美国都有什么样的保险公司？
几年来，美国保险市场蓬勃发展，新兴亚洲的市场（包括中国&印度）以8.3%的增长速度名列第一；2017年-2025年，将会比GDP增长还要迅速。其次是拉丁美洲。而发展空间最大的是西欧和成熟的亚太市场（日本，香港，新加坡等）。
保费也是同样的趋势。
中国市场在2017年超过日本，成为全球第二大的保险市场，美国仍然是世界上最大的保险市场。未来的寿险市场，大家要做好立足美国，面向全球的准备。
以此看来，我们华人的保险以及全球资产配置的意识越来越强，相信未来几年来美购买保险也会变成大趋势。
开篇虽然有点长，不过想在跟大家分享美国保险公司种类之前，来铺个垫，让各位读者了解一下未来的趋势。
接下来进入正题，正式跟大家介绍一下美国保险公司以及保单的种类。
首先来说一下保险公司的种类
第一类：Mutual Insurance Company ( 互惠保险公司），这类保险公司的特点如下：
1、非上市公司，不在证券交易所交易
2、保单持有人的地位与股份公司的股东地位类似
3、运营资金来源于保费
4、盈利可通过分红或减少保费给予保单持有人
所有早起的公司，都是互惠公司。举例包括：MassMutual; New York Life; Mutual Of Omaha; Prudential; Northwestern 等
第二类：Stock Insurance Company ( 股份保险公司），而这类保险公司分上市和不上市两种，公司特点如下：
1、向社会公众发行股票，由股票持有人控股
2、股本保险公司的资本由股东投入
举例包括：Voya ; AIG 等
除了保险公司以外，保单也有不同的种类：
第一类：Participating Insurance Policies ( 分红保单），特点如下：
1、会计年结束后，将可分配盈余分红给保单持有者
2、分配方式：A 现金红利（北美地区通常采用）
B 增值红利
3、Mutual Insurance Company (互惠保险公司）售出的保单通常是Participating Policies
4、Stock Insurance Companies 也可售出分红型保险，但是属于少数情况
Example: Whole Life ( 终身寿险）
第二类：Nonparticipating Insurance Policies ( 非分红保单）
1、会计年结束后，不将盈余分配给保单持有者
2、盈余通常分配给公司股东
3、Stock Insurance Companies （股份保险公司）售出的保险通常为非分红保单
Example: IUL ( 指数型的万能寿险）；GUL (保证型万能寿险）
未来保险的趋势
美国从1759年开始有了定期保险（TERM LIFE), 保险行业已经有260年的历史了，无疑拥有世界上最健全的保险市场。1940年代，终身寿险（WHOLE LIFE)的登场，改革性的改变了保险“只能死后才有钱拿”的性质，提供了现金价值和保证回报率和分红。1978年又进而一步发展，推出了UL(万能险），灵活的保费保障管理以及灵活的现金值管理。但是直到1986年，美国保险仍然只是身故赔偿为主，并没有做到“活着就能用”。随着1986年的投资型万能险（VUL) 的推出，保险中不仅增加了投资功能，而且还增加了生前福利，就是我们所说的 “活着就能用的人寿保险”。但是VUL中的投资风险较大，也因次在金融危机的时候，购买此保险的受保人损失了很多现金价值，以至保单失效。1997年IUL(指数型的万能寿险），现在美国市场占有率一直在逐步提升，IUL最大特点是“挂钩市场指数，保底功能”，而且保费保障管理和现金管理灵活，又包含生前福利。
可可特别就IUL - 指数型的人寿保险写过一篇文章：
指数型万能寿险是什么？
有兴趣了解的朋友欢迎去读一读。
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