的重要指标。
我整理了2021年前50家寿险公司保费收入，并从高到低做了排名：
看完不禁感叹，保险公司是真的有钱，继安邦和华夏倒下后，老七家又整整齐齐地坐在了前排，保费突破千亿元！
前50名当中，有很多我们比较陌生的“小”保险公司，比如：招商仁和、中宏人寿、中融人寿等，但是保费规模都在百亿以上。
所以我们常说的“小保险公司”其实并不小，大小只是相对的。
当然，保险保费收入并不是我们作为消费者应该关注的重点，而是保险公司股东。
普通人更加应该关心的是赔得快不快，服务好不好，产品性价比。
那是不是大保险公司都兼备理赔快、服务好、产品性价比高等优势呢？
接着分析：
二、保险公司安全度年度榜单
保险公司的成立门槛都是很高的，最低注册资本要求为2个亿。
全国性的保险公司最低注册资本为5个亿，而且必须是实交货币资本。
资本实力、股东背景、从业经验、业务构成等都要达标。
也就是说，能够开业的保险公司，实力都不容小觑。
衡量一个保险公司是否合格，主要根据以下指标判断：
如果符合指标范围，那么这家保险公司就是合格的，高于或低于都存在运营风险。
其中最重要的衡量指标就是保险公司的偿付能力。
目前银保监会要求保险公司每个季度都要披露其偿付能力。
如果偿付能力不足，监管会责令股东增资、暂停开设新的分支机构、暂停发行新保单、暂停销售占用资本较大的产品等业务。
什么是偿付能力？简单来说，就是保险公司偿还债务的能力，如果保险公司遇到极端理赔，自有净资产就足以应对风险。
一个合格的保险公司，需要同时满足以下3个标准：
综合偿付能力充足率≥100%
核心偿付能力充足率≥50%
风险综合评级≥B级
我整理了2021年度58家人身险公司和24家财险公司的风险综合评级以及风险偿付能力充足率：
大部分保险公司的偿付能力都是达标的，只有风险评级为C的几家保险公司需要留意。
但绝大部分保险公司的偿付能力都是合格的。
在遇到极端理赔风险的时候，也能够有足够的资金去面对。
偿付能力充足率是保险公司自身利益和消费者利益之间的平衡，太高或者太低都不好。
太高说明保险公司开展业务时间不长，或者对于资金的运营能力较差；太低说明保险公司的投资能力、风险管理能力出现危机。
不过大家也不用太担心，偿付能力是一个动态的值，每一个季度都可能发生变化。
而且银保监管也会一直帮我们紧紧盯着，只要运行不当就会及时介入。
所以，大家实在没有必要为虚无缥缈的东西烦恼纠结。
三、保险公司理赔年度榜单
买保险，理赔是大家最关心的问题之一，毕竟钱已经交给保险公司了，万一将来出了事，能不能顺利得到理赔，这才是关键所在。
为此我整理了近60家保险公司在2021年度的理赔情况，包括理赔金额、理赔时效性、获赔率：
经过对比，我们可以看到，无论是大保险公司还是小保险公司，获赔率都在96%以上，也就是说每100个理赔案件中只有4个是没有获得赔付的。
像华夏保险、三峡人寿、同方全球等保险公司的获赔率超过99%，而且各保险公司的理赔时效最多不超过两天。
由此看来，不管知名度大小，理赔时效和理赔率都在合格范围内。
换个角度思考，保险公司作为盈利组织，主要的目的就是为了盈利，而口碑是影响盈利的重要因素，理赔的时效性和赔付率都是会影响口碑的，所以无故拒赔肯定另有其因。
实际上大部分的拒赔，要么就是投保人没有了解产品的保障性质盲目投保；要么就是没有做好健康告知，隐瞒既往病史，不符合赔付标准导致拒赔。
所有的赔付标准都是按照合同来的，并且受监管和法律保护，所以大家要明白，赔不赔不是保险公司说了算，而是合同条款说了算，如果符合规范，肯定会赔。
与其纠结大小公司理赔差别问题，还不如在购买保险前，仔仔细细对比后产品和条款。
四、保险公司投诉年度榜单
买保险喜欢偏向于大品牌保险公司的人，一定是觉得保险公司靠谱，而且不容易纠纷。
但是事实并非如此，纠纷并不会因为你是大品牌而减少。
保险是一个长期使用的特殊商品，关系到人身健康和寿命保障。
所以服务体检同样重要，我们在选择高性价比的同时，也要留意保险公司的口碑，而理赔投诉量就是衡量一家保险公司口碑的重要因素。
据统计2021年全年中国银保监会及其派出机构共接收并转送涉及保险公司的保险消费投诉163192件。
涉及人身险公司的共97094件，占比59.5%；涉及财产险公司的66098件，占比40.5%。
从投诉涉及公司来看，2021年全年，平安人寿和人保财险分列投诉量第一。
大家敢相信，像平安、人保这些大公司的投诉量居然名列前茅？
真是因为大公司，销售人员多、保单销售量多、客户群体广，投诉量自然上升。
而消费者总体投诉量最多的就是销售纠纷和理赔纠纷：
1、销售纠纷：
由于各大保险公司的销售人员众多，业务水平参差不齐，很多业务员招聘门槛极低，而且只需要培训两三天就可以直接上岗了，所以误导销售的案例所处可见，销售纠纷在所难免。
2、理赔纠纷：
导致理赔纠纷的因素有很多，包括销售人员业务水平不高。
自身都看不懂产品条款，直接给消费者推销产品，误导销售引发纠纷；
消费者自身原因，没有做好健康告知，买保险不看条款，患病理赔了保险公司追查既往病史，不给予赔付从而导致理赔纠纷，其中后者占比不低。
在这里奉劝各位，买保险，如果身体有异常，不确定哪些情况要告知，哪些不用告知，可以随时找我。
我整理了不同常见疾病能够顺利投保的产品，也会从专业角度手把手教你做好健康告知：
★综合以上分析：经过以上数据的分析，我的结论是保险公司的大小是相对的，不能因为规模决定理赔和服务，真正要看的还是得回到产品的保障内容、条款、性价比。
五、保险公司常见的误区
误区一：大保险公司产品贵，保障是不是更好？
普通人在选择产品的时候，更倾向于名气大的公司，他们以名气大小来区分保险公司。
比如最常听到的中国平安、中国人寿、泰康、中国人保、太平洋等公司。
但是知名度不能作为判断保险公司大小的唯一依据，我们还需要综合考虑很多因素，比如：
每年保费收入规模
保险公司注册资本
保险公司风险抗衡能力
产品的保障性价比
...
而保险公司的产品保费主要由以下因素构成：
纯保费部分大小保险公司没有太大的区别，这部分资金都用于理赔和投资。
附加保费部分大小保险公司会有所区别，附加保费包括运营成本、渠道费用、利润，大保险公司由于规模较大，运营成本、渠道费用都比小保险公司要高很多。
这笔差价哪里来？只能通过产品的保费增加收益填补这部分的资金。
所以保险产品并不是保险公司越大越好，也不是越贵越好，还是要回到产品本身的条款、性价比分析。
如果产品合适，保障全面，性价比加高，保费在个人能接受的范围内，也是值得选择的。
误区二：小保险公司很容易倒闭？
很多保险公司你听都没有听过，但人家公司一年的保费收入就是几百亿，比很多其他行业的大公司还高。
人家不是小，只是你不在保险行业，你根本不了解。
新兴保险公司虽然成立较晚，但是讲道理，实力不容小觑。
比如：和泰人寿保险股份有限公司，成立于2017年1月24日。
由中信国安有限公司、北京英克必成科技有限公司（腾讯全资子公司）、北京居然之家投资控股集团有限公司、深圳市金世纪工程实业有限公司、栾川县金兴矿业有限责任公司、秦皇岛煜明房地产集团有限公司、深圳市合丰泰科技有限公司、深圳明香控股集团有限公司，8家企业发起设立，注册资本金15亿人民币。
和泰人寿的背后，是腾讯和中信。
看起来小的保险公司，背后都是国内知名大企业大佬。
所以严格意义上讲，担心保险公司太小、不靠谱，那纯粹是多余了，保险公司只有相对的大小，所有保险公司的背景都不简单。
误区三：害怕保险公司破产怎么办？
一般来说，我们买保险除了买到合适的保险产品，还有一个很重要的问题：
我们所买保险的承保公司会不会倒闭，如果倒闭了所买的保单会不会没用了？
实话实说，保险公司可能会倒闭，但是不是随随便便就能倒闭，更加不能损害消费者的利益。
如果保险公司真的倒闭了，根据保险法的规定，经营人寿保险业务的保险公司只能被其它保险公司收购，如果没有保险公司愿意收购，那么监管部门会指定保险公司来接手。
在必要的情况下，有可能会动用保险保障基金来保障消费者的利益。
所谓的保险保障基金就是用来救助保险公司的，保险公司每一笔业务都需要缴纳一部分作为保险保障基金，比如新华人寿、安邦保险集团都曾动用过保险保障基金。
如果保险公司有问题，消费者的保单利益是有绝对的保障的，只不过是保单服务公司换了名称而已，当然这种几率是比较小的。
综上所述，我们担心的保险公司问题只是其次，真正要看的还是保险产品，条款。
同样的保额，所谓的“小”公司的产品却能节省30%以上的保费，不香吗？
六、大小保险公司最新重疾险测评
如果说保险公司的大小其实并没有那么大差别的话，那产品又该怎么选？
其实一句话就能解决：相同的责任，哪款便宜选哪款。
就拿重疾险来说。
首先重疾险最基础的重疾保障，高发的28种重疾银保监会都直接给规定好了，占到了实际理赔的95%，覆盖了最主要的疾病。
市面上所有产品，对这28种重疾的定义都没有差别。
也就是说，对占到实际理赔95%的重疾定义，都是被严格控制住的，
那么至于剩下的5%，就是各家自由发挥了，没有谁比谁强。
为了解决大家的问题，我把大公司重疾险和小公司重疾险做一个横向的对比，任你选择。
1、大保险公司重疾测评，性价比如何？
我从太平、人保、阳光、泰康、平安、新华、中国人寿、太平洋8家分别挑了一款产品出来进行了测评分析，一起来看看他们的保障内容：
不难发现，大部分产品都捆绑身故责任，所以保费比较贵也在所难免。
个别产品会缺乏中症/轻症保障，大家在投保的时候要留意了。
如果非要从大保险公司产品中选择两款，我推荐人保i无忧和阳光i保。
①人保 i无忧重疾险
i 无忧重疾是中国人保寿险在互联网新规之后推出的一款单次赔付重疾险。
这款产品可以说是轻装上阵，含重疾、身故保障，可选轻症保障、中症保障、轻中症豁免。
人保i无忧这款产品的亮点是重疾保额高，保单前10年可额外赔50%基本保额。
也就是说，如果投保50万保额，保单前10年出险，可获75万保额。
轻、中症的选择权交到消费者自己手中，使得产品更加灵活。
而且轻中度高发疾病覆盖多，病种保障较好。
此外，相较其他重疾险，i 无忧的健康告知比较宽松，甲状腺结节、乳腺结节3级疾病人群也可以买。
对于身体有健康问题的小伙伴，也有保障可以选择了。
关键是大厂出品的东西，保费算是比较便宜的了。
价格：30岁，50万保额，30年交，男性7800元/年，女性7400元/年。
综合来说，i无忧的性价比较高，如果看重大公司品牌、预算充足或甲状腺结节和乳腺结节3级人群，建议附加轻中症购买。
②阳光人寿 i保重疾险
阳光人寿出手的这款重疾险没有可选责任，不过仅基础保障也值得一说：
120种重疾，赔1次，赔100%保额；
30种中症，赔2次，每次赔50%保额；
30种轻症，赔5次，每次赔30%保额。
中症的赔付标准要比i无忧略低一点，只有50%。
但轻症的赔付次数更多，有5次，中/轻症赔付同样不分组、无间隔期。
高发的中轻症覆盖面挺全的，比如全身较小面积Ⅲ度烧伤，i无忧归为轻症，而阳光i保归为中症。
阳光i保也捆绑身故责任，18岁前身故赔已交保费和现价取大者，18岁后身故赔100%保额。
而且健康告知上线了智核和人核，非常方便。
特色保障方面，i保自带少儿特定疾病保险金。
如果孩子在18周岁之前确诊了20种少儿特定疾病，除了可以赔付重疾100%的保额，还可以额外再赔付50%的保额。
除了严重瑞氏综合征，高发的少儿特疾基本上都覆盖到了。
不过保额最高只能赔付到1.5倍，与少儿重疾险相比可能还是不太够用。
保费方面：30岁，50万保额，30年交，男性8550元/年，女性8050元/年，在众多大保险公司产品中仅次于i无忧。
如果追求大保险公司产品的朋友，这两款值得考虑。
对于追求性价比，没那么看重品牌的，还有更多高性价比的重疾险可以选择。
这里奉上2022年热门的网销重疾险产品测评：
2、网销重疾险测评，哪款最适合你？
我对比了近60款网销重疾险产品，发现保障各有特色，为了大家更好选择，我从中挑了几款性价比较高的产品进行了详细的测评：
其中最为热门的无疑是超级玛丽6号和达尔文6号这两款王炸产品。
当然，新上线的疾走豹1号重疾险，也在榜上，性价比不容忽视。
这里我最欣赏的产品给大家详细测评，更加详细投保建议，可以随时找我了解：
①国富人寿 达尔文6号
先看达尔文6好的最基础的保障，重疾+中症+轻症保障。
重疾，100种，1次，100%保额；
中症，25种，2次，每次60%保额；
轻症，50种，3次，每次30%保额。
属于重疾险里的标准配置，没有明显不足。。
再到进阶保障（自带的，无需加费买）：重疾复原保险金和少儿特疾额外赔。
关于达尔文6号重疾复原金部分，一句话总结就是60岁前患重疾可以赔付两次，
第一次是按照合同约定赔付基本保额，第二次按间隔时间赔付对应比例的保额。
如果给孩子购买，还有另一层优势，自带少儿特疾额外赔。
要是30岁前就不幸查出白血病、重症手足口病、严重哮喘、再生障碍性贫血、I型糖尿病、严重川崎病等这些个儿童特别高发的大病（一共指定了20种），能拿双倍赔偿，即买50万，一次性获赔100万。
附加责任方面达尔文6号可选：
- 重疾关爱金：就是附加重疾额外赔，但是只限重疾，中轻症是没有的。
- 癌症多次赔：非癌-癌（间隔180天）、癌-癌（间隔3年）这两种情况都可以赔。
- 心脑血管多次赔：家族有心梗、脑梗病史；或有遗传性的糖尿病、高血压可以考虑加上。
总的来说达尔文6号的性价比依旧很高，赔付比例和保障灵活性也是名列前茅的。
②和泰人寿 超级玛丽6号
基础保障方面超级玛丽6号和达尔文6号相差不大。
重疾：110个病种，单次赔付，赔付保额；
中症：25个病种，不分组赔付两次，每次赔付60%保额；
轻症：50个病种，不分组赔付三次，每次赔付30%保额；
轻症或中症赔付后豁免保费。
再来看看超级玛丽6号这款产品比较让人眼前一亮的地方：疾病关爱金和重疾复原关爱金。
疾病关爱金：这次超级玛丽6号更是史无前例的提出了双倍保额赔付责任。
不限病种，只要在60岁前出险，直接按2倍保额赔付。
此外，中症也是，60岁前确诊任何一种中症，额外赔20%保额，相当于80%的重疾保额。
也就是说如果买了50万保额，不幸在60岁前罹患重疾，最高可赔100万。
重疾复原金：60岁前确诊重疾，3年后，如果再次确诊同种或者其他重疾，额外再赔80%基本保额；
相当于在首次重疾的保障上，超级玛丽6提供了第二次重疾保障责任。
这一点保障解决了重大疾病年轻化（60岁前）理赔之后再无保障可选的难题，
同时也同一种重疾无法重复赔付的问题。
超级玛丽6号主险保障普通，附加项比较多，预算有限就只保主险，保额买够之后，可以考虑加上恶性肿瘤医疗津贴，再多的话，可以考虑重疾复原保险金。
更多高性价比网销重疾险测评可以看我之前写过的测评文章：
- 幸运学社：对比上百款重疾险产品，我认为还是这几款值得推荐！（内附热门重疾险产品对比测评）
最后再给大家奉上投保建议吧：
七、写在最后
关于大小保险公司的口碑分析和产品测评分析，到这里接近尾声。
最后再问大家一个问题：你买保险偏向于大保险公司的产品，还是偏向于追求保险产品的性价比？
其实每个人心里都有不同的答案，毕竟每个人对于保险公司名气、网点的多少、产品的性价比等因素的判定标准都不一样。
例如有的人喜欢平安的产品，有的人偏好其他公司的产品，这都没有错，适合自己才是最好的。
最后，希望大家都能明明白白了解风险，清清楚楚购买保险。
幸运学社】——致力于理财+保险的斜杠团队。
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- 幸运学社：爆肝整理！我用万字长文告诉你，保险怎么买！（内附重疾险、医疗险、寿险、意外险产品对比）
- 2022年「重疾险」我推荐这样买（详细攻略看这里）
- 百万医疗险真的能赔上百万吗？有哪些产品值得买？
- 寿险千万不要乱买！对比了上百款定期寿险，我只推荐这3款高性价比的！
- 600名家长致电感谢，给孩子买保险，现在带你避坑！儿童保险全攻略！
中国十大保险公司一直是人们讨论的话题，奶爸不止一次说过买保险不能单看保险公司实力。
2021年各家保险公司都陆续发布年报，关于理赔和偿付能力的数据，想必大家也是比较关心的，同时也具有一定的参考性。
所以，接下来奶爸就带大家看看2021年中国十大保险公司的年度报告。
- 2021年中国十大保险公司排名是怎样的？
- 投保需要着重关注保险公司吗？
- 奶爸总结
保险怎么买？保险公司重要吗？想知道的朋友可点击链接咨询奶爸，解决你的保险问题~
一、2021年中国十大保险公司排名是怎样的？
保险公司的评比一般没有综合性排名，通常是先设定一个评比项，然后再进行对比。
所以保险界通常不会出保险公司排名的综合榜单，一般只有保费收入、偿付能力相关的评比榜单。
说巧不巧奶爸恰巧整理了相关数据，我们不妨一起来看：
1.保险公司偿付能力排行。
2020年第三季度华汇人寿以综合偿付能力充足率2186.96%，位居2021保险公司偿付能力排行榜榜首。
余下的友邦保险、北京人寿和中美人寿等保险公司，也分别以409.08%、358%和338%的偿付能力充足率位居榜单的第二、三、四名。
银保监会规定综合偿付能力充足率达到100%，核心偿付能力充足率达到50%，才是偿付能力充足的保险公司。
而以上保险公司偿付能力排行榜的保险公司，偿付能力都满足且远超银保监会的要求，是个顶个的偿付能手。
保险公司评比，为何单挑偿付能力对比？戳这里了解： 《投保需要看保险公司偿付能力吗？》。
2.保险公司保费收入排行
作为一家企业，经营能力决定了它的发展上限，从保险公司的保费收入上，可以直观了解它的发展潜力。
从保费收入榜单来看，中国人寿不愧为保险界“老大哥”，以4280亿元保费收入，位居榜首，保费同比增长了13%。
