2023年中国保险公司哪个好？哪些保险公司靠谱？

▍一、选择保险时我们要注重这4点

在选择保险时，我们不应该踏入保险公司“大”、“小”的误区。

而且应该从理赔、服务、产品和条款这四个角度去看，才能更加科学严谨的选择一款适合你的保险产品。

1、理赔

很多朋友都会很关心理赔这个问题，特别是担心“小”保险公司会故意不赔。

会有这种担心都是因为对保险的不了解。

保险公司关于理赔是有原则的：不惜赔、不错赔、不滥赔。

只要风险明确，符合理赔条款，如实健康告知等都符合报销公司的理赔要求的话。

那么保险公司是一定会进行理赔的。

毕竟恶意拒赔也会影响保险公司的口碑，搬起石头砸自己的脚这种事情，对于保险公司来说还是不乐于去做的。

而且现在市面上的大多数保险公司的理赔能力是足够的，保险公司并不靠理赔赚钱。

想知道保险公司靠什么赚钱可以看看这篇文章：

具体可以看看2023年各大保险公司的理赔能力，理赔率平均也有97%左右，理赔时效一般不超过3天，所以大家关于理赔的问题大可不必担心：

保险公司的获赔率都很能打：

目前已经公布获赔率的39家公司，最高的是泰康养老，获赔率达到99.90%，而最低的也有92.29%，平均获赔率98.8%。

相当于10个理赔申请中，9个肯定能获得理赔，剩下的1个有近八成的概率能得到理赔。

数据告诉我们，获得理赔并不难。而且，无论是国寿、阳光人寿这种大公司，还是爱心人寿这种小公司，它们的获赔率差别不大。

从理赔时效来看，小额理赔的效率非常高，中国人寿平均3.84个小时就能完成理赔。

大额理赔涉及的理赔金额大，其中立案、审核、调查等时间，不可避免会更长一点。

不过，大部分的保险公司的支付时效并不长。

平均支付时效都在2天内，最短的富德生命人寿，平均支付时间只要1.38小时。

说明无论是大公司还是小公司，在理赔方面同样靠谱。

所以，我们买保险，没必要纠结承保公司大不大，重点看条款就好。

2、服务

看一家保险公司的服务好不好，要着重看该公司的投诉比例和理赔速度。

关于理赔的问题，奶爸在上一点已经说了在这里就不再赘述。

这里着重来讲讲投诉比例。

一般医院保费投诉量、万张保单投诉量和万人次投诉量这三个数据可以看出投诉比例的高低。

奶爸带大家来看看2022年保险消费投诉总量，可以很直观的看出市面上的大公司们谁被投诉的最多：

投诉量越少，证明该公司的服务质量越好。

所以，不是所有榜单都要争第一的， 像保险投诉榜单可不是能拿来刷存在感的“光荣榜”。

当然，公司业务量越大，需要面对的投诉量也会相对较多。

比如平安人寿、中国人寿等老品牌公司，占领着保险市场的大部分额，榜上有名也不足为奇。

所以，为了显示究竟哪些公司的投诉率是真的高，银保监局给出了三指标：

• 亿元保费投诉量
• 万张保单投诉量
• 万人次投诉量

注意：财产险公司主要保财产，因此银保监会并未统计财险的万人次投诉量，暂以万张保单投诉量作参考。

当然，就算被投诉得多我们也不能一棍子打死，毕竟有些保险公司实力强大，保单多，自然接到的投诉会比小公司多，所以说这还要从综合比例上来看才能看得出谁好谁坏。

如果这个看不懂的话，还可以通过最简单的渠道：

打电话、官网或者微信去跟你心仪的保险公司交流一下，能够更加直观的感受到服务的好坏。

关于服务，奶爸也专门写过关于大小保险公司服务的相关文章：

3、信誉度

想要查看公司的信誉度，大家可以通过银保监会官网去查看相关公司是否有负面新闻。

这个信誉度跟人的诚信一样。

人无信不立，所以保险公司的信誉度也是应该是我们购买保险时衡量的一个因素。

4、条款

合同条款也应该成为我们购买保险时必看、细看的一项。

你要知道，保险的很多坑往往就藏在条款里。

也许有些朋友会嫌合同条款太长，看不下去也看不清楚。

正是因为这样，现实中的许多保险纠纷就是从这里来的。

自己没看清楚条款就投保，到了出险的时候一核对才发现是自己的错，那样可真的太冤了。

保险合同看不懂？点击下方链接，可以来找奶爸帮忙哦~

▍二、“大”、“小”保险公司的产品怎么挑

在购买保险的时候，不应该存在一棍子打倒一大片的情况，应该具体情况具体分析。

特别是在选择选择保险公司的时候，我们不应该盲目的跟风，别以为名气大就是好的。

奶爸整理了一下，在选择保险公司的时候，我们大体可以从两个方面去考量：

1、从产品角度上来看

在如今的大环境下，很多“小”保险公司的产品要比“大”保险公司性价比高！

“小”保险公司更愿意用好产品来提高自身的知名度。

目前国内的保险业还不是很先进，前后已经进行了两次费改。

一些“小”保险公司对这些费改政策理解的比较透彻，所以他们在产品、条款的创新上会更具特色。

通常体现在保费低、保额高、保障齐全等特点。

所以想要选择性价比高的朋友，可以往“小”保险公司方向去挑选符合你的产品。

1）大公司的产品都有哪些保障，性价比如何：

可以发现，在保费价格上，大公司产品并不便宜，以30年缴费保终身来算，保费价格基本都要每年1万元。

在保障结构上，都是只包含重疾和轻症的保障，关于如何选择，奶爸给大家一点结论：

（1）平安人寿盛世福尊悦

亮点：达到运动标准后，重疾和身故有额外赔.70岁前想罹患轻中症，再罹患重疾或身故赔付，有额外赔。

不足：轻中症赔付比例低，轻中症豁免需另外附加，自带身故责任，灵活性较低，整体保费偏高。