直到排行榜第十的中邮人寿，前面的保险公司保费收入都在500亿以上——不得不惊叹保险公司的赚钱能力。
综合来看，不管是保险公司偿付能力排行榜还是保费收入排行榜，凡是上榜的保险公司，实力都是杠杠的，属于保险界的龙头企业。
保险产品理赔难吗？会不会有套路？想知道的朋友可点击链接咨询奶爸，解决你的保险问题~
二、投保需要着重关注保险公司吗？
配置保险是一件需要从长计议的事情，不是一拍脑门就做决定。
保险公司和保险产品并不是独立的两个事物，它们之间有着千丝万缕的关系。
所以配置保险需要同时关注保险产品和保险公司。
当然，它们二者也并不平行，通常是优先关注保险产品本身的保障责任，其次再去关注背后的保险公司。
由于保险产品的保障责任好与坏，将直接决定我们获得的保障的质量（是否全面），所以配置保险的时候，重点关注保险产品的保障责任，是我们首要的任务。
一份能给我们提供精准且全面的保障责任的保险产品，无疑是我们投保最好的选择。
如果保险产品本身并无太多挑剔，那么我们就可以将目光转向其背后的保险公司。
保险公司是我们投保后，给我们提供实际保障的实体，保险虽然重要，但是如果其背后的保险公司不行，那么服务质量也会大打折扣。
当然，保险公司受银保监会监管，运营上基本不会出现太大的风险，实力有保障： 《保险公司为什么会被银保监会监管？》。
所以总结而言，配置保险的时候关注保险产品背后的保险公司是有必要的，但是切记不要只看重保险公司的名气和实力，一点不关注保险产品本身。
和奶爸一样追求性价比高的保险的朋友，可点击下方链接找奶爸要热门保险产品测评分析~
三、奶爸总结
关于中国十大保险公司，每年、每季度的数据都在变化，很难给出一个排名，即使是小公司，也可能在某项数据中力压大公司排名第一。
人们口中的中国十大保险公司，也许仅仅是靠名气来排名。
所以我们买保险不需要太关注保险公司，重要的是保险产品的内容。
✅有保险疑问或咨询保险方案规划，欢迎私信奶爸或评论留言。✅
写在最后：
我是 奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。
以下精华文章，在买保险之前看一看，可以帮你省下几万的冤枉钱！
选险攻略：
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- 百万医疗险有什么用？哪些值得买？
- 少儿重疾险怎么买？看这几款准没错！
- 三口之家，10000元预算怎么买保险？
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各大险种测评合集：
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- 小额医疗险榜单： 小额医疗险有哪些不错的产品推荐？（持续更新中...）
- 意外险榜单： 意外险怎么买？0—80岁意外险最新榜单（持续更新中...）
- 重疾险榜单： 重疾险怎么选？全网性价比最高的重疾险都在这里了（持续更新中...）
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以下是奶爸团队小伙伴做的部分保险测评：
重疾险产品测评： 达尔文5号焕新版 | 超级玛丽4号 | 完美人生守护2021 | 无忧人生2021 | 健康保普惠多倍版 | 橙卫士1号 | 百年康惠保（旗舰版2.0）| 达尔文5号荣耀版 | 凡尔赛1号 | 复星妈咪宝贝
百万医疗险产品测评： 瑞华医保加 | 尊享e生2021 | 平安e生保证续保版2020 | 超越保2020 | 医保加 | 普惠e生 | 太健康百万医疗险2020 | 平安e生保·长期医疗 | 铁甲小保少儿长期医疗
意外险产品测评： 小顽童 | 长安牛盾2021 | 大家保意外伤害 | 众安金钟罩 | 全能保镖中老年 | 平安1-5类职业意外险 | 大家保险5-6类职业意外险
定期寿险产品测评： 大麦2021 | 瑞和2021 | 擎天柱6号 | 定海柱2号 | 阳光麦满分pro | 华贵大麦甜蜜家2021
年金险&增额终身寿险产品测评： 钻多多 | 守护神2.0 | 恒大万年禧 | 金状元 | 京福颐年 | 横琴传世壹号 | 国联人寿益利多 | 金满意足两全保险 | 中荷金生有约 | 富德生命领多多
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保险买哪家公司的？哪家保险公司靠谱？
我每次一讲到怎么买保险的话题，评论区就经常有很多朋友在问。
那今天我就一次性把买保险怎么选公司这件事给聊透。
很多人一提起保险公司，第一反应就是平安啊，国寿啊，这些身边比较知名的；
这也就造成了一种误解，就是觉得有名的公司才靠谱。
那下面我就从安全性和理赔这2个大家最关心的事情来看看到底是不是这样。
首先说一个大家可能会感到惊讶的数字啊，目前在我们国家一共有97家人身险保险公司，
所以其实很多公司你们没听过简直太正常了，毕竟上百家。
那可能有朋友就会问了，那些没听过的保险公司是不是都是小公司？
我们先看一个最新的保险公司保费规模排名：
可以看到啊，这排名前10的不光有国寿、平安这些耳熟能详的；
也有像华夏、前海、中邮人寿这些很多人都不知道的公司；
我再说一个例子，2017年成立的招商仁和人寿，
听过的人很少吧，他的注册资本高达50亿，还有百年人寿，注册资本78个亿。
所以说，在我们国家能开得起保险公司的都不小，只能说有相对的大小，
那么问题又来了，是不是更大的保险公司就更安全呢？
事实上，《保险法》中有8大监管机制来确保我们的保单安全！
从经营上看，保险公司收了保费之后，资金可不是想怎么用就怎么用的！
大部分钱都要放在银行存款等固定收益类产品上，股市等高风险投资不能超过30%。
同时，为了保证保险公司的理赔能力，也就是说有钱赔给咱们，
银保监会每个季度还会公布偿付能力排名，一旦出现问题，就会对其全方位限制，
除此之外，保险公司还有保险公司，也就是再保险。
总之，这些各种监管都是最大程度保证安全性的，保险公司很难破产
当然呢，也并不是说保险公司就不能破产，
万一真到破产边缘了怎么办呢？
还有保险保障金来接盘，保险保障基金就曾经成功挽救过新华保险和中华联合保险！
即便是最后真破产了，也会有其他保险公司接手，我们的保单只是换个去处而已，
就像宣布解散的安邦保险，已经变成了大家保险，原来的保单也没受到影响！
保险，毕竟是关乎国计民生的事儿，国家比我们更担心安全性。
所以说，我们国家的保险公司绝对是很安全的，不存在更大的保险公司就更安全的说法，
毕竟安邦没解散前也是保费收入前5的公司.........
说完了安全性啊，再回答一个大家关心的问题，哪家保险公司理赔好？
人可能会撒谎啊，但数据不会，咱们还是数据说话！
看一下保险公司的理赔指标：
各家保险公司的获赔率基本都在98%左右，
也就是说处理了100个理赔案件，98个都赔付了，
理赔时效都在1天左右，大家都差不多,
所以，保险赔不赔，还是要看条款，跟公司大还是小，有有没有名气没有关系！
说了这么多呢，就是想告诉大家一个概念，买保险千万别只看公司,
因为就算是一家保险公司，也有几十上百款产品，有性价比不错的，也有很垃圾的！
所以咱们买保险最重要的是了解清楚自己的需求，看产品适不适合自己。
千万别听有的业务员忽悠说大保险公司就是好，理赔快，
然后也没弄清楚产品到底保啥，适不适合自己就稀里糊涂买了，那就踩了大坑了！
最后，分享银保监会主席说的几句话：
买保险就像买鞋，合脚的才是最好的！
只要是依法成立的保险公司都可以去买！
大公司有大公司的优势
小公司有小公司的优势
比较各家公司的产品
哪个适合，你就买哪家公司！
关于保险产品的测评呢，也是我从2015年开始就一直在做的，
深蓝保测评小程序已经收录了3164款产品，
你们对保险产品有任何问题都可以来问，我都会一一回复，
总之，关注深蓝保，教你买保险不花冤枉钱！大家有问题都可以在留言区告诉我，下期视频我一起解答！
Hello，这里是深蓝保旗下的测评账号，为保险产品测评而生~
在这里，不仅可以还原你手中保险的真实面目，每日更会有最新、性价比最高产品介绍！
以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；
在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！
保险购买攻略：
- 普通人买保险应该避开哪些坑？
- 婴幼儿买什么保险？
- 想给父母买份保险, 哪个险种比较好?
- 卖保险的都看不起支付宝好医保？为啥?
- 保险哪种最好？如果预算有限，只买一种保险，买什么最合适？
- 百万医疗险只要几百块，凭什么重疾险要几千上万？医疗险不能替代重疾险吗？
全网高性价比保险产品测评：
- 成人重疾险排行榜，每月实时更新！
- 儿童重疾险排名榜，每月实时更新！
- 定期寿险排名榜，每月实时更新！
- 百万医疗险、小额医疗险排名榜，每月实时更新！
- 成人、儿童、老人意外险排名榜，每月实时更新！
- 全国“惠民保”大集锦！北上广深、重庆、成都、杭州、安徽......记得收藏，会持续更新！
前十大保险公司各自的优势无非是哪家的保司的产品最值得买。
今天，公子根据银保监会和各家保司提供的数据，来告诉大家。
看看到底是哪家的保险公司产品最值得买？
大公司产品优势又在哪？
中国有近200家保险公司，普通人知道的不超过五家。
像平安保险、新华保险、中国人寿这些都是非常耳熟能详的保险公司，但如果再往下说，知道的人就少之又少了。
而且有一个十分有趣的现象：
很多人买保险都有大公司“情节”，
毕竟保险一保就是几十年，对一些听都没听过的保险公司，心里肯定不放心。
所以今天，公子根据银保监会和各家保司提供的数据，来告诉大家。
到底是哪家的保险公司产品最值得买？大公司产品优势又在哪？
什么叫做有牌面的“大保险公司”啊，起码得看下面几个方面：
资产规模大、保费收入多、利润高、成立时间长
为了让排名更精细些，我会从六个方面，分出十大保险公司排名。
看完，保证你对保险公司形成一个比较完整的印象。
排名包含如下：
- 十大保险公司规模排名
- 十大保险公司保费收入排名
- 十大保险公司净利润排名
- 十大保险公司成立时间排名
- 十大保险公司理赔纠纷排名
- 十大保险公司偿付能力排名
（1）十大保险公司规模排名
除了个别保险公司外，大部分保险公司我们都非常熟悉。
资产规模位居第一位的是中国平安，截至到19年年底，平安总资产达到了8.22万亿元。
而排在第十的前海人寿，听过的人也许并不多，但去年它的总资产达到了2441亿元，挤进了我们的规模排名榜前十的位置。
（2）十大保险公司保费收入排名
保费收入代表的是一家保险公司的营业能力，保费收入越高，营业能力越强。
19年保费收入最多的是中国人寿，占了将近市场份额的五分之一，紧跟其后的是中国平安保险。
仅这十家保险公司就占到了市场份额71%左右，留给剩下一百多家保险公司的份额还不到30%，
完美诠释了什么叫二八定律。
（3）十大保险公司净利润排名
一年收入的保费减去各项运营成本、理赔款项，剩下的就是保险公司的收益了。
大部分，依然还是上面那一批公司。
最赚钱的当属中国平安，19年全年赚了1494亿，每天净赚4亿。
相比较之下，阿里全年净利润也才935亿，腾讯是933亿，平安一年的收入是阿里、腾讯的1.5倍多。
就连保费收入位居榜首的中国人寿，也只能赚到586亿。
还有保费收入位居第四位的华夏人寿，收益却连前十都没挤进去。
其中的原因你品，你细品。
（4）十大保险公司成立时间排名
保险公司因为成立时间早、网点多、广告宣传多、代理人数量多，它们是最有可能被大家熟知，而且也是最有可能被定义为“大公司”。
上面大家比较熟悉的是中国人寿、中国平安、新华人寿、以及友邦保险这几家老保险公司，成立的时间相对比较早。
中国太平是最早成立的保险公司，2001年以前，一直专营的是国外业务，直到后来才恢复的国内营业。
（5）十大保险公司理赔纠纷投诉量排名
保险最担心的，莫过于买了不赔。
一家保险公司的理赔纠纷投诉量，一定程度上能反映该保司的理赔服务。
单从上表来看，投诉量居多的都是一些耳熟能详的大公司。
如果我们采用更客观的亿元保费投诉量（件/亿元）数据，各保司理赔情况又怎么样呢？
不管是大公司还是小公司，每亿元保费的投诉量大差不差。
大公司也有投诉量多的，比如X华，小公司也有投诉量极少的，比如横琴人寿。
这两张表向我们透露出了一个很重要的信息：
保险会不会赔，跟是不是大公司的关系并不显著！
（6）十大保险公司偿付能力排名
偿付能力，可以理解为保险公司支付理赔款的能力。
清楚哪些是自己的钱，哪些是借来的钱，有没有能力应对最大可能的风险。
偿付能力越高，代表理赔时赔偿或给付的经济能力越强。
如果按照上面的数据来看，偿付能力前十的基本都是一些名不见经传的公司。
保监会要求，核心偿付能力充足率不能低于50%；综合偿付能力充足率不能低于100%。
从保监会每季度发布的各保险公司偿付能力来看，只有极个别的保险公司不达标，但还远不到生死边缘，只是到了要警惕的阶段。
中小保险公司之所以偿付能力高，原因很简单。
因为每卖出一单对保险公司来说，都是一笔负债，中小保险公司销量小，偿付能力自然就高。
以上就是我对保险公司的成立时间、保费收入、净利润、理赔纠纷以及偿付能力做的一个排名。
看来，十大保险公司的排名方式远比我们想象中要更丰富。单一的说哪家保险公司“最大”，肯定是不准确的。
最重要的是，这些排名只是针对保险公司本身，和我们消费者有难说有什么关系。
对于我们消费者而言，我们更关注的应该是产品本身，值不值得买。
买保险是买大公司还是小公司？
选择保险时，需要关注保险公司吗？
怎么选择保险更加合理，点击下方卡片，实时提供咨询哦
有些人对没听过的保险公司不放心，只要大公司的产品。
而有些人更看重产品性价比，不在乎产品是哪家保险公司的。
针对于这两种情况，下面我们可以来看一下，
各家保险公司的产品到底怎么样，值不值得我们买。
（1）大保司产品对比
我特意选了最知名的老六家的重疾类产品，做个简单对比：
我们简单对比后就会发现，这几款大公司产品性价比差不了多少，都保终身附带身故责任。
从重疾赔付来看，核心25种重疾为中保协制定，并无存在差别。
平安可能稍微还占了些优势，运动达标可以增加重疾保额，最高增加10%。
但前提是，你能保证2年内每月有25天达到1万步，但大部分人都做不到这一点。
从轻症赔付看，赔付比例不是核心关注的点，赔3次就足够了。
这几款产品除了泰康的健康百分百（D）能赔30%保额外，其他首次轻症都是赔20%保额。
最后看保费差异，这几款产品的保费差异极小。
30岁，50万保额，分20年缴费，价格基本维持在1万3-1万5之间。
如果硬要从里面挑一款最好的产品的话，我会推荐泰康的健康百分百（D）。
相对来说，它的保费更便宜，轻症赔付也更高。
但上面的对比，只针对大公司产品，
下面我们拿其中最好的健康百分白（D）和互联网上的产品比比看，看大公司产品到底有没有优势。
（2）大公司VS互联网产品
都不用细看，不管是对比责任还是保费，大公司产品和互联网产品，其中差异一目了然。
互联网产品责任更好，
重疾有额外赔付，比如钢铁战士1号60岁前得重疾，多赔50%的保额。
轻症赔付比例更高，互联网产品赔付比例一般能达到35%-45%左右。
自带中症责任，而绝大部分的大公司产品都没有这项责任。
互联网保费更便宜，
30岁男性，50万保额保终身，带身故责任，分30年缴费，
互联网产品保费在8千左右，大公司产品需1万多。
除此之外，互联网的产品选择性更为灵活，可以选只保一段时间，也可以选保终身。
身故责任可以自由选择，不需要捆绑，不捆绑会更便宜（上表中皆是捆绑的状态）。
那么，为什么线下大公司产品普遍要贵那么多呢？
原因很简单，大保险公司意味着更高的品牌溢价。
什么叫品牌溢价？
通俗地讲，同样一升水，装在碗里和装在农夫山泉瓶子里的价格差异。
比如我们说中国平安，这几个字就代表了金字招牌。我们买保险，除了买产品保障外，还要为这块金字招牌买单。
更具体地说，就是大公司的运营成本和产品复杂度更高。
线下门店多、广告宣传多、代理人数量多，这些都需要高额的成本。
产品设计越复杂，价格越高，产品溢价越高。
再举个例子，
我们可以看一下2014-2018年四大险企花在广告宣传上的费用：
一年花十几亿上百亿的用在广告宣传上，这些钱谁来买单？
是我们，是我们每一个消费者。
如果考虑买大保司的产品，起码要想清楚这点。
目前什么公司的产品性价比更高
如果是追求大公司产品，买什么比较好？
点击下方卡片，帮你选择最适合的产品
没听过的保险公司，是不是很不放心？
没听过的保险公司是不是安全性差，理赔差、服务差？
毫无疑问，在座的各位大部分人都会面临这样那样的疑惑。
保险行业是相对复杂的行业，如果我们不主动去了解，关于保险公司就会存在诸多的误区。
所以，我会对大多数人对保险公司普遍存在的问题，做一个简单的介绍。
误区一：大保司更安全，中小保司不安全
困惑：大保险公司毕竟积累了雄厚的资本，更不容易破产，小保险公司如果破产怎么办？
小公司真的那么容易破产吗？
关于这个问题，我在另一篇文章里详细回答过，感兴趣的可以看一下： 小公司靠谱吗？
直接说答案：所有保险公司的安全性基本是一样的
起码至少到目前为止，国内还没有出现一家保险公司破产的情况。
即使有一天保险公司真的破产了（那一定是百年一遇的灾难），也完全不是我们该操心的事，别忘了，我们前面还有国家，有银保监会，有保险保障基金，根本轮不到我们给自己兜底。
保险公司想破产真的太难了。
首先，按照「偿二代」的要求，保险公司在季末和年末都要建立详尽的数学模型，提交压力测试报告，确保自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭。
通俗理解，监管要求每一家保险公司都能硬刚200年一遇的大灾难（像汶川地震这种是30-50年一遇）。
其次，如果偿付能力达到监管线以下，那么银保监会也会立刻对该保司做出种种限制，比如暂停开设新的分支机构、暂停发行新保单等等，直到你的偿付能力达到监管线以上为止。
那万一保险公司真的面临破产怎么办？
别担心，还有保险保障基金呢。
什么是「保险保障基金」？
可以理解为保险公司的“救济院”。只要出现保险公司经营不下去的情况，保险保障基金就会出手救一把，让面临破产的保险公司重获新生。
自2008年成立至今，保险保障基金一共也只出手过三次。
第一次是帮了新华保险，第二次是帮了中华保险，
最近一次还是2018年，又拉了安邦保险一把，安邦顺利变身为大家保险。
所谓大公司就占到了其中两家，大家还不是一样顽强活下来了。
目前，保险保障基金上正躺着一千二百亿人民币，足够应对绝大多数潜在风险了。
如果是面对更大规模的风险，那时候你该担心的，就不是保单了。
误区二：大保司理赔好，中小保司理赔差
困惑：保险公司没听过，买了不赔怎么办？
说保险公司理赔难的，完全就是杞人忧天。
比如重疾，占到理赔95%以上的25种重疾定义是银保监会规定好的，各保险公司按的是一套标准。
再比如寿险，死了就赔的东西能有什么猫腻？
理赔从来就不是附加服务，我们买的是保障，理赔是条款刚性内容。
不会不赔，也不敢不赔。
这些可能还不足以说服你，我们可以再看一下19年上半年各保险公司的理赔率：
各保司理赔情况一目了然，不管大小公司，理赔率基本都能达到97%以上。
要知道，理赔是一家保险公司的口碑来源，活的金字招牌，万人瞩目的焦点。
尤其是对本来就没什么名气的中小保司。
谁要反其道行之，这家保司就很难做大做强了。
误区三：互联网上的保险公司不靠谱
困惑一：网上的保险买了不赔怎么办，线下没实体我找谁说理？
不赔的问题其实前面说过了，根本不存在理赔难理赔易的命题。
只要符合了保险条款约定，甭管线下线上都得赔，不符合又哭又闹都没用。
不同的是，线下保险，理赔材料可以交给代理人转交。（前提是当初那个代理人还在）
线上保险，直接拨打理赔客服电话，根据要求提交材料就行。
困惑二：互联网上买的保险，没有纸质保单，靠谱吗？
直接说答案，电子保单和纸质保单具有的法律效力是一样的，不存在差别。
电子合同是直接由保险公司和你签订的，电子保单都可以在保险公司官网和因保监会查真伪。而且根据《保险法》：
《中华人民共和国合同法》第11条规定：书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。
如果你一定要纸质保单，向保险公司申请邮寄也是可以的。
解答完了这两点困惑，相信你对互联网保险公司会有一个更正确的认识。
如果对互联网产品还有什么疑惑？
现在的保险公司偿付能力排行是怎么样的？
保险公司的大小影响理赔吗？点击下方链接，免费咨询我。
（1）大保司有它的优势之处，对消费者有一定好处
单抛开产品本身不说，大保险公司也是有它明显的优势之处的。
一是知名度高；大公司舍得做广告，消费者见的多了，心里自然更安心。
先不说这份安心值多少钱，很多时候消费者的主观感受是大于一切事实的。
二是线下网点多；各个省市甚至乡镇，都能找到大公司的机构网点，对消费者来说，沟通服务会方便很多。这样一来，很容易赢得我们的信任。
所以，对于保险产品的方便易得性来说，大公司要比小公司好很多，线下要比线上好很多。
因而，即便大家吹了多少年的线上保险，可每年的保费也占不到总保费的2%，真正了解的人并不多。
绝大多数人能接触到的产品，就是大公司的产品。
（2）大保司有品牌溢价
这个问题我们在前面其实已经说过了，这里做个简单补充。
很多人都觉得，产品价格差异是责任上的差异，但在看了我们第二部分的产品对比后，很明显，答案并不是。
不仅线上产品要比线下产品的保费更便宜，而且两者责任也存在很大差异（线上小公司的责任会更好些）。
此外，线下大公司产品一般都有一个特点，产品设计很复杂，普通人根本看不懂。
利用两者之间的信息差，把很多不实用的责任捆绑卖给你，你呢，啥也不知道。
比如像这样的：
除了为保险公司的广告宣传费买单外，我们还要为线下代理人高额的销售佣金体系买单。
别人辛辛苦苦鞍前马后辛苦了大半月，自然一笔可观的报酬少不了。
X华保险的财报数据显示，每年花在佣金上的支出，高达总保费的14.7%
中小保司还没有完全铺广开，这个数字能稍微低一些。
（3）我们买保险时，最重要的是产品
我们买保险，买的是风险保障，
说的再赤裸一点，就是理赔时，能拿到手里的钱。
首先，要保证保障产品不能有坑；
该有的责任一个不能少，不必要的责任尽量不附加。
到时如果一些重要责任不赔，没用的责任却保有一大堆，这就很本末倒置了。
毕竟每个家庭的预算都是有限的，花了大钱，结果责任和市场主流产品相比差了一大截，冤不冤？
如何防坑，具体可以参考这几篇文章：
肆大财子：看过了上万个家庭的保单，才知道为什么说保险是骗人的
肆大财子：看过了3000份保单以后，我发现了重疾险坑人的套路
看过了上千份寿险保单，我知道为什么说寿险坑人了
看过了上千份意外险保单，我知道为什么说意外险坑人了
今天，我把返还性保险的底裤扒下来了
今天，我把大而全保险的底裤扒下来了
今天，我把保险条款的底裤把下来了
其次，要保证保障要足够；
保险买得就是保额，是你遇到事情，能赔给你的钱。
但现实是绝大多数家庭，都没有买够保额，
我整理了业内10家大小公司的重疾险理赔保额发现，重疾险保额件均赔付最高的是弘康人寿29.15万，
像平安、阳光这样一些大保司，平安是7.4万，阳光人寿是5.41万，其他家的重疾保额也很低：
购买多家保司的重疾产品是少数，那么绝大多数人，得了重疾，也就能赔这点钱。
可是重疾险，保的就是重大疾病，如恶性肿瘤、心脏支架等，
治疗重疾这件事情本身就要花很多钱（医疗险可以解决大半），
更重要的在于得了这些病，劳动能力受损，很多病需要长期的药物治疗和康复治疗。
这些不到10万的保额，真的不够用。
连保额都配不够，还去考虑品牌，就好比饭还没吃饱，就开始研究哪家米其林餐厅好吃；
高考还没考到1本线，就开始研究清华好还是北大好。
所以坦白讲，
绝大多数家庭，远远还不到买保险，需要考虑品牌的程度。
务实一点，把保额做足，保障做够，再去考虑品牌的问题。
每个人（家庭）买保险，选择肯定不尽相同，
个人有个人的喜好。
公子还是那句话，适合自己和家人的，才是最好的。
只不过什么是适合的，希望大家能想清楚。
别人说的话，永远都只能作为参考。
写了将近6000字，希望把大保险公司的事情说透了，
后面一些发自肺腑的建议，希望能够给大家带来帮助。
以上。
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给你提供最专业的建议。买对保险，帮你省一半的钱！
保险信息不对称非常严重，十买九坑，买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。
- 保险购买攻略：
- 史上最全保险攻略：避开95%的坑，少花10几万元！
- 为什么业务员推荐的保险几万块，网上的保险才几千？
- 小保险公司的产品那么便宜，靠谱吗？
- 网上买保险理赔难吗？
- 全网高性价比保险产品测评+全网最全保险选购攻略：
- 全网最新重疾险攻略+重疾险新定义测评
- 全网最全医疗险选购攻略+全网123款医疗险测评
- 全网最全意外险选购攻略+全网195款意外险测评
- 全网最全寿险选购攻略+全网73款寿险测评
- 保险避坑指南：
- 今天，我把X安福的底裤扒下来了
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写在最后：
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2. 如果想诊断自己的保单或者还有核保、理赔等疑难问题， 也可以点击链接一对一咨询，我定知无不言言无不尽。
有一个名词叫“序列位置效应”，简单说就是“人们总认为第一个比第二个好”。
在会长的理解，这是一种思维惯性，是一种不易察觉的偏见。
学者也证明了位置序列效应所导致的位置偏见的存在。
比如，在互联网上，排名第一会比排名第二多获得三倍流量。
但是，排名第一就是最好的吗？
思考过后可以发现，在它排名第一的领域，它获得了更多的瞩目，隐没了自己的短板，而排名在它之下的事物，不是没有可取之处。
换到保险上来说，比的是保险公司，但和你买的保险产品联系不大。
公司规模比的火热，产品保障做的辣鸡是常有的事。
还是看拿什么做比较的标准。
我奉劝大家，买保险还是比较产品条款更合适，多看看会长写的产品测评。
说回原题，保险公司的排名，
虽然会长觉得没什么大用处，但还是得比较一番，
总有朋友需要看排名来买保险，觉得这样选才安心，这番心愿还是要成全的。
但还是这句话，一定要看产品条款，朋友们！
会长从以下四个方面比较保险公司：
- 比市场份额——保险公司的保费收入排名
- 比安全与否——保险公司的偿付能力排名
- 比获赔难易——保险公司的理赔数据排名
- 比购买体验——保险公司的消费投诉量排名
一、比市场份额——保险公司的保费收入排名
参考2021年1月到3月各大保险公司的保费收入，会长列出了10家人身保险公司和10家财产保险公司的保费收入排行榜。
可以看到中国人寿、平安人寿、太平洋寿险前三名共同占了整个市场44.16%的份额，这里列出的前十名保险公司占了整体市场71.87%的份额。
确实是龙头公司获得更多的消费者信赖，占据更庞大的客户资源。
想一想，你是不是见过前三名保险公司的广告？
这些保险公司在宣传上疯狂砸钱，一直争取被更多人知晓。
而人都想通过最小的努力完成任务。
在可接受的品质水准下，人们倾向选择既有的资讯来源，避免花力气去寻找、评估更好的新资讯来源。
选择目之所及的保险公司，是一种习惯，但不见得是最优。
这十位里，有可能你没听过前海人寿、中邮人寿，从保费收入来看也不是小公司，只是不知名而已。从知名度判断公司大小，好不好，其实是为了图省事，不正确。
相对于保险公司的大小，保障和理赔才是最关键的问题。
看看财险公司，更夸张了，
前三名占了市场65.13%的份额，十名加一块儿85.77%，后面的70多家财险公司只能喝汤喽。
会长不相信后面的公司没有看家本领，都是有好保障，甚至还便宜，就是没有机会亮招。
我们想买保险，接触到的产品不满足需求，不要将就，用挖矿淘金的心态多看几家，找到适合自己的产品为止。
欢迎大家点击下方链接，会长帮你挖矿：
二、比安全与否——保险公司的偿付能力排名
常有朋友会担心，我交这么多年保费，公司倒了，或者赔不了钱怎么办？
选小公司，万一倒闭了找谁说理去？
杞人忧天了家人们。
一家保险公司破产没那么容易。
保险公司的成立门槛很高，成立一家保险公司，最少拿出真金白银2亿元，如果想在全国开展业务，门槛提高到5亿。
另外，银保监会要对保险公司进行全面的考核，三月一小考，一年一大考，确保极端情况下保险公司也不会倒闭。
如果真的真的保险公司要破产了，还有 保险法 和 保险保障基金 来保证我们的保单安全。
有兜底，放心！
为了对比国内保险公司的安全性，会长列出了保险公司的偿付能力排名。
因为评估一家保险公司安全性的最核心指标，是它的偿付能力。
银保监会规定，综合偿付能力充足率达到100%，核心偿付能力充足率达到50%，风险综合评级达到B，才是偿付能力充足的保险公司：
会长整理了2021年1月到3月第一季度，79家寿险公司的排名榜和20家财险公司的排名榜。
乍眼一看，中法人寿咋这么高？
其实是因为之前有大问题，
2018年中法人寿综合偿付能力-6735%，
2019年综合偿付能力更是低至-18227%。。。。。。
银保监会介入以后，让中法人寿注册资本从2亿提升到30亿，
综合偿付能力充足率瞬时达到29893.19%，
不过中法人寿目前尚未步入正轨，在D风险级，安全度低。
在寿险公司偿付能力排名中，我们可以看到：
不论是大公司，还是小公司，排名靠前还是靠后，保险公司的综合偿付能力充足率都达到了100%，核心偿付能力充足率都达到了50%。
不论公司大小，我们都不用担心没有钱赔。
银保监会也会一直监督保险公司，
每隔三个月评估它们的偿付能力和其他指标，力保我们消费者的利益。
通过这张表，我们还能看到，大公司的偿付能力不一定靠前，不知名的保险公司也是靠谱的。
根据银保监会三月一小考的评估，这些数据和评级都会变化。
如果非常在意保险公司的赔付能力，买保险时可以关注一下实时数据。
点击下方链接，会长帮你分析适合的保险：
三、比获赔难易——保险公司的理赔数据排名
买这家的保险，理赔难不难？获赔快不快？
相信上面的问题是很多朋友的疑问。
空口无凭，会长整理了60家保险公司的2020年理赔年报，最后得出：
不难发现，大多数保险公司的理赔率都超过了97%，平均理赔率约在99.3%左右。
而且，大多数公司平均2天内完成理赔。
大公司、小公司的理赔都是高效的，都靠谱。
能不能顺利理赔，
其实和公司的规模大小、
通过线上还是线下购买的关系并不大，
而是和我们签订的合同中关于保障范围、除外责任以及理赔认定的标准密切相关。
所以，这更需要我们在购买保险之前，更仔细地阅读保险合同条款，
尽量在初期就了解清楚产品的保障范围、有哪些除外的责任、理赔条件是什么等。
总而言之，购买保险时我们最重要的出发点还是个人及家庭的保障需求。
基于需求，我们应该优先选择那些预算内最能给予我们保障的产品，
无需太过纠结保险公司的规模。
理赔有疑问？欢迎点击下方链接与会长交流：
四、比购买体验——保险公司的消费投诉量排名
信息公布会有滞后性，会长在这里对比分析2020年第四季度的保险公司消费投诉量排名。
先来看寿险公司的总投诉量排名前十：
没想到吧，平安第一，太平洋第二，中国人寿第三。
这也和保单量有关，保单多，投诉量大无可厚非。
- 人民健康的理赔纠纷投诉量在人身保险公司中最为突出。
- 平安人寿的销售纠纷投诉量在人身保险公司中最为突出。
我们也可以看到，大部分公司在销售纠纷上有突出矛盾。
代理人水平参差不齐，一直是保险行业的心病。
财险公司的总投诉量排名前十：
到了财险，情况反过来，理赔纠纷成了突出矛盾。
其中人保财险、平安财险、太平洋财险的理赔纠纷投诉量在财产保险公司中居前三位。
人保财险、平安财险的销售纠纷投诉量在财产保险公司中最为突出。
整体的投诉量对比，对于我们消费者联系还不够紧密，判断一家保险公司会不会让我糟心，可以参考万张保单投诉量排名。
寿险公司万张保单投诉量排名前20：
最高的 中美联泰人寿 万张保单投诉量是1.02件/万张。
下面的人寿保险公司，万张保单投诉量都不到1件/万张。
上面看到平安人寿总投诉量那么高，实际上它的万张保单投诉量仅仅是0.31件/万张。
财险公司万张保单投诉量排名前10：
前面的几家财险公司不常见，万张保单投诉量表现很差。
但我们常听到的财险公司，万张保单投诉量都不超过1，轻易不会踩坑。
点击下方链接，获取保险避坑指南：
五、写在最后
相信大家已经了解到不论是大公司，还是小公司，都在银保监会的监督之下。
通过以上排名分析，我们可以发现，在理赔效率上、偿付能力上、万张保单投诉量上，保险公司之间不会有显著的差异。
会长给公司一比高下，不是为了让朋友们选择靠前的保险公司。
而是让大家明白，小公司也是靠谱的。
我们可以增加自己的选择面，避免被大公司无情割韭菜。
现在在互联网上，保险产品信息更全面、详细、透明，种类十分丰富，选择性强，购买更便捷。
我们可以利用互联网选择更多的保险产品。
不过很多保险条款、解释都需要自己看，理赔服务也要自己完成，比较费时。
有这方面烦恼的朋友，点击下方链接，与会长沟通，帮你解决：
有保险疑问或需要进行保险规划，欢迎私信或评论留言
✅小白购买保险很容易踩坑，仔细阅读以下攻略能帮你节省几万冤枉钱
保险购买指南：
- 【小白必看】 一文读懂四大保险
- 【避坑指南】 买保险必须避免的5个坑，能为你省40%的钱
- 【条款解读】 看懂保险条款，谁也别想坑你
- 【保险规划】 人生各年龄阶段保险规划指南
保险产品测评：
- 【重疾新规】 旧产品全部下架之后，新的重疾险怎么买？
- 【少儿重疾】 妈咪保贝卷土重来：你关心的少儿重疾险又能买了！
- 【百万医疗】 尊享e生2021测评：70岁也能买的百万医疗险
- 【最新重疾】 符合新规最强性价比产品？和谐福满一生测评
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儿童重疾险产品测评：
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说到保险公司，大家经常听的都是中国人寿，中国平安之类的。
如果要说保险公司的排名，估计大家对保险公司的排名都是不一样的。
保险公司自己的定位也不一样，有些偏向寿险有些偏向车险。
这篇文章就来带大家全面了解一下现在的保险公司排名如何。
另外我也顺便给大家推荐了一些比较不错的重疾险、意外险、寿险和医疗险的产品测评。
保险公司对于买保险有什么影响？
要怎么选择保险公司呢？
如果你有相关疑问，戳这里↓↓↓在线为您解疑问
一、各大保险公司基本概况
保险公司的优点和缺点不能只根据一面来评判。
所以先来带大家简单了解一下这些保险公司。
1、部分保险公司基本信息了解
因为保险公司的数量比较多，所以这里给大家整理了部分保险公司的基本信息。