（2）中国人寿国寿福2021

亮点：部分高发疾病赔付额度高，可以选重疾额外赔。

不足：轻中症赔付比例较低，附加责任价格高。

（3）太平人寿福禄御禧

亮点：基础保障都有，涵盖了11种高发轻中症，病种没有硬伤。

不足：整体缺乏亮点，性价比不高。

（4）人保i无忧

亮点：重疾自带额外赔，保单前10年额外赔50%，健康告知宽松，乳腺结节3级、甲状腺结节也有机会承保。

不足：交费时间有限制，保至70岁时，只能10年交。

（5）友邦友如意顺心版计划C

亮点：轻中症赔付比例高，运动达标后涨保额，最高增加50%。

不足：附加多次赔后，恶性肿瘤没有单独分组，费率偏高，适合预算充足的人。

不过并不是所有人都有这么高预算来买保险，那么预算有限，还有其他推荐的产品选择吗？

点击下方链接，直接跟奶爸交流，看看你是否适合买那款重疾险产品~

如果不是特别追求“大”保险公司产品的朋友，不妨考虑以下产品：

2）互联网保险公司热门重疾险对比

1、君龙超级玛丽9号

【特点】

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/40%/20%保额

癌症拓展保险金：首次确诊原位癌/轻度癌症之后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，极致性价比，注重轻中症和癌症保障的人群

2、国富小红花致夏版

【特点】

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除该疾病免责外，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔，保障更人性化

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数、不限地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障丰富实用，癌症保障有创新，性价比较高

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

3、人保i无忧2.0

【特点】

健康告知宽松：乙肝、甲状腺结节、乳腺结节、胃或肠道息肉、子宫肌瘤、颈椎病、1级高血压等疾病核保宽松，有机会投保

等待期只有90天：比一般180天的产品更短，意味着保障时间更长

可选责任丰富：

重疾二次赔：60周岁前，不同种重疾，间隔1年，额外赔100%保额

疾病关爱金：60周岁前，首次确诊重疾/中症/轻症，额外赔80%/30%/10%保额

癌症拓展保险金：非癌→癌，间隔180天；癌→癌，间隔3年，给付120%保额

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔1年，给付120%保额

包含8项增值服务：包括专家门诊、精确分诊、住院手术安排、康复建议、解结服务、多学科会诊、住院探视和全程陪诊等服务，实用又贴心

大公司出品：由中国人保承保，品牌效果拉满

【总结】

常见疾病核保宽松，基础保障扎实，可选责任丰富，对带病投保人群友好

【适用人群】

身体健康异常，看中大公司产品的人群

对于保险小白来说，初次投保，看到这么多选项难免会出现很多疑问，也想知道哪一款才合适自己。

如果您选择不了，可以来找奶爸帮忙哦~

2、从保险公司的理赔服务上来看

保险公司在理赔上都有一个原则，那就是不惜赔、不错赔、不滥赔。

也就是说只要出险情况符合合同条款，那么保险公司无论大小他都一定会赔给你。

但是如果从细微的角度上来看，关于“大”、“小”保险公司的理赔服务还是稍稍有些差距的。

“大”保险公司人员配置齐全、技术和渠道投入相对较大，所以理赔服务给人的感受相比“小”保险公司会更好一些。

所以奶爸建议，如果你买的保险产品属于理赔频率比较高，例如车险，或者你比较看重服务的，那么应该选择“大”保险公司投保。

如果你购买的保险产品属于理赔频率低，且不太看中保险公司服务的。

例如重疾险、意外险、寿险等，那么你可以选择性价比比较高的“小”保险公司。

不过理赔服务没那么好，不代表不能获得理赔，这是两个概念，要注意。

总结下来就是：理赔频率高、重服务的险种，选“大”保险公司的产品；

理赔频率低、注重性价比、不那么看重服务的险种，选“小”保险公司的。

大家根据自身情况和需求去选择就可以了。

▍三、奶爸总结

就奶爸看来，买保险选择“大”保险公司还是“小”保险公司其实是个伪命题。

因为真实情况是所有的保险公司都不小。

所以我们买保险的时候，保险公司的大小并不是我们首要关注的地方。

我们应该从的自身实际出发，将理赔服务和产品性价比结合起来，再根据个人预算去选择产品。

毕竟鞋子适不适合自己，只有脚知道~

买保险，从来都不是一件容易的事；

如果上面的内容还没能解决你的疑问，或想要更多适合自己的专业意见；
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写在最后：

我是 奶爸保，专业的保险测评机构。

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