可以看出，目前注册资本最高的三个公司分别是平安人寿、中国人寿和华夏人寿。
其中平安人寿以338亿的注册资本居于榜首，中国人寿282.65亿元次之。
作为保险行业的龙头老大，平安和中国人寿一直是许多保险公司追赶的榜样。
它们两个保险公司基本占据了中国保险的半壁江山。
一般你要问别人知道那些保险公司，大概脱口而出的就是平安和中国人寿了。
题目也问到各大保险公司的优点，就以这中国人寿和中国平安保险公司为例来讲讲吧。
- 中国人寿
中国人寿优点是稳定性比较强，一是它属于国有企业。
二是它在资本上实力非常雄厚。
在最新的福布斯企业20000强排行榜中，中国人寿位列第49位。
它主要面向的是人寿保险、养老保险和财产保险方面的保险业务。
这属于是保险行业里前几名的存在。
在中国人寿最新出台的2021上半年的理赔服务报里显示，赔付的件数是上升的。
理赔的金额已经超过了269亿元，可见它的资本实力雄厚。
- 中国平安
相比来说，平安涉及的业务范围可能更复杂一些。
在金融保险、银行和投资等方面都有涉及。
它在保险产品方面方面更加的多元化。
不过就算是排名很靠前的保险公司，也需要关注产品的实际表现。
一般大公司的产品都会比较贵一些。
还要提醒大家，不要因为国有企业或者影响力大的保险公司就盲目购买。
还有一些保险公司，像信泰人寿、复星联合健康、横琴人寿这类知名度没那么高的保险公司。
你如果问非保险行业的从业者，那么它们大概率是说没听过。
不过判断一个保险公司的好坏，注册资本是不能说明什么。
所以我也给大家整理了一些其它的资料。
目前什么公司的产品性价比更高
如果是追求大公司产品，买什么比较好？
点击下方卡片，在线教你如何选择保险产品
2、保险公司TOP10：赔付能力和风险评估
关于保险公司，大家最想了解的除了产品之外就是保险公司的理赔。
给大家简单的总结了赔付能力和风险比较小的，排在前10 的保险公司。
分别是中国人寿居榜首、太平洋人寿次之，第三是泰康人寿。
要说综合赔付能力，这个时段中国平安甚至连前五都排不上。
可是这依旧不影响它的市场份额，它仍然是在群众认知里声名显赫的保险公司。
很多人不理解核心偿付能力是什么意思。
简单点说，偿付能力是指“在任何时候，保险公司履行所有合同义务的能力”。
体现了保险公司的资产和负债的关系。
之所以给大家提偿付能力这一项数据，是因为它是受到保监会严格管控的。
要想成为偿付能力达标的公司，需要满足三个要求：
- 核心偿付能力充足率不低于50%；
- 综合偿付能力充足率不低于100%；
- 风险综合评级在B以上。
三点有任何一点不满足，都属于偿付能力不达标的公司。
一旦不达标，保监会就会对保险公司采取非常严格的措施。
具体措施如下：
如果综合偿付能力继续降低，则可能面临停止所有新业务的风险。
当偿付能力低于0时保监会可以直接接管保险公司，或者申请破产等其它保监会认为必要的措施。
可以说偿付能力，从一定程度上表明了保险公司的经营水平和经营状况。
现在的保险公司偿付能力排行是怎么样的？
保险公司的大小影响理赔吗？
如果你有这些问题，可以点击下方卡片来找我咨询哦
3、保险公司理赔金额排名
其实理赔金额主要和发生理赔的事件的多少有关。
大家需要关注的是理赔的获赔率。
可以看到大部分保险公司的理赔获赔率还是很高的，大多都在98%以上。
大家可能时常看新闻会看到什么保险公司不理赔之类的。
但是一家保险公司买的产品那么多，并不是每一个买的保险都是适合自己的。
还有一些是不符合理赔标准的，所以理赔率不到100%是正常的。
这里想提醒大家的一点：买保险要看清条款，如何做好告知义务。
因为很多理赔不成功的案例，一般都是在这两方面出现问题。
市面上的保险公司比较多，很难做到一一介绍。
所以就不过多叙述保险公司的情况了。
这么多保险公司，一定要买大公司吗？
有这些想法的别被坑了，买保险不一定要大公司。
戳下方卡片，教你怎么选保险产品
大家看保险公司主要的目的还是为了选到一款合适自己的产品。
那下面就来看看位列前排的保险公司产品如何。
二、大公司保险产品测评
讲到买产品就不得不提大小保险公司之争了。
其实要说买保险产品，保险公司的大小并不是那么的重要。
即使大公司，它很多方面也并不如小公司。
例如在某些产品的保障上面，小公司反而更有优势。
当然了，我也不是偏袒小公司，保障差不多的情况下当然是选大公司更可靠。
可是如果小公司的保障更优秀的话，我还是倾向于推荐大家买选产品而不是选公司。
毕竟保险公司的大小对我们来说无关紧要，但是保障的好坏是直接关乎我们的直接利益的。
这里我们就以平安重疾险为例，给大家说说大公司的产品。
平安人寿 平安福2021
平安人寿 守护百分百2021
平安人寿 福满分2021
平安人寿 六福
我找来了平安的几款重疾险，给大家做一个对比。
1、平安福2021
平安福系列的重疾险，也是大家听的比较多的。
回归后的新版本平安福2021，它可以承保1-6类的职业，对职业限制很宽松。
另外基本保障也比较全面，重疾、中症和轻症都有保障。
轻症保障比较给力，40种轻症可以赔付6次，每次赔20%基本保额。
它还有两项特色保障：运动保额奖励和重疾额外赔付。
运动保额奖励是指前两年运动数达标，重疾保额增加5%-10%。
重疾额外赔则需要由轻症或者重疾触发。
70岁前，没发生一次轻症，重疾增加10%的保额，最多增加60%保额；
发生中症，则重疾增加20%；可以说保障还是比较有特色的。
2、守护百分百2021
这款产品保障就比较单一，不适合首次购买重疾险的人群。
它只保120种重疾，赔付保额或者现金价值的最大值。
中症和轻症它都是不保的，所以保障比较缺乏。
不过它也是一款返还型的保险。
满期生存至60岁、65岁、70岁、75岁、80岁返还已交保费，返还后重疾身故保障继续有效。
如果你是已经有了一份重疾险，相当于再买一份加强重疾保障，这份就比较适合。
现在哪些重疾险产品的表现更加优异？
想选一款重疾险却迟迟下不了决心？
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3、福满分2021
福满分2021也是一款返还型的保险，不过它的基础保障相对全面一些。
基础保障和平安福2021一样，但是带有守护百分百的满期返还责任。
不过我是不太推荐大家买返还型重疾险的，它的性价比并不高。
4、六福
这款产品结合了前面三款产品的优点，保障更加给力。
它是一款多次赔付的重疾险，120种重疾可以分6组赔6次，每次都赔基本保额。
不过它的2-6次重疾保至80岁，也就是说你在81岁确诊第二次重疾，它是不赔的。
40种轻症可以最高赔6次，每次赔20%的附加险基本保额。
平安的这四款重疾险，轻症都只能赔20%的保额，对比市面上其它产品是不占优势的。
它的特色保障有两个，满期返还和少儿特定重疾。
满期返还前面几款都有，我们就说说它的少儿特定重疾。
15种少儿特定重疾独立赔付，赔付后重疾继续有效，其中有的疾病可以双倍赔。
例如白血病，它既属于少儿特定重疾，也属于重疾病种的恶性肿瘤，可赔200%基本保额。
买重疾险是选大公司还是小公司？
有问必答，我们会根据您个人情况为您选择合适的产品。
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看完了平安这种大公司的产品，我们再看看其它互联网的保险保障如何
三、其他保险公司热门产品对比
光是看大品牌的产品还是有一定的局限性的。
想要选到合适自己的产品，是要经过多次对比的。
更何况每个人的情况不同，如果只看大品牌产品；
那很多预算不足的人就很难买到产品了。
既然上面讲到了重疾险，那就以重疾险产品开始讲起。
1、重疾险
这里我整理了一些性价比比较高的产品，我们一起来看看。
百年人寿 康惠保旗舰版2.0
国富人寿 光武1号·嘉和保2021
昆仑健康 阿波罗1号
和泰人寿 超级玛丽5号
复星联合健康 达尔文5号荣耀版
信泰人寿 光武1号·守卫盾
因为产品比较多，篇幅比较长。
下面就简单的给大家介绍一下这几款产品。
1、信泰人寿 光武1号·守卫盾
这款产品的保障较为灵活，除了捆绑了重疾保障外，其余的保障都为可选保障。
它的自带保障为特定重疾和特定轻症额外赔。
被保人确诊相关疾病，能分别额外赔50%和15%保额。
当然啦，这项保障只有附加了轻中症保障才能生效。
其次，该产品还有恶性肿瘤/特定心脑血管疾病扩展保险金可选择。
二者最高都能赔付150%保额。
整体来说，产品的保障还是十分不错哦，且保障较为灵活，值得大家考虑考虑。
2、昆仑健康 阿波罗1号
阿波罗1号则是一款不分组多次赔的重疾险产品。
它的重疾不分组赔付3次，且赔付比例递增。
此外，它的基本保障责任都自带了额外赔，人们在60岁前确诊相关疾病能获赔更高的保额。
阿波罗1号还带有特定疾病保障，这项保障可额外赔100%保额，对消费者非常友好。
由于是多次赔的产品，因此它的保费价格也偏贵一些。
比较可惜的是，该产品最高仅支持35周岁人群投保，若超过了35周岁便与它无缘了。
3、百年人寿 康惠保旗舰版2.0
新回归的康惠保，它的灵活性变得更高了。
中症和轻症变成了可选项，可以选择要不要投保。
另外前症保障有所增加，从原先12种变为了20种，保障更全面。
而且康惠保旗舰版2.0对比其它产品也要便宜很多，完全可以考虑购买。
如果你想给自己配置全面的保障方案，却又不知如何配置更好？
重疾险要买多少保额好？保障期要选多长？
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最后，我简单的总结一下，想要购买可以参考一下：
最推荐大家选择的：光武1号·守卫盾。
如果是预算比较足想选保障更好的产品，建议选择阿波罗1号。
- 如果是想了解更加全面的重疾险产品测评的，推荐看看下面这篇文章！
- 繁星保：保险测评 | 「重疾险」投保攻略在这！2021年我推荐买这些重疾险...
当然了，如果只介绍产品不讲一些要点的话；
大家在选择其他重疾险产品时也可能会犯迷糊，而且重疾险相对其他产品来说也比较复杂。
所以顺带来给大家讲讲重疾险要怎么选择。
1、保障全面最重要
很多产品，基础保障是不全面的，例如上面说到的守护百分百2021。
它就是只保重疾，不保中症和轻症。
而还有一些产品，是缺乏高发轻症或者高发中症的。
所以大家挑选产品的时候，尽量选择保障更全面的产品。
2、预算有限，首选保额
如果想好了买哪一款产品，但是预算又有限需要舍弃一下东西的时候。
我们最重要的是关注保额，保额够了才能帮助我们更好的转移风险。
可以适当减少保障的期限，或者舍弃身故责任这些保费比较高的保障责任。
3、不建议买返还型重疾险
返还型重疾险，重疾理赔和满期返还只能选择一个。
并且返还型的重疾险，它的保费是要比一般的重疾险更贵的。
不论是出险还是没出险，其实都划不来，性价比不高。
4、健康告知
健康告知是买健康类保险必有的环节。
一般健康告知遵循“有问有答，不问不答”的形式就可以。
也就是问到的问题如实回答，没问到的可以不用告知。
另外提醒一下大家，除非保险公司有要求，否则买保险前最好不要体检。
因为一旦身体发生了一些小问题，体检检查出来对我们是不利的。
怎么选重疾险更合理？ 重疾险条款太复杂？
选择保额和期限的时候都需要注意什么？
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2、百万医疗险
既然给大家说了重疾险，那就顺便再说说其它的几个险种吧。
先说说大家普遍都能接受的医疗险。
医疗险分为门诊医疗险和住院医疗险，住院医疗包括小额医疗和百万医疗险。
我们主要给大家说说百万医疗险，它的保障全面，性价比更高。
这里帮大家整理出来了目前比较受欢迎的一些百万医疗险：
众安保险 尊享e生2021
复星联合健康 超越保2020（标准版）
瑞华保险 医保加
人保健康 好医保长期医疗险2020
平安健康 e生保长期医疗（加强版）
人保健康 好医保长期医疗险
产品也比较多，这里我们就简单挑几个说一下。
1、尊享e生2021
新升级的尊享e生，它比原先有更高的性价比。
首先是极大的放宽了投保年龄，0-70岁都可以投保这款产品。
以前对于父母年龄较大买不了医疗险的，现在就可以看看了。
另外就是免赔额这方面，61-70周岁的人，一般医疗、重疾医疗、院外特药共享免赔。
这样其实是有利于我们理赔的。
关键是保障改变了，它的保费也没提高，所以还是很良心的。
2、超越保2020（标准版）
它可以保证续保6年，是一款相对稳定性较高的百万医疗险。
对于免赔额它还有优惠方案，第一年不出险，往后每年都减少1千免赔额。
最高可以减少5千免赔额，比起其它产品理赔门槛要低很多。
另外它的各项保障都是比较全面的，比较有用的增值服务也都没有少。
而且它的保费还比其它产品都便宜很多，这也是它竞争力非常高的原因之一。
还有提醒大家在健康告知上，不要马马马虎虎应对。
要按照条款规定来做。
3、好医保长期医疗险
目前保证续保期限最长的产品，就是好医保长期医疗险和e生保长期医疗险两款。
它们能够保证续保20年，而多数产品都是一年期，少数保证续保6年。
它的一般医疗是比较高的，比尊享e生2021还要多了100万。
免赔额方面它也有改变，一般医疗和重疾医疗共享一万免赔额。
而六年保证续保的好医保是一般医疗6年共享一万免赔，相比起来我觉得六年期的更有利。
当然比较给力的是，它升级了保障不增加保费，这就很人性化。
其它产品就不过多介绍了。
除了医疗险，还想买其他产品但不懂其中门道
有了医疗险还需要什么保险？
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- 如果有需要的话，可以看看我之前写的百万医疗险测评哦！
- 繁星保：保险测评 | 全网爆火的「百万医疗险」测评，哪款医疗险更值得买？
3、意外险
除了医疗险，对我们必不可少的还有意外险。
意外无处不在，谁也不敢保证自己一定不会发生意外。
所以购买意外险确实是很有必要的，不过大家要知道意外险并非什么都赔。
意外险对于意外的定义是：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。
只有同时满足这四个条件的意外，才属于意外险的赔付范畴。
例如我们通常所认为的中暑、食物中毒这一类，其实是不属于意外的。
对于意外险，这里就不过多介绍了，给大家推荐几款产品吧。
大地保险 大保镖Ⅱ（至尊版）
中国人保 大护甲2号（至尊版）
长安保险 牛盾2021（至尊版）
大家养老 小蜜蜂2号（至尊版）
平安产险 橙护卫成人意外险（经典版）
意外险想对来说，选择起来没那么难。
简单的讲讲其中两款产品。
1、中国人保 大护甲2号（至尊版）
这一款产品的保障做的还比较全面。
除了基本的保障外，还有150元/天的住院津贴补偿。
在特定意外的保障也有所覆盖，其中航空意外最高可赔付500万保额。
而且这款产品的生效所要等待的时间短。
可以说，这款产品性价比很高。
2、平安产险 橙护卫成人意外险（经典版）
这款产品的保障就不如前一款产品了。
它的意外身故/伤残保额仅有50万，且意外医疗报销额仅有3万。
但它同样是不限社保100%报销。
这款产品同样带有特定意外交通保障。
整体而言，产品的保障还是较为全面。
若大家想要大公司的产品，可以考虑考虑它哦。
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- 意外险选择比较简单，但想了解更多意外险产品可以阅读下面这篇文章！
- 繁星保：保险测评 |「意外险」如何选择？测评全网百款「意外险」，哪一款性价比更高？
4、定期寿险
除了以上的三大险种，还有一个人身保障比较常见的就是寿险。
寿险可以分为定期寿险和终身寿险，终身寿险又繁衍出了一个增额终身寿。
- 如果对定期寿险不太了解的话，可以看看我之前写的这篇文章哦！
- 繁星保：定期寿险怎么选，一篇文章告诉你！
其它的内容我们就不过多赘述了，这里主要是给大家推荐几款定期寿险的产品。
阳光人寿 擎天柱6号
华贵人寿 大麦2021
国富人寿 定海柱1号
鼎城人寿 定海柱2号
这几个产品是目前比较不错的定期寿险，简单挑两个给大家介绍一下。
1、大麦2021
这款产品的性价比很高，特色保障也比较多。
它最高可以投保350万保额，比其它产品都多了50万。
在原先寿险转换权的基础上，它新增了两项特色保障：
法定节假日的交通意外额外赔和被拒保有机会转大麦全能保。
它的健康告知和免责条款也是比较宽松，都是最基本的三条。
如果想买定期寿险，这款产品可以说是首选。
2、擎天柱6号
擎天柱6号是一款没有等待期的定寿产品。
只要你投保成功了，便能即刻享受到保障。
这款产品的缴费期较为灵活，承保职业范围也较广。
除了基本的保障外，它还带有猝死关爱金保障，若有需要还可附加特定交通意外额外赔。
整体而言，产品的保障非常不错，值得大家选择。
寿险是每个人都需要买吗？
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下面就来看看投保建议吧。
这些产品做推荐的话，最建议选的是：大麦2021 。
- 假如你还想知道更多定期寿险的相关信息，不妨来看看这篇文章↓↓↓
- 繁星保：保险测评 | 全网爆火的「定期寿险」测评，定期寿险怎么选？哪款更值得买？
保险公司的排名其实对于保险产品的保障影响并不是很大。
因为不能保证排名较后的保险公司就没有产品。
也不能保证排名在前的公司就一定能顺利的获得理赔。
所以买保险需要大家细心谨慎。
这篇文章讲了保险公司，也涉及到了一些保险产品。
如果大家觉得还有不懂的，欢迎评论或者来找我问问~
我们擅长家庭保险配置、个人方案定制、条款解析、理赔协助...
有关保险 / 资产配置问题，欢迎留言。我们将为您提供专业一对一服务。
保险产品：
繁星保：『重疾险』投保攻略：2021年我推荐买这些重疾险
繁星保：2021保险【四大险种全攻略】：内附热门重疾险、医疗险、寿险、意外险测评
繁星保：全网最火的「定期寿险」测评，定期寿险怎么选？哪款最值得买？性价比最高？
繁星保：全网最火的「百万医疗险」测评，哪款医疗险最值得买？性价比最高？从什么渠道购买？
方案配置：
繁星保：资产配置 | 一文教你如何给宝宝配置保险方案
繁星保：万字长文！一文包你学会如何配置「一家三口」方案！
2022年1月，不少保险公司都发布了2021年年报。
而保险公司的年度报告更是可以检验一家公司好不好的关键。
年报关于理赔和偿付能力的数据部分，大家更为关心。
接下来奶爸就带大家看看保险公司的年度报告，一起分析下十大保险公司的能力到底如何。
有更多疑惑可以随时给奶爸评论留言哦~
- 中国十大保险公司排名
- 保险公司投诉以及理赔情况
- 奶爸总结
文章较长，不想看全文的朋友，点击下面链接，奶爸教您如何买保险省下60%保费！
一、中国十大保险公司排名
一提起保险公司，脑子里最先闪过的应该是中国人寿、平安人寿、太平洋人寿等保险公司。
这是印象流做法，更客观中肯的做法是结合保费规模、偿付能力、盈利能力、运营历史等不同维度来判断。
1、保费规模前十大
公司运营得好不好，保费规模是一项重要指标。
我们从保费收入规模、排名也能看出当年度保险公司所占的市场规模。
大部分时候我们所说的“保费前十大”，其实是按保费规模来看的。
由于2019年起，银保监会已经不再披露各保险公司的保费数据，奶爸只好通过合作渠道以及网络公开数据梳理部分寿险公司保费排名和增长情况。
继安邦和华夏接连摔跟头后，“老七家”又齐齐整整的霸占前7位，“银行系”的发展势头都还不错。
寿险寿险领域中国人寿一家独大，2021年中国人寿原保费收入达到了6200亿，而2020年原保费6129亿，同比增长了1%。
虽说涨幅不大，但起码比老二老三遭遇好得多，平安寿险同比下跌4个百分点，太保寿险同比下跌1个百分点。
老四泰康人寿排名上升1位，连续2年保费增速超市场水平，发展势头强劲。
我们可以发现，保费收入前十的寿险公司原保费都超过700亿，大多为老牌保险企业，说明保险行业大公司的确更受青睐。
2、偿付能力前十大
偿付能力就是保险公司偿还债务的能力，偿付能力越高，保险公司自费保险金的能力就越强，风险相对越小。
反之，偿付能力越低，保险公司自费保险金的能力就越低，风险相对越高。
这里面有个关键数据：偿付能力。
偿付能力是衡量保险公司“赔付能力”的指标，偿付能力充足率=实际资本/最低资本。
按照监管要求，这个数值不能低于100%，保险公司每个季度都要向监管报告偿付能力情况，进行风险评级。
当核心偿付率>50%，且综合偿付能力充足率>100%，就算是偿付能力达标的公司了。
前十名中，似乎没有大家熟悉的国寿、平安、泰康等大公司，这些被打入“小公司”的企业，偿付能力倒是排得很是靠前。
其实看偿付能力前十大的保险公司并没有太大意义，因为偿付能力充足率并不是越高越好。
因为大部分保险公司会把这个数值维持在120%-200%，以便在监管风险评级考核中获得高分，同时又保证资金运用到位。
值得一提的事，富德生命官网偿付能力报告上没不显示风险评估分类结果，综合偿付能力充足率为103%，离警戒线边缘越来越近。
总之，偿付能力是一个重要参考依据，能赔敢赔的就是好的保险公司。
3、盈利前十大
泰康人寿作为老七家之一，不仅保费收入稳步增长，盈利能力更是首屈一指，净利润达到0.16。
而阳光人寿原保费收入排名继续前进到第11，且净利润每年都在攀升，稳定的经营能力堪称优秀，不久的将来应该能跻身前十吧。
净利润前15家中，有6家是银行系保险公司，海保人寿、国宝人寿、华贵人寿、复星联合健康、信美相互等。
毕竟银行系保险公司是背靠大树好乘凉，凭借银保渠道的天然优势，日子比较好过。
市场上有盈利当然少不了亏损，多数为亏损常客。
出现负增长公司中，降幅在10%以上的就有7家，都是2017年、2018年成立的新公司。
4、跻身世界500强的中国保险公司
这里说一个额外参考要素，世界500强排名，2021年入选《财富》世界500强的中国保险公司共有11家。
分别为中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、友邦保险、泰康保险、中国太平、国泰金融控股、富邦金融控股、新华人寿、中国再保险集团。
值得一提的是，中国平安以7.14万亿拔得头筹，连年被荣膺全球9家“大到不能倒”的保险机构，也是中国唯一一家入选的险企。
能够杀入世界500强名单里的中国保险公司，都是保险界极为出色的标杆，给国内乃至全球很多公司、个人提供了财产、人身保障。
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二、保险公司投诉以及理赔情况
根据银保监会给出的数据，截止2021年第四季度，银保监会共接收并转送涉及保险公司的保险消费投诉37646件，环比下降7.39%。
其中涉及财产保险公司14247件,环比下降14.53%，占投诉总量的37.84%；人身保险公司23399件,环比下降2.42%，占投诉总量的62.16%。
机动车辆保险和普通人寿保险分别是财产保险公司和人身保险公司投诉最多的险种，理赔纠纷和销售纠纷是消费者反映集中的问题。
从上图得知，人保财险投诉量位列财产保险公司第1，4225件；排名第2的是平安财险，1330件；排名第3的是太平洋财险，1158件。
而平安人寿投诉量位列人身保险公司第1，4101件；排名第2的是泰康人寿，2725件，排名第3的是中国人寿，2501件。
被投诉得最多的前十名，大多是我们耳熟能详的大公司，平安、太平、国寿、泰康等传统的老七家也赫然在列。
是不是觉得很奇怪，这些大牌保险公司，投诉量也太多了吧。
其实，这是正常现象，因为大公司保险卖得多，投诉量自然就上升了。
还有些情况在于客户投保前没有吃透条款引起纠纷，这并非表示服务差，我们要客观理智对待这个现象。
按照奶爸过往经验，消费者投诉主要来自两类问题：销售纠纷和理财纠纷。
销售纠纷的话，国内保险代理人良莠不齐，很多保险从业者对保险知识和条款停留在一知半解的水平，经常出现误导客户的现象。
理赔纠纷情况更多，主要是大家投保的时候可能没有弄清某些条款，导致了出现不必要的理赔纠纷。
站在客户角度，我们买保险，无非就是想出险时，可以从保险公司那里拿到一笔钱抵抗风险，等同于将风险转嫁给保险公司。
这里涉及一个概念，理赔件数、理赔率。
所以一家保险公司的理赔率如何，这是我们要重点关注的事情。
奶爸整理了2021年部分保险公司的理赔数据，方便大家清楚了解。
2021年，理赔件数比较多的是中国人寿，一共处理了1911万件理赔案件，赔付金额也是中国人寿比较多，一共是546亿元。
排在后面的是熟悉的“老七家”，平安人寿、泰康人寿、太平洋人寿等等。
通常情况下对于理赔问题，我们最关注一个是能不能赔，第二个是赔的快不快。
从奶爸理赔的经验来看，保险公司都是按照条款来的，该赔的都能赔，至于理赔时效，不同保险公司对不同案例理赔的快慢确实有差异。
理赔时效中，排在第一的依然是中国人寿，平均0.13天（3.12小时）就能完成一次理赔，不过数据统计的是小额理赔。
我们也能从图中看出，很多保险公司小额理赔的速度都不慢，像阳光人寿，平均4.4小时就能完成小额理赔。
至于理赔率方面，2021年的理赔率基本在98%以上，除了国联人寿只有96.33%。
理赔率排在第一的是泰康养老，2021年理赔率达到99.7%，排在第2的是中国人寿，为99.65%。
自2020年起，数据显示线上理赔占比逐步提高，像北大方正，在2020年的理赔案件中，有98.30%是在线上进行理赔，操作方便。
综上，不管是大公司还是小公司，理赔率的差别不大，只要被保人达到理赔状态，保险公司就得赔。
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三、奶爸总结
关于中国十大保险公司，每年、每季度的数据都在变化，很难给出一个排名。
即使是小公司，也可能在某项数据中力压大公司排名第一。
我们口中的十大保险公司，也许只是靠名气排在前面而已。
所以我们买保险不需要太关注保险公司，重要的是保险产品的内容。
写在最后： 我是 奶爸保，专业的保险测评机构。
各大险种测评合集：
- 百万医疗险榜单： 哪些百万医疗险性价比更高？（持续更新中...）
- 小额医疗险榜单： 小额医疗险有哪些不错的产品推荐？（持续更新中...）
- 意外险榜单： 每月更新 | 2022年意外险怎么买？0—80岁意外险新榜单！
- 重疾险榜单： 重疾险怎么选？全网性价比最高的重疾险都在这里了（持续更新中...）
- 年金险榜单： 年金险与增额终身寿险合集！哪款收益更高？（持续更新中...）
- 寿险榜单： 定期寿险怎么选？哪些定期寿险值得推荐？（持续更新中...）
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一个保险公司的好坏，和挑男人一样，要通过多个维度去评判。
Burbexxy风衣下的痴情男，说不定是“擅长时间管理”的渣男；
穿着格子衬衫的理工男，也可能有着让你欲罢不能的，“程序员的浪漫”...
今天，我们就从保费收入、风险评级、理赔年报、偿付能力和完整保单投诉量，这6个维度来评判。
看看你心中的哪些保险公司，能否经得起“重重关卡”~
如果你想买保险，但不知道该从何下手，也可以直接联系我，
我会根据你的实际情况，帮你挑选最适合的保险，节省一半的预算。
一、2021年，保险公司哪家强？
1、保费收入排行
就和每年更新的福布斯富豪排行榜一样，保险公司也有保费收入排行榜。
我搜集了2020年各大保险公司的保费排名：
可能真实的数据，会和很多人的主观感受不太一样。
可以看到，里面既有我们常见的平安、国寿、太平洋，也有很多人没听说过的中邮、前海。
所以说，我们没有听说过的公司，其实只是保险届中安静一点的学生，
但并不代表它的成绩不好，更不代表它就是“小公司”。
它们往往能帮我们省下30%保费，不信你看：
2、偿付能力
偿付能力，就是看保险功能能不能偿还债务。
今年 3 月起，正式实施《保险公司偿付能力管理规定》。
如果偿付能力想要及格， 下面的条件一定要全部满足：
- 综合偿付能力充足率：至少100%
- 核心偿付能力充足率：至少 50%
- 风险综合评级：B 及 B 以上
如果同时满足上面的三个条件，且前两个越高，就意味着偿付能力越强，更不容易破产。
而根据最新的互联网保险新规，如果保险公司不能满足下面的5个要求，就不能在网上买保险了。
我们翻了市面上的人身险公司，发现大部分保险公司都没问题，只有几家没有满足要求。
百年人寿、前海人寿、富德生命、小康人寿、渤海人寿、君康人寿、珠江人寿、合众人寿等。
我们以百年人寿为例，它最新的两个季度风险综合评级为 B，
不过，前两个季度比较拉胯，评级都是C，也就是没有达到第4个条件。
大家也不用太担心，即便接下来一段时间，无法在网上买到这几家公司的产品，
但只要后续保险公司符合以上基本要求，还是可以在互联网上重新看到它们的身影的。
你看中的保险公司是否靠谱呢？找我免费帮你鉴别：
3、理赔年报
保险理赔每个人都非常关心，但没有实际的理赔经历，普通人非常难深入了解。
而保险公司的理赔年报，刚好让一切变得更加清晰透明。
这里包括了理赔金额、获赔率、理赔最多的重疾等数据，都是和大家密切相关的。
这里整理了 2020 年 60 家公司的理赔年报，看看到底哪个保险公司理赔得最好。
“/”代表没有公布数据
有图有真相，其实每家保险公司的理赔数据，没有很大差异：
- 96% 以上的案件都能赔：60 家保险公司获赔率都高于 96%，其中德华安顾获赔率高达 99.97%，好像知名度没有很高的“小公司”，也很容易赔。
- 理赔速度都很快：2天内都会赔到，像农银人寿、同方全球等不常听的公司，甚至半天不到就可以理赔下来。
保险是一个经常被人误解的行业，理赔服务好，不仅不会让公司亏钱，反而是最好的宣传招牌。
不信可以看看各大保险公司的理赔数据，都是非常透明的：
只要保险公司打开门做生意，理赔就是天经地义的事情，而且赔得越多，就会有更多的人信赖它的产品，有更多的人愿意买。
当然，也会出现有人被拒赔的情况，其实根本原因在于没有做好健康告知、没看清条款、不理解保障，甚至恶意骗保....
希望大家明白，保险赔不赔，都白纸黑字写进条款里了，只要符合理赔条件，就肯定会赔。
保险公司的理赔原则就是：不惜赔、不错赔、不滥赔。
而且保险公司的背后还有银保监会监管，大家完全可以放心。
3、万张保单投诉量
大家对耳熟能详的牌子，有这天然的信任，而其它宣传不到位的牌子，反而容易被误认为“杂牌”。
保险也是这样，总有人认为买大公司的会更靠谱，服务更好，出事了也赔得更容易。
那么事实到底如何？
大小公司之间，服务和理赔难度有没有区别？
来看看大家的投诉情况，就可以很快知道了。
（1）大公司更靠谱，投诉量更少？
买保险，关系到未来几十年、甚至一辈子的保障。
而大公司历史悠久，知名度高，规模比较大，让人有这天然的信赖感。
那是不是大公司的投诉量是不是更少？
我搜集了2020 年三季度投诉排行榜：
图片中得知，被投诉得最多的前十名，大多是我们耳熟能详的大公司，平安、太平、国寿、泰康等传统的老七家也赫然在列。
是不是觉得太难以置信了？
其实，这非常正常，大公司保险卖得多，投诉量自然就上升了。
那么，消费者都投诉了什么问题？主要集中在以下两类：
1、销售纠纷
保险代理人从业门槛低，很多人对保险也只是一知半解，经常被误导销售。
比如说，保底收益明明只有 2% ，代理人却夸大成 4.8%；买的时候说这保险绝对稳赚，取出来才发现，涨得没有猪肉快...
2、理赔纠纷
理赔纠纷的最多的险种之一，是车险，而最容易出现纠纷的，是定损的问题。
其实这些通通都可以避免，只是大家投保的时候可能没有理清楚，导致了不必发生的一些纠纷。
建议朋友们投保任何险种前，都可以先咨询我：
（2）大公司和小公司，谁经常被投诉？
大公司卖得多，投诉的人自然比买得少一些的公司多，公平起见，可以用这3个指标来判断：
- 万张保单投诉量
- 亿元保费投诉量
- 万人次投诉量
其中，“万张保单投诉量” 最有代表性，意思是每卖 1 万张保单，收到多少投诉。
下面，我们就用这个指标来分析下：哪家公司投诉最多？
① 人身险公司
我们平时买的重疾险、医疗险、意外险、寿险，基本上都来自于人身险公司。
下面是人身险公司 2020 年第三季度的投诉量统计：
排名靠后，代表投诉得越少，同时标红了常见的大公司
可以看到，虽然大公司投诉量多，但 “万张保单投诉量”并不高，整体表现还不错。
我们常见的大公司中，中国人寿的成绩非常好，每万张保单只有0.04张被投诉，其他的常见大公司，比如平安、新华则相对差一些。
当然，一些名气不大的小公司，表现也不甘下风。
它们主打性价比，推出了很多物美价廉的好产品，我自己的重疾险就是买了小公司的：
像上海人寿、中邮人寿的成绩也很好，每万张保单只有0.03张被投诉。
结论就是，大小公司的投诉量相差并不大。
②常见财险公司
很多财险公司，也是大家关注的。
比如很多朋友买了众安的尊享e生2021，支付宝的好医保，那么这些公司的投诉多吗？
总的来说：
2020 年第三季度财险公司的平均水平是：每万张保单的投诉量为 0.5 件。
而众安接近为 0 ，表现非常出色。
所以，不管大小公司，投诉率都非常低，我们不用太担心他们的服务情况。
换个想法，保险行业，也可以算是一个服务行业，顾客永远是上帝，没有人会胡作非为，来砸自家的招牌。
二、大公司比小公司更好吗？
1、贵的保险就好吗
曾经有一位王先生找到我，希望我帮他配置一套个人保险方案。
但是面对耳熟能详的大公司产品，和高性价比的互联网产品，他非常困惑。
它的预算在6000元左右，希望配齐四大险种。
因此，我们专门花时间研究了大小公司的产品，并分别设计了一套方案，让我们来看看两者的区别。
如果你也想定制自己的专属保险方案，可以戳下方：
（1）大公司方案
上述产品仅为对比，部分已经下架
虽然都是大品牌的保险，差异也比较大，通过筛选，我们给王先生搭配了一套完整的方案。
- 重疾险：搭配的是 20 万的平安福2021，万一得了大病，就可以赔 20 万，如果一辈子平平安安，百年后也能赔 20 万。
- 医疗险：我们挑选了 平安e生保，超过 1 万的住院费都能报销，不用在为大笔的医疗费发愁。
- 意外险：配置了 50 万的 太平洋护身福意外险，如果不幸意外去世，能留下一笔钱给家里人，让他们继续正常生活。
- 定寿：选了 50 万保额的 阳光大力神定寿，保到 60 岁，主要保障退休前、家庭责任重大的年龄段。
6032元，配齐了四大险种。
但因为全都选择了大公司产品，仅靠6000元的预算，方案还略有不足。
- 重疾险保额不够：保额只有 20 万，轻中症赔付比例也偏低，并不够用；
- 意外险和寿险保额偏低：都只有 50 万。王先生有 60 万房贷，如果不幸身故，50 万的保额还是比较少。
如果一定要选择大公司，钱不够的情况下，就只能降低保额，落到实处的保障远远没有做够。
（2）高性价比方案
如果不介意保险产品的品牌，追求产品的保障，我们也搭配了一套性价比更高的保险方案。
重疾险搭配了高性价比的 达尔文 5 号荣耀版，如果得了癌症等大病，可以赔 30 万。
另外，要是前 15 年得了癌症，且2年内在特药的自费10万+，可再赔 15 万。
人保好医保长期医疗，同样是大公司产品，并且性价比非常高，所以我挑选了它作为医疗险。
意外险换了小米综合意外2020，多了 50 万意外身故或伤残，还有 50 万猝死保障，保障更全面。
定寿要能覆盖车贷、房贷等压力，所以我们挑选了 定海柱 2 号，保额是 60 万。
一样是6000元左右，两个方案之间还有是有区别的。
如果你也打算投保这套方案，可以免费测算下自己的保费要多少，以免花了冤枉钱：
（3）方案对比
两个方案有一些差别：
- 大公司方案：重疾、寿险、意外保额都偏低，保障不够。
- 高性价比方案：相同预算就买到了 30 万重疾，轻、中症赔付额度也不低，并且意外和寿险额度要高出更多。
反复考虑后，王先生选择了性价比更高的方案二，先把基本的保障做足，后面赚了更多的钱，再加保。
买保险就像买化妆品，或许已经习惯了买国际大牌，但的时候也会发现，没听说过的牌子，也挺好用，而且价格很便宜。
所以，买保险最重要的，不是看保险公司，而是看保障又没有到位，预算足不足够。
2、小公司容易倒闭
成立一家保险公司是特别难的，
成立资本两个亿以上、管理层选拔非常严格、必须有可以实施的筹建方案等。
另外，就算成立了保险公司，
还要受到银保监会的各种监管，常见的监管手段如下：
这就是给保险公司上的一个个紧箍咒，
一旦保险公司破产，就关系到几千万人，甚至更多人的利益，国家比我们还担心。
所以，直到现在，国内还没有出现过保险公司破产的事情。
从原则上看，虽然保险公司是可以破产的，但真的走到那一步的可能性小之又小。
归根到底，还是因为整个保险行业背后，有非常非常完善的监管机制，法律会从偿付能力、再保险机制、资金运用 等方面对保险公司进行监管。
结论就是，保险行业关系到国计民生，国家会动用一系列手段帮我们严格把关。
我们作为普通老百姓，只需要安心买好保险，做好自己的人身保障就够了。
3、小公司理赔慢
大家买保险，最关心的问题之一就是，如果以后出险了，保险公司理赔的速度怎么样，这也是很多人选择大公司产品的原因之一，觉得大公司理赔快，小公司理赔慢。
根据2020年保险公司的理赔情况来看，无论是大公司还是小公司，理赔率都在97%-99%左右，平均理赔时间都不到2天。
刚好整理了60家保险公司的理赔年报，如下：
可以看到，各家保险公司的理赔差异还真不大，大家不用担心，能赔的保险公司都会赔，不会在理赔速度上给大家使绊子。
从理赔数据上来看，96%以上的人都能获赔，就算是没听过的小公司，比如东吴人寿，它的理赔率高达99.57%，并且理赔也不慢，不用半天就赔完了。
保险行业是一个很容易被误解的行业，之所以有人被拒赔，很可能是自己的原因，比如没有如实健康告知、恶意骗保、没有在保障范围内等。
保险合同受《保险法》保护，所以该理赔给你的，一分都不会少，大家更不用担心理赔速度。就算是复杂的案件，也一定会在30天内理赔。
归根结底，还是那句老话，保险公司没有实质意义上的大小之分，在成立资本、保费收入、理赔速度等方面，都相差不大。
所以买保险，最重要的还是关注保障，接下来就给大家简单讲一下，保险应该怎么挑。
心急的朋友可以直接测一测，搭配适合自己的险种和保费：
三、保险应该怎么挑
1、重疾险
（1）买多少保额
重疾险是理赔金额最大的险种之一，只要确诊合同约定的疾病，或者达到某个状态，就可以直接赔一笔钱，能赔多少，跟你买的保额挂钩。
所以，我总是在强调，买保险就是买保额！
保额肯定是越高越好，赔得就越多。
试想一下，得了大病很可能要几年都不能工作，意味着你0收入，还要花一大笔医疗费。只靠另一半，或者家里老人扶持，确实负担很大。所以如果买重疾险，只买个10万左右的保额，还不如不买。
如果你是在一线城市奋斗，有房贷、车贷的年轻人，建议保额50万起步。
如果你是在二三线城市，经济压力不是特别大的朋友，也至少要买到30万保额。
当然，保额的多少，还是跟你的预算挂钩，如果现在拿不出闲钱买保险，也可以选择买保到60/70岁的定期重疾险，或者1年期的短期重疾险。
等到后面有钱了，再把保障时间做长、把保额做高。
（2）附加哪些责任
重疾险，顾名思义，保障的就是重疾，除了定的28种重疾，还有其他的保障责任，保障越多，价格自然越贵。
就跟你去麦当劳点套餐一样，1个汉堡只是主食，想要食物多样，还可以点个玉米棒、蔬菜杯、薯条啥的，添加得越多，账单就自然越贵。
选保险就像选套餐，可以根据自身情况，选择标准责任+需求责任的产品。
标准责任：重疾、轻症、中症；
需求责任：癌症/心脑血管二次赔付、重疾多次赔付、特疾额外赔付、身故赔付等。
主要可以分为6 个版本：
这 6 个版本基本包括了目前所有的重疾类型，而对大部分人来说，从里面选一个版本已经足够好了。
如果是收入不高的一般家庭，我建议买个标准版就可以了，保障足够，一年三四千块钱，还可以承受。
如果上有老下有小，还有房贷车贷，那我建议买一个低配版的纯重疾就好了。
30岁买30万保额，只需要2000+，保障到70岁。
你也可以根据自己的实际情况测一测：
（3）看年龄、身体情况
年轻的时候，有一份保险摆在你面前，你爱理不理。
等到上了年级，再想求保险回头看看你，追悔莫及！
买保险，要看你的年龄和健康状况，不是你有钱就能买。
一般50岁以上的朋友，我都不劝他买重疾险，保费非常贵，还有可能出现交的钱＞赔得钱的情况。合适的产品，还是比较少。
这可不是年龄歧视，是大数据算出来的。
年龄越大投保，保险公司要承担的风险就越高，保费自然就收贵了些。
此外，买重疾险的时候，还会进行健康告知，我们一定要根据自己的情况如实回答。
而常见的拒赔纠纷，十有八九都是因为没有如实做好健康告知而引发的。
如果你年纪较高、或身体不佳，只要在保障上作出让步，还是有不少好产品的。
有时候各退一步，海阔天空。总比“裸奔”强吧？
2、百万医疗险
百万医疗险，少买一只大牌口红，就能得到上百万的保障，还要啥自行车呀~
当然，只有价格便宜的医疗险，不是好的医疗险。
还要经过下面5个关卡的考验，才算牢牢拿捏住了百万医疗险的命门。
（1）四大基础保障
一般情况下，这四项保障是所有百万医疗险都必须涵盖的。
如果缺少了以上任何一项保障，那这款产品直接可以pass了。
不懂保险的小白最容易踩坑，为此，我特地总结了多年来的保险避坑指南，点下方即可免费领取：
里面最重要的，就是住院医疗。
不管是意外还是生病，只要住院，就有可能用到住院医疗保障。
其次则必须含特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术。
虽然保障复杂，一般人确实很难知道自己买的产品，保障到底齐不齐全。
当然，你也不用抄笔记，这四大保障责任，市面上99%的百万医疗险都是涵盖的，而且保障水准都不相上下。
有比较少的产品，保障上可能有一点“偷工减料”：不保门诊手术治疗、住院门诊只赔付前7天后7天，而别的产品一般是前7天后30天等等。
遇到这些产品，各位看官要擦亮双眼，不要被迷惑了心智。
（2）产品续保条件一定要好
前段时间，太平代理人“集体维权”的事儿还记得吧？
有的保险公司，自家销售的百万医疗险明明不保证续保，但偏偏对内、对外都宣传可一直续保至80周岁、99周岁……
没想到一夜之间，脸面都丢之殆尽。
但现在，“保证续保”确实引起了很多吃瓜群众的注意，买百万医疗险，都会开始关注续保条件了~
我也一直在追求续保条件好的产品上“死磕”，刚好搜集了几款市面上热门的产品，大家可以品品：
其中，有保1年的，有保6年的，还有的最长能保20年！
那啥是保证续保呢？
其实很简单，就是发生过理赔，即便理赔后身体不再符合健康告知，甚至产品中途不卖了……
只要买的百万医疗险在保证续保期间内，我们还是可以不用健康告知、0等待期续保。
能够保证续保的百万医疗险产品，我都整理在下面了：
（3）免赔额越低越好
免赔额，其实就是保险公司不用赔付的部分。假设医保报销后的医疗费是2万，免赔额1万，那么实际可报销1万；
如果免赔额有5000元，那么实际可报销1.5万。
所以，如果不考虑其他因素，百万医疗险的免赔额自然是越低越好。
目前，百万医疗险的一般医疗免赔额为1万，重疾医疗通常为0免赔。
这就是免赔额的及格线。
但有很多百万医疗险，二者免赔额都是1万，或者只针对癌症医疗0免赔额……
另外，有些产品也许有免赔额政策优惠，可以有效降低免赔额，让我们拿到更多的保险金。
常见的免赔额优惠政策有以下几种：
在这几种免赔额政策中，毫无疑问，最有用的当属6年共享1万免赔额。
在6年内，假设第1年就扣除了1万免赔额，以后5年都不会有免赔额了，花多少就能报多少！
毫不夸张的说，买到一款免赔额政策更好的产品，住院看病绝对可以帮你省下好几万。
另外较有用的就是无理赔优待，那到底啥叫无理赔优待？
简单说就是在这6年保障中，如果第一年没有发生理赔，那么它的免赔额就可以降低一千块；
如果第二年还没出险，免赔额再降低一千块；
依此类推，最多能降低五千块。
至于全家共享1万免赔额的优惠政策，适合一大家子人一起投保，人越多越好。
如果有任何家庭成员，不幸生病住院扣减了1万免赔额，那么剩下的家庭成员生病住院，医疗费用就可以全额报销了。
市面上还有其他几种免赔政策，不过比较鸡肋，我就不啰嗦了。感兴趣可以找我交流：
（4）最好有癌症特药/外购药报销
外购药，就是医院里买不到，需要去外面买的药。
外购药在部分疾病中的治疗中，使用非常广泛，但价格非常非常贵。
看过《我不是药神》的朋友都知道，治疗白血病的“格列宁”，一瓶售价就高达4万，很多病人吃不起，就只能放弃治疗。
其实这就是外购药的一种。
虽然国家在逐步改革政策，让这些昂贵的外购药进入医保，但现实中总有些原因，让外购药进不了医院。
归根究底，每个医院都有一定的医保报销额度，这些高昂的药只要进入医院，就很可能刷爆额度，最后可能要医院或者医生来买单。
所以高贵的抗癌药，不是医保想报，就真的能报。
所以，一款百万医疗险的好坏，外购药责任必须站在前头。
这么好的保障，也不是所有的百万医疗险都有，买的时候，一定要关注这两个字眼——癌症特药/外购药保障。
不过，就算有了外购药保障，每家保险公司的报销比例也不太一样。
大家可以看下面：
很多热门的产品都在表格里，比如尊享e生2021、好医保长期医疗、平安e生保等等。
其中尊享e生2021、平安e生保等大家熟悉的产品，就不保障外购药。
那如果你买了这些产品，又想要有外购药保障，其实还有1个方法。
那就是——抗癌特药险。
比如微保上的药神保，每月仅1元，1年最高能报销150万的癌症。
如果购买的百万医疗险不涵盖癌症特药保障， 只要同时买这类产品补充一下就好了。
（5）增值服务最好有
这几种不得不说，增值服务虽然只是“赠送”的服务， 但可以让我们看病的时候，更方便、更舒适。
通俗的说，很多保险公司的增值服务都不大一样，包括：
里面最常见、最实用的是前三种：
- 就医绿通：相当于VIP通道，看病不用排队，有人帮你安排得明明白白。
- 质子重离子医疗：是现在最尖端、最优质的癌症治疗手段，癌症的治愈率高、效果更好。
- 费用垫付：结算的时候，保险公司帮忙垫付医疗费，其中费用直付优于费用垫付，费用垫付优于押金垫付。
费用直付，保险公司直接付钱，不需要再走理赔程序，省时省力。
如果你比较看中服务和就医体验，那么最好选择有以上三种增值服务的百万医疗险产品。
下面这几款还不错，推荐给大家参考：
3、定期寿险
挑选一款定期寿险，除了身故，还应该关注它保不保全残。
如果人达到全残的级别，基本也不能工作赚钱了，还需要亲人照顾，
所以选择一款全残能获得赔付的定期寿险，特别重要。
至于买多少保额，可以简单理解为，不幸去世了，要留下多少钱。
我建议主要考虑这几方面的费用：
- 家庭债务，一般是房贷车贷；
- 子女抚养，包含常规教育、生活、娱乐的费用；
- 赡养父母，主要是养老和医疗的花销。
在一线城市打拼、房车贷负担很重的朋友，建议定期寿险的保额至少在100万及以上，其他城市可以少一点。
目前市场上有些产品，只要保额不超过200万都是不用体检的，很容易买到。
此外，定期寿险的健康告知非常宽松，常见的乙肝、结节等，只要不是严重的疾病，基本都可以投保。
定期寿险的价格，一般也不会很贵。
假设30岁男性，买一份定海柱2号定期寿险，100万保额，交30年保30年。1年也只需要1068元。
女性的价格更便宜，只需要575元。
4、意外险
一年只要几百块，却是水最深的保险，它就是意外险。
不要看着它简单，这条款里面要是少了1个字，很有可能就一分不赔。
所以说，不管你是准备买，还是已经买了意外险的朋友们，都要关注下面这3年。
如果你不知道，很可能就白白花钱了。
（1）意外险要保伤残
第一点，也是大家最容易忽略的一点，意外险一定要买能保伤残的，获赔概率高了1个level！
全残、伤残只有一字之差，但赔起来可差了十万八千里！
来看看全残的意思：
也就是说如果你买的意外险只保全残，那不好意思， 除非你瘫痪在床完全不能自理，或者双目永久失明，你才有可能拿到保险公司的钱。
否则，就算你是独臂大侠，或者断了双腿只能坐轮椅，也休想拿到1分钱~
如果保了伤残，那即便是意外导致的外伤性白内障、掉了8颗牙齿、轻度烧伤等，也能拿到理赔款。
（2）关注意外医疗保障
比起保额，意外医疗保障其实更重要，你想想，万一发生意外了，你觉得是挂掉的概率大还是受伤的概率大，不用想，肯定是受伤。
有的意外险它看起来保障很丰富，保额也很高，
但要是不保意外医疗，或者意外医疗很拉胯的话，实用性就大打折扣了。
那怎么判断意外医疗保障好不好呢？
主要从这3个方面判断：
- 意外医疗保额
- 报销范围是否限社保
- 免赔额
有的意外险，意外医疗保额只有2000块钱，只能报销社保内的药品，而且免赔额还贼高。
那它的意外医疗，就很鸡肋了。
万一真的发生了意外，自己还要掏一大笔钱治疗，用好点的药都要思前想后。
所以，最好还是买那种0免赔、100%报销、社保内外都能报销的。
可以测测看哪款适合你：
（3）意外险的保费不会很贵
意外险，可以说是所有保险中杠杆率最高的了。
通常只要医两百块钱，就有几十万，甚至上百万的保额。
要是你花了1千元以上买一个意外险，那你很可能，就是被薅羊毛了。
意外险也没太大必要买终身的，主要是性价比不是很高。
长期意外险的价格一般是短期意外险的5-10倍，要是选择了到期返还保费，价格水涨船高。
买1年期的，到期再续保，能省下很多钱。
而且现在很多1年期的产品，都非常“内卷”，连猝死这种非意外身故都能保障，价格也很便宜。而且职业限定也比较宽松，高危职业也会有一些高性价比的产品。
未来会卷到什么程度，我也无法想象。
所以，如果你不是特别追求长期稳定的保障，买个1年期的，跟着意外险未来进步的道路走，也挺好的，还可以省下一大笔钱。
四、常见疑问
1、保险公司破产了，我买的保险怎么办？
保险是涉及国计民生的行业，受到极其严格的监管，就算是现在，还没有破产的保险公司出现。
记得在2018 年，安邦保险经营不善，出现了危机。
银保监会不仅迅速接管了，而且还批了 608 亿救助资金。
现在，安邦保险还在正常经营，也不再需要银保监会接管，
对平头老百姓最大的影响，就是安邦改名叫做 “大家保险” 了。
就算保险公司真的破产了，《保险法》也明文写了：
保险合同和责任准备金，需要转让给其他保险公司。
如果没有谈好转给谁，银保监会会指定一家保险公司保险公司接手。
对于消费者，没有任何权益的影响，保障依旧在，该赔还会赔。
所以，买保险重点关注保障有没有到位、性价比高不高就完了。
至于保险公司会不会倒闭、出事不赔/拖赔等，都不用我们操心。
2、网上买保险靠谱吗？和线下买有区别吗？
（1）在网上买保险靠谱吗
21世纪互联网时代，保险的销售渠道五花八门，可以像“网购”一样快捷，也可以找身边的线下机构，或者代理人。
在本质上都没有区别，只是途径的不同。
大家在买保险的时候，仔细研究好条款，做好如实告知，就基本不会被坑。
现在很多保险公司推出一些创新产品，都会先在网上销售，线下是买不到的。
就像最近流行的消费型重疾险，可以保到 70 岁，也可以保终身，可以含有身故责任，也可以不含，基本都可以 30 年缴费，这些产品非常灵活多变，大家可以根据需求选择。
由于很多消费型重疾险是定期的，或者不含身故责任，又省去了很多中间环节，所以价格很友好。
可能还是有朋友会担心，这些保险我没听说过，还是害怕不靠谱，那怎么做呢？
可以验真或直接找我帮忙鉴别：
（2）网上买保险验真方式
教你一个办法，可以在保监会官网查一下保险的备案信息。
步骤：保监会官网——办事服务——备案产品查询，就能找到这款产品的备案信息。
现在所有能买到的保险，都必须经过银保监会批准。
比如想要找瑞泰人寿保险公司、瑞泰瑞和定期寿险的备案信息，最后可以查到：
瑞泰瑞和定期寿险 2016.09.19 人寿保险
有的时候，我们可能查不到保险的备案信息，其实是因为，产品销售的名字和备案的名字不一样。
备案的名字，其实就是条款的名称。
比如非常热门的朱雀守卫加重疾险，条款名称是“信泰如意守卫加重大疾病保险”；
超级玛丽5号重疾险，条款名称是“和泰乐享无忧重大疾病”。
大家可以根据它们的条款名称，去保监官网查备案信息。
总的来说，销售渠道并不是选择保险的关键，最重要的还是看产品的保障是否符合需求，其他的都不重要。无论是网销产品，还是线下产品，都一样正规。
（3）在网上买保险流程
在网上买保险，有一点不好，就是没有保险代理人在你身边手把手教你投保。
当然，目前也有一些很知名的保险代理机构，有代理人线上指导投保。
其实，就像网上买衣服、手机一样，只要你想好自己要什么，并且已经掌握了挑选产品的技巧，那么在网上买，没有任何问题。
很多网销产品，对于买保险的流程还做了更简便的程序。
好比智能核保，即便身体有些毛病，通过智能核保，几分钟就可以得到结论。就算不通过，也不会留下任何记录，不影响你选择其他产品。
但网上买保险，并不适合所有人，如果你是保险小白，不建议自助投保，可以找上面说到的，知名保险代理机构帮忙。
保险有很多条条框框，一般人不能完全理解，如果没有专业人士指导，有可能影响理赔。
要是你已经掌握了一定的保险知识，那么你会惊喜的发现，互联网保险，方便且靠谱，真香~
五、写在最后
我搜集了一个月，才把这些资料做成表格，又尽可能公平地将保险公司排名。
查资料的过程非常枯燥，但又需要准确性，只要万分专注，你看到的每一个数字，都不是凭空捏造的。
希望我写的这篇文章，能给大家带来实际意义。
买保险，不可能完全不考虑保险公司，这不符合人的一般想法。
但同样的价格，能买到更好的保障，才可以满足每个家庭的刚需。
无论如何，保险公司不是万能的。
理性地综合品牌和产品去对比，才能选到最合适自己的保险。：）
有任何保险上的疑问或困惑，都可以找我聊聊：
更新于2022年，这篇是给保险小白全网最全的参考保险公司实力干货文。
做保险测评5年，奶爸看过大大小小保险公司的产品，这次奶爸整理了新定义重疾险线上线下合集测评！！同时增添保险公司2020理赔年报合集！！
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本篇文章整理了国内保险公司的保费收入、偿付能力、风险评级、理赔数据、投诉率等排名情况，
并对各家保险公司及当下热门的重疾险产品做了详细讲解！建议收藏！
我们来看看2021年十大保险公司排行榜，投诉/理赔/收入数据大剖析！
- 保险公司2021年各数据排名情况
- 保险公司2021理赔年报合集
- 传统大保险公司重疾险分析对比
- 互联网保险公司热门重疾险对比
- 关于保险公司的常见误区
- 奶爸小结
点击下方链接，直接跟奶爸交流，看看您适合买哪款保险产品~
▍一、保险公司2021年数据排名情况
保险公司大不大、服务好不好，数据来说话。
其中，保费规模、理赔报告、投诉率和偿付能力，可以从不同角度说明问题。
我们逐一来看：
（一）保险公司2021年第一季度原保费数据
保费的收入代表着一家公司的业务能力强弱，也是其能够分得市场这块蛋糕大小的依据。
既然要对保险公司实力进行排名，自然是少不了看其收入的多少。
奶爸把2021年第一季度前10名公司的原保费收入数据整理出来了，一起来看看。
如下图：
从表中我们可以看到：
排在前十名的保险公司，除了我们熟悉的八大家以外，还有一些不那么知名的“小”公司，如前海人寿、中邮人寿。
同时，一些互联网保险公司也已跻身前列，如：泰康在线。
可见，实力强不强其实跟知不知名没多大关系。
奶爸之前也说过保险公司没有所谓的“小”公司，只是在都是“大咖”的保险行业里相形见绌了。
话说回来。
收入的数字再好看也是保险公司的利益，需要它支出时爽不爽快才是我们更关心的。
如果说保费收入证明保险公司的营业实力，那理赔支出就是保险公司服务能力好不好的参考标准之一。
话不多说，接下来一起来看看各家公司的理赔数据:
（二）保险公司2021年度理赔数据
从表格中的数据告诉我们，获得理赔并不难。
而且，无论是国寿、阳光人寿这种大公司，还是爱心人寿这种小公司，它们的获赔率差别不大。
从理赔时效来看，小额理赔的效率非常高。
大额理赔涉及的理赔金额大，其中立案、审核、调查等时间，不可避免会更长一点。
不过，大部分的保险公司的支付时效并不长。
说明无论是大公司还是小公司，在理赔方面同样靠谱。
所以，我们买保险，没必要纠结承保公司大不大，重点看条款就好。
理赔率只是证明保险公司服务水平的一方面。
最能客观反映一家保险公司服务好坏的，除了理赔速度还有保险投诉比例。
（三）2021第一季度部分保险公司投诉量
投诉率的高低，能侧面反映用户在服务上体验的好坏。
我们首先来看一下各家公司总投诉量的情况如何：
一般情况下，服务越好代表投诉量越少，这个逻辑是合理的。但是大公司是否就是投诉量少呢？
我们重点看人身保险公司的情况。
1、投诉量排名情况：公司大，投诉量更多
从表中，我们可以看到，各家公司的万张保单投诉量还是比较低的。除了少数几家，大部分人身险公司的万张保单平均投诉量不到 1 件。
它们在2021年第四季度的投诉量全部在500件以上，最高的有4072件。
投诉量位于后10名的分别是中华人寿、招商仁和人寿、鼎诚人寿、中融人寿和太保安联健康等。
这10家保险公司第四季度的投诉量加起来也才22件，公司知名度有大有小。
当然，投诉量的绝对数值不能跟保险公司的服务质量高低直接划等号。
保险公司业务量越大，相应的投诉量也会更多。比如平安人寿、中国人寿这样的老八家公司，在整个保险市场占领的的份额更高，在投诉量排行榜中表现“突出”也不足为奇。
2、消费投诉指标情况：大小公司表现差别不大
在以上三个指标中，最值得关注的是万人次投诉量：每承保10000万名客户，所产生的投诉
量，这项数据对消费者最有参考价值。
我们先来看一下2021年第一季度数据：
从数据来看：
亿元保费投诉量中位数为2.01件/亿元。
投诉量前10位的保险公司，亿元保费投诉量在5件/亿元以上。
万张保单投诉量中位数为0.20件/万张。
投诉量前10位的保险公司，万张保单投诉量0.5件/万张。
万人次投诉量中位数为0.08件/万人次。
投诉量前10位的保险公司，万人次投诉量在0.2件/万人次。
总的来说，
总的来说，除了表现特别“突出”的公司，大小公司在投诉率方面差别并不大。
大保险公司虽然总投诉量较多，但是三个关键指标数值并不算高。
小保险公司也并没有太大差距，总体上都还不错。
3、两大投诉事由：理赔纠纷和销售纠纷
人身险公司的投诉事由，突出问题表现在理赔纠纷和销售纠纷两个方面。
其中，理赔纠纷2387件，占人身保险公司投诉总量的16.24%；
销售纠纷6313件，占比42.96%。
理赔纠纷投诉量居前10位的公司及投诉量如下：
人民健康的理赔纠纷投诉量在人身保险公司中最为突出，同比增长量也是这10家公司中最高的，高达229.73%。
而销售纠纷投诉量居前10位的为：
平安人寿投诉量位列人身保险公司第1，4101件；
排名第2的是泰康人寿，2725件，排名第3的是中国人寿，2501件。
涉及的险种主要是普通人寿保险纠纷和疾病保险纠纷。
投诉的主要问题包括：
夸大保险责任或收益、未充分告知解约损失和满期给付年限等问题。这也是我们在买健康险时尤其要注意的。
买保险，无论宣传页面和业务员说得多么诱人，一定要保持理性，落实到合同条款。
小保险公司也并没有太大差距，总体上都还不错。
总的来说，大小公司在投诉方面差别并不大！
奶爸一直强调选择保险产品时不能只看保险公司大小，哪家产品优质，服务好，偿付率稳定，这家公司就值得被选择。
保险怎么买最划算？点击下方链接，奶爸为你搭建完善的保障体系，省下50%保费：
（四）保险公司2021一季度偿付能力
一个公司是否有足够的能力应对极端风险，在出现危机时能够保障客户权益的同时平稳度过难关。
关键还是要看公司的偿付能力和风险评级情况。
我们先通过表格来看一下各家公司的相关数据：
一般来说，偿付能力高于100意味着有99.5%以上的概率能在极端情况下偿还债务。
从表中表格可以看出，前十名的公司偿付能力都在200以上，综合偿付能力处于充足状态。
风险评级分为A、B、C、D四级，每个等级又细分三等级，最高等级为AAA。
评级内容包括：理赔时效、保单送达时效、业务办理的速度、电话接通率等8项。
目前能排上最高等级AAA的公司还没出现，这是各家公司需要努力达成的一个目标吧。
因此A 级作为服务最好的等级，排名里除了常见的大公司，也有不少知名度低的公司。
可见，服务水平的高低，不能只看公司大小。
公司规模大，并不代表旗下产品性价比就更高，还是需要提防利用知名度“割韭菜”。
▍二、保险公司2020理赔年报合集
为了让大家更详细了解各家保险公司的经营和理赔情况，奶爸特意整理搜集了60家保险公司2020年年度理赔报告链接，具体可以点击链接跳转了解：
1、 平安人寿2020理赔年报发布！
2、 前海人寿发布2020年理赔年报！
3、 太平人寿2020年度理赔服务报告
4、 合众人寿2020年理赔年度报告
5、 中国人寿寿险2020理赔服务年报来了
6、 天安人寿保险股份有限公司2020年度理赔年报
7、 2020：泰康人寿理赔白皮书重磅发布
8、 2020年长城人寿理赔服务年报
9、 2020中国人保寿险理赔年报
10、 北京人寿2020年理赔服务年报来了
11、 百年人寿2020理赔服务年报
12、 大都会人寿2020年理赔年报
13、 阳光人寿理赔年度报告正式发布！
14、 中意人寿 2020年个人保险理赔年报
15、 信泰保险2020年理赔年报
16、 2020年度爱心人寿理赔年报
17、 国华人寿2020年度理赔年报
18、 财信人寿2020理赔报告
19、 农银人寿2020年理赔年报
20、 国联人寿2020年理赔服务年报来啦
21、 2020年渤海人寿理赔年报
22、 国宝人寿2020理赔年报
23、 幸福人寿发布2020年理赔业务年报
24、 恒大人寿2020年理赔服务报告
25、 交银康联人寿2020年理赔服务报告
26、 2020年中英人寿理赔报告
27、 珠江人寿2020年理赔服务年报
28、 瑞泰人寿2020年理赔健康报告
29、 东吴人寿2020年理赔报告
30、 横琴人寿2020年理赔服务年报来了！
31、 太平洋寿险2020年理赔年报
32、 弘康人寿2020年理赔年度报告
33、 平安健康保险2020年理赔报告发布！
34、 大家人寿2020年度理赔服务报告
35、 2020招商信诺人寿理赔年报
36、 2020年陆家嘴国泰人寿理赔年报
37、 泰康养老2020年大健康理赔服务报告
38、 2020中银三星人寿理赔年报
39、 2020年同方全球人寿理赔年报来了
40、 德华安顾人寿2020理赔年报发布！
41、 华贵保险2020年度互联网寿险产品理赔报告来了！！！
42、 北大方正人寿2020年理赔年报
43、 2020中宏保险理赔年报
44、 富德生命人寿2020年理赔报告发布
45、 2020年昆仑健康保险理赔年报出炉
46、 2020年工银安盛人寿理赔年报发布！
47、 利安人寿2020年理赔年报
48、 复星保德信2020年理赔年报出炉！
49、 上海人寿2020年度理赔报告发布
50、 2020年华夏保险理赔年报出炉
51、 国富人寿2020年理赔服务年报
52、 2020年中信保诚年度理赔报告
53、 2020年恒安标准人寿个人保险业务理赔年报
54、 2020信美相互保险理赔年报
55、 中华人寿2020年理赔年报
56、 2020年民生保险理赔服务年报
57、 三峡人寿2020理赔年报出炉！
58、 新华保险2020年理赔服务年报发布！
59、 中韩人寿2020年度理赔服务年报
60、 2020年光大永明客户保险年报
接下来，我们再来看看各家大公司的重疾险产品性价比是否也是竞争力十足？
▍三、传统大保险公司重疾险分析对比
可以发现，在保费价格上，大公司产品并不便宜，以20年缴费保终身来算，保费价格基本都要每年15000元。
在保障结构上，都是只包含重疾和轻症的保障，关于如何选择，奶爸给大家一点结论：
- 如果追求保费便宜：太平人寿福禄欣禧
福禄欣禧是最便宜的，特别是女性投保，只要8000出头的价格，对比其他大公司来说便宜了几千块。
- 如果追求重疾保额：平安福2021
平安福20有两项责任都是可以增加保额的，重疾最高可以增加60%保额，对比同类产品来说，重疾保额是最高的。
- 如果追求额外保障：国寿福2021（A款）、金典人生
国寿福2021（A款）可选重疾额外赔付，恶性肿瘤多次赔付，加强整体的保障力度。
而金典人生，6种前症可赔10%基本保额，还有20种成人特定重疾，额外赔付100%保额，还可以选择重疾多次赔。
不过并不是所有人都有这么高预算来买保险，那么预算有限，还有其他推荐的产品选择吗？
投保重疾险，还有哪些细节需要注意？来听听奶爸的建议：
▍四、互联网保险公司热门重疾险对比
如果不是特别追求大公司产品的朋友，不妨考虑以下产品：
1、国富达尔文6号：隐藏式多次赔选手，性价比超能打
【特点】
投保灵活：可定期保至70周岁，重疾额外赔、身故责任皆可选，投保方案选择多
隐藏式重疾二次赔：配置重疾复原保障，60岁前满足间隔条件，可赔付第二次重疾保险金，
最高可赔100%保额，也即是重疾可获得双倍保额
特别保障特定疾病：30岁前罹患20种特定疾病，可额外获得100%保额，给孩子投保也适合
可选癌症无限赔：可选的癌症保障，突破市场以往的额外2次赔，可无限次赔付，直至被保人身故或保障期结束，
是看重癌症保障人群的福音！
【总结】
保障给到我们很多惊喜，且按表格中的投保方案，保费非常实惠，性价比位列市场第一梯队。
【适用人群】追求高性价比，或看重癌症保障，或想要多次赔但预算不高的人群。
2、和泰超级玛丽6号：同种重疾也能赔两次，额外赔付比例逆天
【特点】
同种重疾可赔两次：可选的重疾复原保障，不仅没有时间限制，且再次罹患同种重疾（不同部位）也能获得80%保额
额外赔付比例高：超级玛丽6号的额外赔付为可选项，60岁前重疾可额外赔付100%，中症额外赔付20%，
累计重疾最高双倍赔付，中症最高80%保额，整体赔付比例相当高
癌症可选保障费率低：可选癌症津贴保障，间隔时间短、获赔率高，且保费较低
【总结】基础保障扎实，投保较为灵活，可选保障实用。
【适用人群】投保方案选择多，适用不同预算、不同保障需求的人群。
3、信泰完美人生守护2022：整体额外赔付比例高，特定人群疾病保障加码
【特点】
投保年龄广：最高60周岁可投，年龄偏大的人群也有投保机会
整体赔付比例高：重中轻症都有额外赔付，60岁前，重疾赔付180%，中症赔付75%，轻症赔付40%，
给到被保人更高的保险金。
特别保障少儿和老人特定疾病：18岁前罹患10种少儿特疾，或60岁后罹患2种老年人特疾，可额外获得80%的保额，对少儿和老人群体保障更充足。
二次癌症、心脑血管保障赔付比例高：同样延续可选的二次癌症、特定心脑血管保障，赔付比例为150%，
比一般赔付100%的重疾险保障更给力。
【总结】
整体保障很扎实，赔付比例相当高，价格相对达尔文6号和超级玛丽6号会略贵，但物有所值。
【适用人群】
追求高赔付比例，或看重特定疾病保障的人群。
上述产品如果您选择不了，可以来找奶爸帮忙哦~
4、瑞华吉瑞保：投保非常灵活、投保价格可做到极低
【特点】
投保年龄广：和完美人生守护2022一样，最高支持60周岁老年人投保
可定期保障：可选保至70周岁或终身
保证责任多为可选项：吉瑞保的轻中症责任、被保人豁免皆为可选项，身故责任有两个方案可选，投保方案选择多
【总结】
投保相当灵活。30岁男性投保，30万保额，30年缴费，选择保至70岁，不附加任何保障，
身故赔保费，保费只用2085元一年，价格能做到很低。
【适用人群】
适合预算较低、或想要加保的人群。
▍五、关于保险公司的常见误区
没听过的公司，就一定是小公司？看过上面的数据统计，大家的想法应该都有所变化了吧。
保险是一个信息不对称的市场，如果不主动去了解，大多数人对保险公司其实存在很多误区的。
误区一：“我只信赖大公司的产品，贵的才是好的”
许多人在挑选产品时，经常容易用“大小”来区分保险公司。
比较常见的就是平安、国寿、泰康、人保、太平等公司，这些老牌公司的确成立时间稍早一些，
但并不能作为判断公司大小的唯一依据，因为还有很多因素要考虑，比如：
- 每年保费收入；
- 公司股东的背景；
- 成立时间的长短；
- 注册资本金数量。
在信息不对称的情况下，仍然用价格或者品牌衡量一款产品，是不理性的。
比如医疗行业：就医看病不能简单地说贵的药就一定好，便宜的药就一定不好，因为普通消费者根本没有辨别药品好坏的能力。
这在保险行业也同样适用，一家公司同时有十几款重疾险在销售，不同产品保障内容差异很大，并不是越贵就越好。
可以看一下上面大公司产品测评和热门产品测评，就会发现线上产品及线下产品的保费相差甚远，但线上产品的保障会更全面些。
误区二：“小公司很容易倒闭？”
首先我们要弄清楚一点，“小公司”真的小吗？这里所说的小保险公司其实并不小，因为想要成立一家保险公司并不容易，需要最少2亿的实缴资本才能成立。
而且现实中没有20亿元的话，也很难做起来。因此想要倒闭也不容易，更何况还有银保监会兜底。
“根据《保险法》第69条的规定：
设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。 国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于本条第一款规定限额。 保险公司注册资本必须为实缴货币资本。
能够成立保险公司的，其背后都是有大财团在支撑，人们所认为的小公司只是局限在自己没听过这个公司罢了。
奶爸曾经写过：《 小保险公司不靠谱？别再被忽悠了！》
大家可以了解一下保险公司成立需要哪些条件？真的倒闭了国家会有哪些举措？
保险公司作为社会的稳定剂，国家其实比我们更担心它的稳定性。
误区三：“线上买保险不靠谱，理赔也难？”
由于前段时间某疾病的蔓延，互联网保险也开始大规模地进入了大众视野中。“保险，网上买！”这一理念，在如今这种形势下，更加深入人心。
那么我们在线上进行投保，也会有很多顾虑，奶爸为大家一一解答：
1、电子保单可靠吗？
线上购买保险，保险公司会发出一份电子合同到消费者指定的邮箱，并且在后续会有电话/短信回访；此外，可以到保险公司官网查询自己的保单情况，甚至要求保险公司邮寄纸质合同。
《中华人民共和国保险法》第13条规定：保险单或其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
《中华人民共和国合同法》第11条规定：书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。
所以说，在法律上，电子保单和纸质保单具有同等的法律效力，电子保单跟纸质保单一样，受到法律认可和保护，遵循监管规定。
2、相比人工核保，智能核保有哪些优势？
首先，智能核保耗费时间短，不需要代理人干预，自己如实告知填写即可，非常便捷。
其次，大部分产品的智能核保，填写问卷后，由于不需要先填写个人信息，所以即使不符合投保标准，系统也不会留下你被拒保的记录。
要是人工核保被拒保，就会留下记录，对之后的投保也是有影响的。
奶爸再次强调，大家不需要再担心智能核保靠不靠谱的问题啦，只要你记得如实告知，就可以了。
3、线上保险理赔难吗？
说到理赔，其实理赔都是一样的，只要符合赔付条件，按照该保险合同规定，按时上交需要的材料，一般没什么问题。
所以无论线上与线下购买保险，需要理赔的时候，根据情况准备资料就可以了。
不同的是，线下买保险联系代理人，他再转交给保险公司，代理人是无权参与理赔流程的；而线上买保险，需要把资料直接邮寄到保险公司。
如果您投保上有什么疑问，可以来找奶爸协助~
▍六、奶爸总结
为什么买保险会出现那么多纠纷？那么多投诉？除了保险业务员素质参差不齐，其实很多人买保险前的健康告知也没有做好。
事实上，健康告知不仅仅是投保人投保时候的义务，更重要的是，健康告知和理赔密切相关。
很多拒赔纠纷的案件，往往就跟投保前没有正确，恰当的进行健康告知有关。了解清楚健康告知，可以避免很多没必要的冲突发生。
还有许多人也会因为晦涩的保险条款太难搞懂，听信部分保险业务员的销售误导，最终被保险公司拒赔，从而产生纠纷。
其实，保险合同看似很厚，但看懂并不难。奶爸之前有写过一篇：《 手把手教你快速看懂保险合同》，有选择性地去看，能事半功倍。
如果还是不懂，觉得保险真的太难了，可以来找奶爸咨询，毕竟为解决大家买保险遇到的问题，就是奶爸保存在的意义和价值。
有朋友会问，我还是比较信赖大公司产品，近期有哪些产品比较靠谱呢？接下来，奶爸就挑选部分大公司产品行进对比分析。
对于保险，每个人的选择各不相同。但奶爸还是那句话，适合自己的才是最好的。
大家在挑选保险前，应该更多地注重自身需求，而不是通过大公司还是小公司、线下投保还是还线上投保来选择或放弃一款产品，毕竟保险姓保，保障才是第一位。
写在最后：
我是奶爸保，专业的保险测评机构。
买保险，从来都不是一件容易的事；
如果上面的内容还没能解决你的疑问，或想要更多适合自己的专业意见；
那你可以通过下方链接找到奶爸；奶爸会以服务10W+家庭的经验，给你最专业的建议：
不吹不黑，我只以银保监会公布的官方数据说话！
咱们老百姓最关心的始终是：你的服务怎么样？你的理赔怎么样？
很多朋友在买保险的时候，除了产品保障，还会特别关注保险公司，
比如“保险公司够不够大？”、“没听过的保险公司能买吗？”、
“小公司以后会不会没钱赔？”、“大牌子的公司，理赔会不会更靠谱？”……
以上种种疑问，相信是绝大部分朋友买保险时的真实想法。
不过，买东西时更青睐老品牌，是人之常情，买车、买奶粉也是如此；
毕竟耳熟能详、知名度更高的保险公司，在大家心中的信任值也会加分，
如友邦、平安、泰康，线下网点多，就让人有种“办事方便、理赔效率高”的感觉。
不过，要是大家都这么想，一股脑地认为“大公司”更好，那就太片面啦！
评判一家保险公司实力强不强，可不能单单看“知名度高不高”，或者“网点多不多”；
而是应该从“硬实力”和“软实力”两个方面来判断！
硬实力——关系到保险公司安不安全、资本实力够不够硬；
软实力——看保险公司理赔效率高不高、服务体验好不好。
为了帮大家搞清楚哪些保险公司实力更强，
大师兄花费一周时间扒了86家人身保险公司去年的各项数据资料，
在这篇文章中，我也会从【硬实力】和【软实力】两个方面出发，
逐层分析保险公司的安全系数、资本实力、服务质量、投诉情况、理赔效率，
感兴趣的朋友记得点个收藏，可千万不能错过这篇文章！
一、谁家安全系数高？看保险公司风险评级
一家保险公司安不安全，想必是各位关心的头号大事！
毕竟咱们买保险是为了转移风险，要是保险公司不靠谱，那不就坏事了？
想要知道一家保险公司安不安全，咱们可以关注保险公司的偿付能力。
所谓偿付能力，可以简单理解为“偿还债务的能力”，说白了就是“有没有实力赔钱”；
银保监会当然也很关心这一点，会定期考核保险公司的偿付能力，还会给出相应的风险评级。
从2022年开始，银保监会开始使用“偿二代二期”的考核标准，
将风险评级从以往的A、B、C、D等级做了进一步细分：
在这几个评级中，A类保险公司的风险是最低的，其次B类是达标的；
而C、D两类如同班级里的“后进生”，成绩不达标，还需继续努力。
一句话总结，在同一个评级中，排名越靠前的，说明保险公司偿付能力越强！
比如AAA级要优于AA级，B级要优于C/D级。
1、A类保险公司
目前评级为A类的保险公司一共有17家，大师兄都整理出来了：
从表格中，大家也可以看到，作为评分最好的A类，
有大家耳熟能详的公司，也有一些“没怎么听过的小公司”：
AAA级，是保险公司现能达到的最好评级，目前只有4家能拿到这个成绩：
有名声在外的友邦人寿、太平洋人寿，也有“名不见经传”的安联人寿、恒安标准人寿；
AA级有9家保险公司，除了大家比较熟悉的阳光人寿、中国人寿外，不常见的中宏人寿、交银人寿也上了榜；
A级有4家保险公司入围，中国人保、新华人寿也在其中。
所以啊，想判断一家公司靠不靠谱，不能光看这家保险公司的知名度高不高。
2、B类保险公司
B类属于偿付能力达标的保险公司，一共有50家，其中就有很多熟悉的“老朋友”。
可以看到，平安、泰康、太平洋这些“国民老牌子”都在B类，线下网点也随处可见；
而和泰人寿、北京人寿、瑞华健康等公司，则是互联网保险领域的“熟面孔”。
3、C类、D类保险公司
风险评级为C、D类的保险公司，相比起前两种就要差一些了。
在上一年，C类的保险公司有7家，D类暂时没有公司上榜。
买了这些保险公司产品的朋友也不需要过于担心，因为风险评级每年都会变化；
而且，对于不达标的公司，银保监会会“重点关照”，严格监督它们的偿付能力数据，
一旦综合偿付能力充足率＜100%、核心偿付能力充足率＜50%，就得“享受”全方位监管：
只有当保险公司运行回到正轨之后，银保监会才会放手，化风险于无形。
再说了，保单合同具有法律效力，是受《保险法》严格保护的，还有银保监会给咱们兜底，
即便人寿保险公司真的破产了，我们的保险合同也会由其他保险公司接手，保单依然是有效的。
二、谁家资本实力更强？看保险公司进没进世界500强
论一家保险公司的硬实力强不强，除了看偿付能力、风险评级之外，
还有一个小学生都能看得懂的判断方式：看保险公司进没进世界500强。
在过去的2022年，一共有10家保险公司入围世界500强！
平安、人保、友邦、泰康这些老牌子，个个都榜上有名：
这些进入500强榜单的保险公司，资本实力毋庸置疑；
当然，这可不是说其他没能入围榜单的保险公司就一定略逊一筹！
这是因为，在咱们国内，想要成立一家保险公司，
注册资本最低是 2 个亿人民币，而且必须是实缴货币资本。
也就是说，必须得一次性掏出 2 亿元人民币，一分钱都不能少！
换言之，很多朋友“不认识的小公司”，实际上资本实力也不容小觑。
就拿鹅厂和弘康人寿来说，前者世界500强排21，后者可能很多人都不认识，
而两者的注册资本，却主打一个“反差萌”：
好家伙，鹅的注册资本6500万，而弘康人寿的注册资本居然达到了10个亿！
所以，在保险公司资本实力这个方面，只有“强”与“更强”之分，
世界500强榜单只是帮我们评判“哪家公司更强”的辅助工具，
并不能说明没登榜的公司实力就会差，只要是正规注册的保险公司，大家就不用担心。
三、谁家服务好？看保险公司服务质量指数
如果把保险公司比喻成一家“餐厅”，那保险产品就是“餐厅里的菜品”，
“销售、投保、理赔”这些步骤，就像我们在餐厅“点菜、用餐”体验服务的过程。
不过，“餐厅”和“菜品”还好办，这服务质量又该怎么评定好与坏呢？
别担心，咱们可以参考保险公司服务质量指数来做一个评判标准。
在这些公司中，得分高者，排名越靠前，说明服务表现就越出众，
比如前三名，依次是国寿、太平洋人寿、交银人寿，都能拿到90以上的高分；
而排在后面的中融人寿、人保健康、瑞华健康、汇丰人寿和弘康人寿，
去年的表现就不太理想，还需要再加一把劲。
四、谁家理赔效率高？看保险公司理赔服务排名
咱们买保险，都希望永远都用不上；
可一旦风险降临，总会希望保险公司的理赔速度能快一些。
这一点，就和保险公司的理赔服务息息相关了！
保险公司每年都会公布理赔年报，其中包括理赔的时效、件数、金额等数据，
其中，大家最应该关注的，是获赔率和理赔时效。
获赔率，关系到获赔通过的几率高不高；理赔时效，则关系到赔得快不快。
大师兄同样扒了过去一年里保险公司的获赔率和理赔时效数据，给大家做了个排行：
在获赔率这一栏中，排行前四名的保险公司，获赔率均能达到99.80%以上，
即便是排名靠后的上海人寿、国联人寿，获赔率也有95.39%。
所以说啊，不管是哪家保险公司，其实被拒赔的概率都是非常低的。
而理赔时效一栏中，我们也能看到，保险公司最快3小时、最长3天就能完成理赔，
像大家人寿、平安健康、国寿、中信保诚人寿这几家公司非常高效，
不用半天时间就能搞定理赔，可以说是非常迅速了！
大师兄之前也协助过很多朋友理赔报案，根据大师兄的经验来看，
及时向保险公司报案、提交齐全的理赔资料，在一定程度上也能加快理赔的进度。
五、谁家投诉少？看保险公司投诉情况
了解完服务质量指数和理赔效率，大师兄再带大家来看看保险公司的投诉情况。
毕竟，投诉少的保险公司，服务口碑自然也不会差到哪去；
而投诉量大的保险公司，就难免让人起疑：
是不是在销售、理赔环节发生的纠纷比较多？是不是退保的情况很常见？
银保监会每个季度都会在官网上披露各家保险公司的投诉情况，
其中会包括以下三个方面的投诉数据：
●万张保单投诉量：每卖出一万张保单，会收到多少投诉量。
●万人次投诉量：每承保一万人次，会收到多少投诉。
●亿元保费投诉量：每收入一亿元保费，会出现多少投诉。
大师兄计算了2022年1-4季度的平均值，整理出投诉量最少和投诉量最多的保险公司：
可以看到，在万张保单、亿元保费和万人次投诉量最少的保险公司里，
中国人寿、友邦、国富人寿、太平洋人寿出现在前排的次数比较多；
而复星联合健康、爱心人寿在投诉量最多的公司里，出现的次数则比较多。
我在前面也说到，投诉量少的公司，各方面的服务都比较好；
那投诉量比较高的保险公司，是不是意味着出现理赔纠纷的概率更高？
大师兄认为，两者并不能划等号。
因为投诉量大，往往和保险公司业务量大，销售时产品介绍没到位等都有关系，
投诉的人多，不代表理赔一定就很困难，因为理赔还和保险条款、免责条款等密切相关。
所以，在投保之前，大家一定要先弄清楚产品保障和自己的需求是否匹配；
理赔时，也要看出险情况是否属于产品的保障范围内，提交的资料是否符合要求等等。
总之，在大师兄看来，大多数理赔纠纷和信息不对称是分不开干系的，
因为对很多“门外汉”来说，保险条款本身就很难懂，
要是没搞清楚保障就下手，难免就会给后面的理赔埋下隐患。
六、总结：2022年，这10家保险公司表现更出色！
分析完保险公司的软硬实力分析，相信大家对“如何判断一家保险公司强不强”，也有了初步的了解。
不过，数据这么多，可能有些朋友已经眼花，有没有什么办法能直接知晓保险公司的排名呢？
在这一部分，大师兄筛选了一些知名度高、关注度高的人寿保险公司，
对风险评级、世界500强排名、服务质量指数排名、投诉量排名、理赔时效+获赔率排名这几项数据进行打分；
然后，筛选出得分最高的10家保险公司，结论供大家参考！
具体的评分方式，大师兄就先放这里了：
在一系列的复杂计分之后，大师兄筛出了PK中得分最高的10家保险公司。
大家可以点开下面这张表格查看具体的情况：
从表格中可以看出，前五名都是名声在外的老牌保险公司：
得分第一的中国人寿，最新风险评级为AA，入围世界500强并排名40，其他几个项目得分也比较可观。
太平洋人寿、新华人寿和人保紧随其后，得分并列第二；
而友邦、平安、泰康也依次成为第三、四、五名，不负众望。
写在最后
大师兄经常提醒大家：买保险，永远不能只盯着某一个方面。
我经常遇到一些执着于名头响亮的“大公司”，而将产品保障排在次位的朋友，
殊不知，保障才是关乎我们产品好坏、这份保险买得值不值的核心要素！
不管是买哪种保险、给谁买，大家切记要将产品保障放在第一位，
其次还要看预算是否在自己的合理承受范围内，才能买到真正合适的保障！
保险中的坑数不胜数，我们老百姓简直防不胜防啊。
为了帮助大家避开保险的坑，省下几千上万的冤枉钱；
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